隔壁老王跑来向你借10万元，说5年后还你12万元。你借还是不借？
针对上面这个问题，由于我数学不好，所以麻烦各位朋友帮我检查一下，我有没有算对。
假设银行年利率为3%，那么一年的利息就是3k，5年的利息就是1.5万元。
5年后可以从银行拿到11.5万元。
和老王的12万元比，似乎借给老王更划算。
但如果真这么简单的话，我就没有写这篇文章的必要了。
这个世界上，有一种东西叫“复利”，简单来说，就是利息也能产生利息，钱生钱，钱滚钱。
而上面银行的利息的算法，是单利。第一年的利息3k，只能作为利息，不能再用这3k去产生利息，能生利息的，只有本金10万。
听起来复利好像很厉害的样子。那按照复利的算法，把3k的利息也拿进去当作第二年产生的利息的本金，第二年就有10.3×（1+0.03）=10.609万元。
同理，第三年：10.609×（1+0.03）=10.92727万元，
第四年：10.92727×（1+0.03）=11.2550881万元，
第五年：11.2550881×（1+0.03）=11.592740743≈11.593万元。
这还是没有老王给的多啊！
但，如果不是借5年，而是10年、20年呢？
其实，从上面的推算公式中，我们可以归纳出来复利的公式：
这个公式告诉我们，影响我们最终拿到多少钱，就看“本金”，“年利率”，还有存款“年数”了。
对于银行的年利率，现在政策都在倾向下调，好一点的会超过3%，而且已经出现了5年年利率低于3年年利率的情况。
而风险低的理财产品、债券基金，会有＞3%的，货币基金普遍是2.5%左右。所以这个利率的作用并不占大头。
（定投指数基金可以有10%的收益，但这是大佬级别的操作，我还没有这么深厚的功底来讨论这种情况。）
所以，最影响我们能拿到多少钱的，是“本金”和“年数”！
现在，假设本金是20万，年数10年，利率3%，我们来看看10年后，能拿到多少——268,783.28元。
上面这个图片是百度出来的复利计算器工具，大家到网上随便挑一个就好。
这个时候再倒回来看看，如果20万借给老王，借10年，你能拿到的钱就是：20×0.03×10+20=26万。
如果你的本金是20万，存10年，利率3.5%——282,119.75元。
而单利的计算方法，你还是借给老王，10年后你能拿到的钱是：27万。
最后再来算一组：假设本金60万，利率3%，存30年，最后能拿到：1,456,357.48元。
而借给老王：60×0.03×30+60=114万。
和上面145万比起来，可是差了35万！
虽然114万也不少了，但是现实中极少有这样的情况。
而如果你好好分配你的本金：投资实体资产、买风险小的货币基金和债券基金，却可以实现复利计算器算出来的收益。
如何好好分配自己的资金，肯定是需要好好学习和钻研的。我也是仍在不断学习当中。
今天的分享就到这里啦~
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