临时财务危机!1张5万信用卡,能用多少钱?
我们来讨论一下,在不考虑手续费损耗,与不考虑分期、修改账单日等不可月月复制方法的情况下,
我们可以放出去一年半载、一直不收回来的可用资金能有多少?
答
案
是
!
47619万元
怎么算出来的?
首先,统一按账单日之后20天为还款日,短于1天和长过2-6天的不直接考虑。
其次,假设6号为账单日,26号为还款日;
我的额度使用4.75万,6号出账单;
7号刷出剩余的2500元,然后再还回去2500元;
8号~26号,重复以上操作。
最后,
20天内我共计刷卡:2500×20=50000(元)
19天内你可还清上期账单:2500×19=47500(元)。
哇!是不是感觉赚到了!
但是,以上只是理论值,我们要是用在实际生活中,三个月不是降额就是封卡。
那如果是账单日到还款日的间隔是19天、21天、26天该怎么算呢?
首先设剩余额度为X,账单日到还款日天数为m,额度为n,得:
mX=n-X
(m+1)X=n
X=n/(m+1)
则剩余额度占比为:X/n=1/(m+1)
看不懂?
那看下面的公式吧↓
最大化可用额度的比例为:账单日到还款日天数/(账单日到还款日天数+1)
19天:19/(19+1)=95%
20天:20/(20+1)=95.23%
21天:21/(21+1)=95.45%
26天:26/(26+1)=96.3%
按理论计算,大部分正常用卡的人是用不上的,也不能这样用。
但如果你是临时性陷入个人财务危机(现金流不足)的人,则是非常有应急意义的。
因为可以短期周转一两个月,保证不违约。
用什么的比例比较合适?
以今年风控收紧的农行来作为参考,农行在前一段的降额风波中,很多卡民收到的风控提醒中,就有卡片使用额度经常超过80%这样的描述性标准。
还有像中信,在额度使用超过80%的时候,也会经常提醒(暗示)你。
我们平时用卡不是说不能超过80%,但对于风控严格的银行,不要经常性刷超过80%并保持。
以这个为前提,一张卡的最大使用额度——建议是75%
因为假如是5万额度,只要刷四次8千至1万元的大额,就可以还清账单,然后穿插大量笔数的支付宝、微信交易。
期间虽然会出现短暂超80%,但把握当天还进去略高于透支额或者略低于透支额的资金,就问题不大。
最后的看法是,一张卡最大化总归还是有点风险,建议多卡并进。
—THE END—
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