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定投6年,以亏损收场,她到底做错了什么?

定投6年,以亏损收场,她到底做错了什么?

作者: 钞能力养成记 | 来源:发表于2020-11-14 23:11 被阅读0次

今天听了一个惨烈的故事。

小禹学员的朋友,暂叫她小美吧,从2010年开始定投某只基金,每个月固定时间投300块钱,坚持了整整九年,去年终于全部赎回,却以净亏损200多收场。

她自己觉得还挺高兴的,觉得每个月省300块钱,坚持下来竟然在基金账户里面攒了几万。

但是,这明显是一个很凄凉的故事嘛!

因为她的定投,收益率曾经高达50%以上。可惜她没有取出,眼睁睁看着收益全部跌没了。

而她所谓的定投,就是设定每月自动从银行卡扣钱,九年时间都没去管收益如何。

这样的定投,简直太烂了!!

她犯了个很大的错误,错在哪里呢?

基金定投,可以没有止损,但是一定要有止盈。

01
基金定投也要止盈

照理说,任何投资都需要有止盈和止损,不过基金定投,止损不那么重要,但是一定得止盈。你们知道,股市是周期性牛熊转换的。

如果定投多年积累的收益,在牛市到来的时候没有止盈,你的收益终究会随着熊市的到来化为乌有。

我们以定投沪深300为例:

一个连续定投沪深 300 ,一个是选择在高点适当卖出 30%,两种不同的操作决策,对于收益率有一个怎么样的影响。

这里的「沪深 300 连续定投」是指从 2007 年市场高点开始,每月持续定投某沪深 300 基金而不止盈的情况;

而另一个也是指同样从 2007 年市场高点开始定投 , 但是在 2017 年 10 月和 2015 年 6 月两次牛市高点.各赎回 30% 的基金,随后在市场下跌之后再买回来的盈亏情况。

结果的差距非常大!!

截至 2017 年 8 月底,10 年的时间,连续定投沪深 300 不止盈的情况,结果收益率为 67%,平均下来每年收益率不到 7 %,而止盈过2次的定投收益率为 158%,绝对收益高出了约 90%。

不止盈,真的是白白把收益还给了市场。

02
定投也要密切关注市场波动

有些人觉得,定投就是每个月到了时间之后,不管基金当前的净值如何,每个月自动存钱进去就行了。

小美就是这样子对待定投的。

大错特错!

定投可以代替储蓄,但是不等于储蓄。

定投也是投资,是为了在控制风险的前提下,让收益最大化。

一般我们定投的周期设定为三到五年。

在前期,即使基金亏了也不用慌。

但是我们要关注,现在是不是已经到牛市了,如果到了合适的时机,就该抛掉了。

止盈很重要,那么到什么时候才要止盈呢?

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