— Part 01 —
转行从事保险经纪人已经将近一个月了，每天都是参加一些非常专业化的培训，还要通过专业的考试才能正式上岗，这一个月让我收获颇多，每天都能感受到自己的成长与进步，这也是参加工作这些年来，我最热爱的一份工作。
虽然自己很认可保险，但是鉴于保险行业在中国前期的发展并不那么被人接受，入职明亚，我一直处于一种谨慎的考察状态，很反感又要经纪人邀请客户听讲座，拉熟人什么的。
但是入职一个月，公司也从来没有举行产说会，现场“忽悠”客户买保险，平时除了专业培训还是专业培训，哪怕入职两年的老员工，依然要参加更高一层级的专业培训，难怪明亚在各大网站号称：在保险业，明亚的专业度若是只能称第二，那就没有哪个公司敢自居第一。
如今看来，果然是名不虚传。
我特别喜欢保险经纪公司的一点就是从来不勉强经纪人找着拉熟人买保险，在传统的保险代理公司流行一句话：第一张保单卖给自己，第二张保单卖给家人，第三张保单卖熟人。
因为熟人知根知底，所以信任成本更低。
从社会学角度理解，与熟人交往是重复博弈，不是单纯的一锤子买卖，熟人坑骗熟人的概率更低，所以很多人卖保险都是先从身边的人“下手”。
— Part 02 —
前几天和朋友一起吃饭，她跟我说：“我跟你这么熟了，也不是针对你，我就是单纯不喜欢卖保险的人，你什么工作不好找，干嘛非要去卖保险啊？”
我一听，当场就笑了，问她是不是怕我扯着她买保险。
于是，她跟我讲了她的经历：之前她家有个亲戚在卖保险，因为不好找陌生人开单，就向她推销重疾险，她了解了一下，觉得确实有必要买一份，就把资料拿回去跟老公商量。
他的老公是医生，看了保险条款之后，觉得该保险的疾病分组设置不太好，有些疾病后期的并发症不能再次赔付，从医学的角度讲设置明显不太科学，就没同意她买，让她拒绝家里的亲戚。
她一听也确实觉得不适合买，但因为是亲戚就感觉不太好意思，便约那位亲戚出去吃了一顿饭，表达自己的歉意。
本来以为这事就这样结束了，后来听到别的亲戚说对方到处说她老公很抠：“年缴6000元的保险，她老公都不舍得给她买，还说很爱恩爱，在钱面前都是骗人的！”
我的那位朋友知道了，心里就特别生气，这就是她反感保险业务员的原因，一旦不买就不知道要说什么难听的话了。
我听完，点点头表示理解，笑着说：“恐怕你对我的工作有点误解，你说的那种是保险代理人，而我是做保险经纪人，两者有本质的区别。”
“有啥区别，不都是买保险的？”朋友不相信。
“他们是卖产品，我是卖专业，简单来说我不推销任何保险公司的产品，只是根据客户的需求，一对一做保险方案组合，筛选出最合适的方案给客户，而且是付费咨询。”
朋友大吃一惊，说：“付费咨询？”
“嗯，我们公司资深的经纪人都是收咨询费的，就像我跟你说了这么多，你没说你想买保险，我也完全没有跟你推销哪家公司的保险吧？虽然我也是从事保险行业，但是亲朋好友不找我咨询，我就绝对不会去找着他们买。”
为了满足朋友的好奇心，跟她又聊了一会我们的行业，她竟然转变了态度，说：“那你这个还挺好的，你们公司可以对比那么多家保险产品，如果有合适的还是跟我说一下，其实我觉得确实需要买一份保险。”
于是，我详细地了解了一下她的情况，答应下周给她做一份方案让她看看。
猫小姐一直认为：签保险合同可不是请客吃饭，感情深就一笔签。
保险合同中的条款本身就十分复杂，在签约之前就应该找专业人士咨询，把赔付的细则了解清楚，如果自己买之前就发现有坑，无论跟业务人员感情有多深，那都是绝对不能签的。
毕竟买保险就是为了防止风险，后期一旦出现理赔，都是根据合同上白纸黑字的条款进行赔付，如果之前是因为熟人推销，买了条款模糊不清的保险，后期的理赔很可能会让自己陷入进退维谷的被动局面。
— Part 03 —
以前有个邻居刚生孩子不久，考虑到女儿总是体弱多病，在闺蜜的推荐下，她就给刚满月的女儿买了一份3000多块钱的保险。
据她闺蜜说，这是一份生了病就能保险公司理赔的保险。
过了三年多，孩子感冒发烧住院，后来又被诊断患有1型糖尿病，需要长期治疗，她想到给孩子买了保险，就打电话给保险公司申请理赔，保险公司回复1型糖尿病属于先天性疾病，不在承保范围内，因此拒赔。
邻居很气愤，要求退回所缴的1万余元的保费，保险公司回复只能退回900元的现金价值，邻居感觉被欺骗了，就联系闺蜜让帮忙讨说法，闺蜜说自己也很为难，因为一开始自己没搞清楚就让朋友买了，所以现在的情况是退保要遭遇巨大损失，不退保这次也不理赔，但邻居还得每年继续交保费。
邻居索性把保险退了，损失了一万多块钱，后来闺蜜买水果到她家里去道歉，她虽然没说什么，但心里还是有道坎，和闺蜜的关系也疏远了不少。
其实根据邻居描述的情况，猫小姐估计当时闺蜜给她推荐的是重疾险，而且没有附加医疗险。
从专业的角度来看，保险确实是不赔先天性疾病和既往病症，孩子发烧住院，如果买了医疗险那就一定可以报销，但重疾险只有在确诊了重大疾病之后才能得到赔付，孩子的感冒住院还够不到重疾险的赔付标准，而本应该买的医疗险又没买，这也是保险业务人员的极度不专业和邻居对熟人的盲目信任导致了这起悲剧。
其实有没有想过，究竟是熟人故意坑人，还是熟人自己也不懂保险？
猫小姐曾在购买商业保险，带病也能投保？一文中提到的：买保险一定要在专业人士的指导下购买，很多时候要相信专业而不是人情，毕竟保险合同和条款是不讲情面的，最后的赔付也不是由熟人来赔付，而是保险公司按照合同上的白纸黑字的条款来赔付。
— Part 04 —
说起保险坑人，其实这都跟保险代理人制度在中国的发展有很大的联系。
这项制度是在92年被友邦引进到内地的，1996年以后，各家保险公司都开始用代理人制度来卖人身保险。
到2017年底，中国大陆现存代理人的总数已经达到了807万！
代理人这个职位，没有底薪、没有劳动合同，又是销售工作，招聘难度有多大，大家可以自行脑补一下。
甚至有人说：门槛低，学历低，素质低这三低是我国大多数保险代理人的现状。
久而久之，保险公司做产品培训的时候，就不再把产品条分缕析的都讲透了，因为不管讲的多好，销售也未必能听得懂。
保险公司扩张是需要业绩去支撑的，只要代理人能把保险卖出去，不管他们懂不懂保险，专不专业都不重要，重要的是能把产品卖出去，把保费拿回来就可以了。
这就导致很多代理人甚至连自己卖的产品都没搞懂，但为了完成业绩要求，代理人必须努力卖产品，客户问问题怎么办呢？
“放心吧，都会保。” “跟你这么熟，我哪能骗你啊！”“只要你买，我可以不赚你的钱，把你保费的佣金退回去给你。”
所以很多时候，如果你发现自己被熟人卖的保险给坑了，先别急着怪他，因为很可能他自己都还没把产品条款吃透，就为了业绩要急着来跟你推销。
猫小姐一直相信：保险是一项十分伟大的发明，它所能发挥的保障、保全、保证与保持的功能是其它任何金融资产都无法替代的。
但是这份工作的专业性也特别强，涉及的领域也是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学，因此保险业的发展需要更多的专业去推动。
这也是猫小姐目前不断努力的方向。
人生在世，总有那么多的意外，没有人能保证自己这一辈子不会生病，所以提前做好风险的配置格外的重要。
只不过保险条款总是生涩难懂，保险业务人员的专业水平参差不齐，找到放心的人，做一份可靠的保险配置竟成了一件难事。
当业务人员都分不清重疾险和医疗险的区别，你又怎么能够放心把一家人的保险方案配置交给她去做？很多保险都不是一年、两年的事，重疾险寿险的缴费期限动辄20-30年，在购买时更要慎重，慎重，再慎重！
因此，购买保险，一定要找专业人士而不是熟人，猫小姐希望每个人都能及时配置合适的保险，但都用不到保险，愿大家一生平平安安，幸福到老！
希望我的这篇文章能够帮助到大家~
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财女猫小姐：懂金融，知保险，说人话，乐分享，做你身边最专业而暖心的保险经纪人！
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