今天丽荣经理给我们分享了保单整理，上完培训之后我深深地意识到：客户在保险方面很难是专业的，而且也常常不记得自己的保障内容。专业的理财规划师进行定期盘点真的非常有必要！
一、买保险可能存在的问题
1.买了一堆保险，保障却不到位
有个客户特别有保险意识，她自己经营企业，知道自己企业运营风险很大，觉得保险是个非常好的规避风险渠道，因此有点钱就投入保险。买了这么多，她认为自己的保障已经相当全面了。
丽荣经理帮对方整理了发现，大部分都是理财险，医疗重疾意外等几乎没有配置，最神奇的是，她所有的保险基本上都保障到57岁之前，57岁之后只有一个20万的重疾险。
这件事让我挺惊讶：她的保险都是从不同的保险公司买的，为什么原来的保险代理人没有一个帮她整理一下保单，从而把保障配置齐全呢？我想一定不是因为她自己不愿意盘点，而是原来的服务人员太不专业了。
2.保险客户很难得记得自己买过什么
客户买了一堆保险，以为自己配置相当齐全了。拿了一堆保单出来，一盘点却发现大部分都已经失效了，仅有5张保单有效，而且保障是远远不足的。
可见，保险客户其实很难得记得自己买过什么保险，这样就更不清楚自己的保障是否到位了。不定期盘点保单，影响还不只是保障不到位的问题。可能导致保费未及时续期，保单失效；或者该享受的权益没有享受到。定期盘点，真的很有必要。
二、家庭保障
1.四大账户
家庭财务中必须配置四大账户：
1）日常要花费的钱，就是现金、存在宝宝里面的钱等，一般是3-6个月的日常开支；2）保命的钱，一般是杠杆账户。比如一年交1万，保30多万的重疾；3）生钱的钱，可以购买股票等风险相对较高的资产；4）保值增值的钱，可以购买低风险的理财产品。
2.家庭理财中不可避免的财务目标
理财需要达到以下的保障：孩子良好的教育，父母的赡养，自己的养老，自己的医疗保障，资产的传承等。
仔细想想，其实哪一项都是压力山大的事情。所以，年轻的时候，一定要努力再努力，同时借力理财，帮自己更好地达成财务目标。
3.家庭需要保障的顺序
有的家庭觉得小孩是很重要的，因而帮小孩配置高额保险。事实上，家庭的经济支柱才是最需要被保障的！合理确定家庭保障的顺序才能更好地保障家庭财务的安全。
合理的保障顺序：1）经济支柱保障；2）健康医疗保障；3）退休养老规划；4）子女教育规划；5）保证收益理财；6）资产传承规划。
学习一些基本的家庭理财概念，同时恰当地关注自己的保障配置状况，很有必要。只有规划好了，才能花小钱大保障，也更容易实现更高层次的财务目标。
网友评论