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美国房产该怎样投资?如何将利益最大化?

美国房产该怎样投资?如何将利益最大化?

作者: 致学堂 | 来源:发表于2019-03-05 16:31 被阅读0次

    在美国投资房产相对复杂一些,很大部分原因来自美国国家税务局的繁琐税务政策。好不容易怀着激动的心情选好了房,买了!

    可是买房卖房如何合法的规避税收,出租房又如何从税务角度利益最大化?这些问题你都有考虑清楚吗?

    今天,小糖就来给大家科普一下投资房产的税务知识,不管你是准备买房还是已经拥有一套房产以上的有房一族,甚至你已经以公司名义来投资房产,都值得好好看一下。

    前期买房准备

    作为一个精明的买房族,从开始准备买房起,你就要计划怎样最大化的减少你将来需要缴纳的税额,简单从以下几点出发:

    用途:是否用于自住,还是用于出租从而产生现金流

    时间:是否在不久的将来打算卖掉,是否期待升值

    身份:是否是美国税务公民(不同于移民法律规定的美国公民)

    债务:是否考虑资产保全,或房产债务与个人分离

    为何要考虑用途?

    因为房屋的用途关乎于你需要与生命税表打交道,关乎哪些支出减免你可以使用,哪些凭证文件需要保存或记录以待报税时使用等等。

    同时你也需要考虑以什么形式来拥有房产,能更好的实现你的用途。

    房产的主要拥有形式

    个人直接拥有:如果是自住,你的房子只有支出没有收入,那么你需要用到分项扣减额。如果全部或部分出租,那么需要使用到房产以及其他投资收入。

    公司形式拥有:房产投资通常以合伙企业,有限责任公司或是小型企业股份公司形式运营。以公司形式运营的好处是,公司投资的房产出现意外时个人可以规避相关的法律责任。

    但是,你会需要额外报公司税表,其中有一页FORM8825就是你的房产明细。公司会在报税完后给你发一张表,流入你的个人所得税表中。

    为何要同时考虑卖出时间和用途?

    美国“主要住宅”卖房可以享受25万美元至50万美元的免税额。简单来讲就是你的房子卖出时若是增值了,只要满足以下几个条件便可以免除增值税:

    [if !supportLists]1、[endif]必须是你的“主要住宅”

    [if !supportLists]2、[endif]持有房屋所有权5年

    [if !supportLists]3、[endif]在卖房前的5年至少有2年住在这里

    而且呢,每一次房屋买卖间隔不能少于2年,是不是很简单?下面我们来举几个例子:

    A买了一套房子作为主要住宅,自住2年,出租3年,然后卖出赚了25万美元。那么,这25万美元增值完全免税!

    B买了第一套房作为主要住宅,自住1年,出租三年,搬回来住1年,然后卖出赚了25万美元。买房后自住不到两年导致“主要住宅”动机被损,第一年的自住在出租三年后不再有效。

    那么只有1年自住有效,而IRS就搞出了个案例说是按照最后自住的1年或2年的比例来计算增值税。于是B按照比例12.5万美元的增值需要缴资本利得税,也就是白白供上1.875万美元的税。

    C买了第一套房子作为主要住宅,自住2年,出租4年,然后卖出赚了25万美元。虽然他一共自住了2年,可是他在卖房前5年内并没有满足2年自住这个条件(第1年自住是5年前),居然整个25万美元增值全部都要交税,也就是3.75万美元资本利得税。

    D买了第一套房子作出租使用。出租3年后,搬入房子自住2年,然后卖出赚了25万美元。虽然他一开始动机并非自住,可是那都不是事,关键只要他在卖房前5年内满足2年自住这个条件,所以变卖房子的25万美元增值税全免了。

    E买了第一套房,自住两年,买了第二套房并搬入,第一套房开始出租。三年后卖掉第一套房赚了25万美元,同时买了第三套房,第一套房的25万美元增值免税。这一年,D也搬入了第三套房居住并将第二套房出租,两年后,他卖掉第二套房,哇,又符合了所有免税条件。也就是说,这个优惠可以循环使用。

    那么,美国买房后如何获得最大的投资回报?

    1、持有增值。是指购买美国房产后,不以出租获利为主要目的,追求的是“低买高卖”或资产增值的投资方式,比较适合于资产雄厚的投资者。为此,此种投资方式极为注重投资者入市及出市的时机。

    美国房地产周期平均在十五年左右,所以理论上持有房产时间愈长愈有把握稳赚不赔,如果长期投资,持有五年可能有六成的机会获得利润,如果十年几乎是一定会有利润的。

    假设你在房价的高点买进的房子,在低点时卖出,那你的利润是负值。如果,你买房是为了居住,你可以自己选择售房的时机,不必在房屋市场低谷时售出你的房屋,而可以选择在有利润或有较高利润的时候出手。

    [if !supportLists]2、[endif]出租赚取租金。通过出租房产,获得固定的租金收入,即投资回报,是最为常见的投资手段。

    所以,在美国购买房产想要获得利益最大化,必须要学会合法减免税收以及懂得房屋的利用。这样才能让你的投资有高的回报。

    好了,今天关于美国房产投资的知识小糖就讲到这里。还有更多相关的知识都可以在往期内容中寻找。

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