想让钱生钱，不会理性思考怎么行
市面上那么多投资教学书籍，讲债券讲基金讲股票，其实一言以蔽之，就是——投资需要理性思考。
用理性控制“买买买”
小Y是一个购物狂，每月发工资后还信用卡、买新衣、买美妆用品……
还不到月底，工资就花完了。在换了新居后，小Y发现自己开始陷入财政
危机，想要通过投资来钱生钱，改善自己的经济情况。于是她读了不少
巴菲特和晨星网，关注了各种股票投资方面的大V。两个月之后，却发现
自己的情况毫无好转，这才反应过来：她买买买的习惯并没有改变，都
没有多余的钱可以用来做股票投资呀。
投资是一个鸡生蛋，蛋生鸡的过程，前提是我们要有蛋或者鸡，而拥有鸡肯定比只有蛋更好。
成本越大，通过理性投资可能得到的收益就越高。
70规则（Rule of 70）是经济学里面的一个古老规律，原本是用来评估物价的，但在投资中同样适用。意思是在每年的收益率是1%的情况下，成本翻倍需要用70年，公式是翻倍时间=70/收益率。收益率越高，翻倍时间越快。但是如果成本只有1w，哪怕收益率达到20%，3.5年后也只有1+1=2w，而成本10w时，用同样的时间可得10+10=20w。
更何况“买买买”本身存在了时间成本，在比较谁家跟谁家差多少钱中纠结了多少个下午，又错过了多少提升自己能力的机会呢？更甚至于比较了几天后决定买一个“平价替代品”，结果熬不住内心的欲望又下单了那个被替代的爆款，花了双倍的钱，搭了双倍的时间，错过了双倍的机会。
从某种角度上，这也解释了为什么有钱人越来越有钱，如果不能理性控制自己的购物欲，将成本作为消费，随着时间的推移，会距离财富自由越来越远。
比较不错的做法是把工资分成四份：日常账户，储备账户，人情账户和未来账户。日常账户中要对每个月的花销做好预算，这是唯一一个可以自由（按需）支配的账户；储备账户是指为生病、保险的情况准备的钱，除了紧急特殊情况之外，不可以动用；人情账户是指人情往来，朋友生日、婚礼等需要用到的钱，因为是提前知道的，所以要早早准备好；未来账户是给自己的梦想基金、养老基金等。如果是梦想基金（学习、旅行、开店等），那么在没攒够钱之前绝对不可以动用这里面的积蓄；如果其他三个账户中还有余额，就要转到养老账户中来。未来账户的意思就是这个钱是给未来做准备的，现在绝不能动。
当然，这里的“绝不能动”是指消费，未来账户的钱是适合做一些长期、稳定且风险很低的投资的，而储备账户中的钱就适合做一些短期、高利率，稍有风险的投资了。
要记住的是，有稳定的现金流入且高于消费，就会越来越富;但是现金流入低于消费水平，一定会变成穷人。
用理性克制急功近利
在有了微薄积蓄后，小Y无意中接触了货币基金，收益上写着七日年化4%，
比存银行可高多了，而且风险也很低，小Y投了点钱想试试看。到了第三天
小Y兴冲冲的一看，却只有1块钱的进账，还不够空调车的公交费呢！这要到
猴年马月才能“财务自由”啊？！
于是小Y就把它们都转到了某宝里，美其名曰能够每天监督收益，结果却给
自己的剁手开了一扇方便之门。花一点，再花一点，再花一点……
小Y的第二次失败主要在于她的急功近利。我们之前谈到了成本的问题，在成本不多的情况下，指望自己能赚多少呢？七日年化4%，指的是 按照这只货币基金最近7日的平均收益水平，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到4%的整体收益，并不是持有7天就能得4%啊！
虽然每日收益看起来不高，但比较稳定，总比定存那2点几的年利率好吧？而且不要忽略了复利的问题，我们小学就学过了本金、利率、利息，但真正在生活中用到的人有多少呢？对一个有经验的投资者来说，让自己的年收益率超过4%简直太容易了，但表示时间“N次方”才是真正让投资大大升值的东西。
年利率4%，存5年
年利率4%，存20年
年利率4%，存50年
一旦开始投资，千万不要急于求成半途而废，要知道，花旧钱就是放弃复利！
用理性判断真伪
在小Y“投资”了一段时间后，感觉自己承受风险的能力高了一些，
也不满足于目前货基的收益率，又看到市面上有一支刚刚发行的
基金，号称“预期年化收益率10%”，激动万分，毫不犹豫的买入了。
没有去评估这家公司的业务能力，没有了解这只基金的类型，只是
被夸张的广告吸引，就毫不犹豫地跳了下去，所幸因为资金不足，
她的投入并不多。
万幸是这只基金虽然没有实现它的“承诺”，还是略有盈利的。3年
下来，5000的成本变成了5567，算下来年收益是3.6%。没错，盈
利还没赶上一只业绩不错的货基呢！看到这里，你是不是也想给小Y
一个大大的呵呵哒呢？
可能你会问，既然这样，为什么不快点把它卖掉呢？问题在于，当初
小Y根本没有了解这只基金的类型，并不清楚它是有固定的赎回时间的，
逾期就要进入下一年了，而她，每 年 都 错 过。今年小Y终于想到用
日历提醒自己，让我们一起祝福她能成功记起来吧！
银行理财产品尚且有不靠谱，“陌生人”你敢信？
当我们要把钱借给别人以收取利息时，会优先选择那些我们认识的，或是非常有信誉的人。如果是陌生人，哪怕开出再优惠的条件，我们也很难放心把钱借给他。
买基金也是同理，应该优先选那些比较老牌的（有较长历史数据）、收益稳定的基金，仔细研究它的信息，把各类投资网站的评分和排名做一个交集，选出相对而言收益又高又靠谱的基金，鉴别它是不是能持之以恒的带来收益，思考这是不是自己需要的那一款。对“新面孔”一定要慎之又慎，轻易不要把钱借给“陌生人”哦~
用理性为自己做主
小Y在股市中浮沉了半年，一直是亏多盈少，而且股市像是故意跟她过不去，
一只股票往往在她持有的时候像一只瘟鸡，她忍无可忍刚卖出没多久，就涨
起来了。这样的情况有五六次，大涨和她卖出的时间最长差一天，最短连五
分钟都不到。
毕竟也是“经历过大风大浪”的人，在不亏不赢的状态下，她还能心大的拿自己
开开玩笑，但前两个月缩量，引起了好几只股票的大幅度下跌，亏得一塌糊涂，
她已经不敢去看了。
经过这次，小Y终于对开始对自己生气了。不是因为她判断错误，而是因为不论
买还是卖，都是只会跟着别人走。虽然人家的判断是准确的，但是在买入时，
因为自己不能判断走势，所以不敢买多，涨了也战战兢兢，赚一点就急着跑；
跌了不知道要不要跑，有时别人跑了自己抱有侥幸心理，结果越套越深；有时
跟着别人一起跑，却发现后面又涨了。
生气也没用啊
这些怪不得别人，只能怪小Y自己没有这个金刚钻，却想揽瓷器活。
其实在股市中有几个常被我们忽略的真相：
- 对于小散来说，你赚的钱就是别人亏的钱
- 在小散之中，随波逐流碰运气的人占多数
- 真正有消息的人出于守法自保是不会说的，在市场上嚷嚷的人并不为我们的财产负责任
也就是说，只要我们比大多数人理智，只要我们在这方面的技能高过大部分人（那些不自己思考，轻易相信广播、电视台、他人消息的人）就足够赚到钱了。
股票投资是复杂学科，要经过系统的学习才能有所建树，在这里只与大家分享三条心得：
- 放平心态，投资是一场持久战，不要被短期的涨跌迷了心智
- 压低成本，一旦确定是优质股，可以长期关注，在适当价格持有，逢跌补仓降低成本。只要有足够耐心一定能享受到盈利。但前提是，再强调一遍，确定这是一家值得持有的公司股票！
- 关注形势，少看电视多看报。
-
谨慎选择，切忌冲动，对产品进行长时间的、谨慎的考察，通过对数据的冷静分析，判断是否值得买入。
钞票是自己的，主意也该自己拿
也许大家觉得文中的例子很熟悉，其实文中的小Y应该也是大多数理财小白最初一段时间的经历。
大家都是怀着一颗忐忑又期待的心冲进去，然后又糊里糊涂撞了个头破血流吧。如果我们早点知道清醒过来，就会早一些开始系统学习，也不会走这么多弯路了。
不过现在也不迟，对吧？
祝大家早日实现财务自由哟~
网友评论