前些天有幸听了两场线上讲座，分别是上海胸科医院的虞永峰主任（肺癌研究組）講的“從醫生的角度解讀惡性腫瘤”和慕尼黑再保險公司的汪洋博士帶來的“重疾新舊定義之變與不變”。感覺真的受益匪淺。
虞主任在肺癌研究及治療領域已達二十一年，有豐富的臨床經驗。他從診斷、治療這三個方面和我們分享。以肺癌為例，它目前仍是中國重疾发病率前三、致死率最高的疾病。如果拿五年生存率来看，与美国对比，我们是30%，而美国则近80%。他们的医疗资源及早诊率占了极大的优势。假如我们也有例行体检的习惯，对于恶性肿瘤及早发现，那么五年生存率将从三期以后的5%上升至一期的近80%。
若从恶性肿瘤的治疗方式来看，传统的手术切除+放射治疗+化学药物治疗这“三板斧”中的化疗药有了突飞猛进的发展。从80年代的铂类化合物、90年代的喜树碱衍生物、拓扑异构酶抑制剂到这二十年里兴起的靶向治疗和免疫治疗法，四十年里极大提高了患者的生存率。
人们谈癌色变的起因，大约是几十年前，一是能听到的病例不多，二是只要听到的恶性肿瘤，基本上活不过五年。所以在普通人的传统思维里，癌症天然等于死亡，差别只在两年还是四年，更短或更长而已。而在医生的眼中，则要理性科学乐观得多。癌症从细胞突变到肿瘤形成确诊，中间需要几年到几十年的时间。所以养成定期体检的习惯很重要，它能帮助我们正确了解自己的身体状况，如果发生了尽早去干预，尽早治疗去解决。
在再保公司汪博士那里，我们也学到了。真的得病，第一不用怕，如果足够有钱，先进的治疗手段和更好的靶向药物不断出现，尤其是生物基因的方式和药物，能阻断癌细胞的生长基因，因而能突破性地对治恶性肿瘤。
然而，现实中最可怕的是，不可知的病情发生后，后续一系列治疗要面临财务支持而引发的问题，因为恶性肿瘤的治疗是持久战，绝非短期内的歼灭战。从恶性肿瘤延伸开去，其实近二十年来，心血管疾病和神经系统疾病的发病率和死亡率也在提高。我们听到脑梗、心梗稍有不慎或延迟造成迅速死亡的案例不在少数。还有即使救醒过来，也极可能引发严重的后遗症，导致未来十年或数十年在床上，毫无质量地活着，完全失去生活自理能力。在保险合同中的术语叫“全残”，即生活中最基本的六项活动，其中三项无法自理。（起床、穿衣、移动、如厕、洗澡、吃饭）
一方面是疾病的提前进展，另一方面也是医学和科技的不断进步。比如现行的肿瘤手术交与机器人操刀，医生在电脑检测仪上操控，比传统的人手更精准。然而我们知道，所有对抗疾病的先进性进入临床，是先期科研投入巨大的结果，临床所需的成本也必然成倍增加。说一句最浅白的话，就是钱能续命。羽毛球名将李宗伟以936万的费用完成33次质子重离子治疗，治愈了癌症。
身边有些朋友，比较有这样的意识，为自己投保几十上百万的重大疾病保险金额，保单生效的90天起这一大笔的钱（保险金的杠杆作用）就准备好了，加上百万医疗，就为万一发生的重疾风险备好了钱，而自己要做的是每年定期为自己留出年收入5%-10%的钱放在保险公司。
虽说每年都有新增进入医保的药物，但依然有很大部分的药物及治疗手段在医保之外。每年有多少病患在治与不治中，以生命来博奕治疗生机和未来返贫（不能正常工作）的概率。有时这种抉择更艰难，甚至需要挑战人性。所以尚是健康的我们，不要把这种艰难留给未来，而是要把一份安心留给未来。
再保公司是人寿保险公司的后盾。这是我们看到真实病例中很多病患得到十几或几十倍杠杆的理赔金，从而少一分慌乱，多一分安定，从容面对未来的充满荆棘的治疗之路。假如治疗不成功，也避免了人财两空的巨大损失，家庭财务不受太大影响。
而更有前瞻的朋友，重大疾病以外，还投保了终身寿险。真正解释了“钱能续命，命能换钱”的保险真谛。
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