家住五河县的李先生反映，去年7月份前后，他在当地一家银行申请了一张信用卡，随后透支了1000元，之后一直没有归还。今年7月份，银行寄给李先生的一张信用卡对账单显示，上期欠款1000.00元，当期利息、滞纳金加在一起，李先生现在仍欠银行123000.30元。
通过该行工作人员了解到，去年9月，李先生还款行为出现违约，不再偿还各期借款之到期本金，工作人员曾多次电话及短信催收仍拒不还款。因为滞纳金头一期只把最低还款额当做本金，第二期则不一样。举例来说，头一期欠款1万元，最低还款额是1000元。如果持卡人没还，1万元先按日息万分之五收利息，1000元按5%收一期滞纳金；到了下一期还没还，则前面这些统统算作欠款“滚”复利，滞纳金也是按照欠款全额的5%收取。所以，李先生的高额还款就是这么推算出来的，等于一年的时间一万元逾期翻了12倍。
信用卡在给人们带来便利和收益的同时，也给人们带来了困扰。信用卡透支消费，超过免息期拒不还款，造成信用卡逾期，轻者贷款利率上浮、申卡困难，即使下卡，额度也会大幅降低，重者纳入央行征信黑名单，贷款被拒，与以银行为代表的金融机构从此绝缘。
催款图
随着信用卡的普及，传统代还因为手续费高以及不能达到养卡提额的目的，所以已经被时代淘汰，那么2016年信用卡代还平台火爆了起来，其实信用卡代还平台和小额贷款基本没有区别，虽然打着比银行分期和最低还款要低的标语，但实际上利息并不低，而且还会反复查询征信和后期出现还款困难进行非法催缴，所以也很难满足信用卡用户的需求。
信用卡代还平台雪上加霜
2018年之后市场上出现了很多信用卡代还软件，可以用信用卡内5%--10%的额度代还100%的账单，并且达到代还信用卡养卡的目的，代还一万手续费一般在60——70元，那么真的是这样吗？
自定义还款设置图片
根据上图可以看到，比如账单日是10号，还款日是30号，账单总金额是30000元，信用卡内额度只有4121元，那么如何设置还款呢？
在这里新手信用卡用户要明白原理，就是信用卡账单日之后消费的金额是需要到下个月的账单日之后才进行还款，也就是本次账单日——还款日之间消费的金额不需要还款，软件是以消费两笔还款一笔形式帮助智能代还信用卡。
消费两笔还款一笔
那么本月信用卡总账单是30000元，信用卡内可用额度为4121元，3万元/4121元只需要7—8次就可以完全完成还款，那么10号——30号之间就可以自由选择还款时间，选择期数其实就是日期，可以选择默认3天，6天，12天，18天，如果时间允许，也可以点开还款日期，选择12号、14号、16号、18号、20号、22号、24号等等选择，还款笔数一天最多只能还两笔，也就是说，如果还款周期短，可以增加还款笔数，如果还款周期长，可以任意选择日期，笔数，最后输入信用卡内可以用的额度，软件会自动计算出来手续费。
从上图可以看出来，软件代还3万的信用卡仅需要188元左右的手续费，并且每天是消费两笔还款一笔，模拟正常的消费情况进行还款，通过下图可以看出来5.15日，十点消费一笔657，十一点左右消费一笔354，两笔共1011，总共还款1010，扣掉一笔的手续费。
唯一麻烦的就是如果到了还款日最后一天，那么软件就不能进行设置了，智能全额还清之后，下次账单出来在重新设置，并且每个月设置一次就好了。
以五万元信用卡为例，银行分期手续费计算：
5万元信用卡账单分3期最少825元，最高1350元
那么信用卡代还软件需要多少钱呢？
按照费率万60+1笔计算，5万元的账单，5万*60=300元，那么分3个月来还款，手续费300*3=900元，加上还款一笔的费用仅需要930元左右，所以如果是工商银行、邮储银行或者农业银行比较划算之外，其余手续费均比信用卡代还高了很多，那么信用卡代还软件在加上还有积分兑换，所以相对来说信用卡代还软件手续费还是要低很多，不太清楚也可以咨询小编。
信用卡各种费用一定要清晰识别
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