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日更第34天,总原创第69篇,死磕兰回归了。
最近,好多人让我推荐好的基金,说实话,不是我不推,而是每个人的期待不一样,操作风格也不一样,对A适合的对B不一定合适。
授人以鱼不如授人以渔,干脆把选择基金的方法分享出来,自己对应去选择就好了。
选择基金分为三大步:大方向筛选、其次看四拼,最后看差异。
1
大方向筛选
先从行业来看,优先选择长期发展,或者目前属于风口的行业,避免选择已经处于下坡路的周期性行业。
有些行业天生就属于比较容易赚钱的行业,比如医疗、消费行业。
其次是正处于周期底部但是也能盈利的强周期性行业,比如银行、保险、证券、能源、电子等行业。
大家看这个数据,标普500指数中排名前20的公司,有16家是消费和医疗。
所以在选择基金,大方向就要先选对,不然就容易付出多,收获少,比如军工、房地产、煤炭、基建等,要么处于下坡路,要么受国家政策影响很大。
周期性的行业,比如今年和5g相关的行业也比较火,这也是为什么电子,计算机的指数今年的涨幅都比较好看,和5g相关的上游产业链都受益了。
2
其次看四拼
四拼主要包括拼爹、拼规模、拼业绩、拼成本
1、拼爹:主要是指拼基金公司,在同等条件下,优先选择大的基金公司的基金产品,因为大的基金公司投研团队更有实力。
比较好的基金公司排名如下:
这是排名前12的基金公司,具体的可以在天天基金网上查询。
2、拼业绩:
首先我们尽量选择成立在3年以上的基金,去观察他们近3年的业绩情况,如果一只基金3年的涨幅都很不错,那么在未来的日子,收益大概率也是很不错的。
如果一只基金3年来业绩平平,相信在未来几年也不会有太好的表现,除非正好遇到风口,有可能飞一会,但是这种概率不会很大。
这是截止目前所有基金中排名前16的基金
3、拼规模
对基金规模来说,不能太大,但也不能太小。太大的话,基金经理不好操作。太小的话,容易遇到清盘的危险。
那么多大比较合适呢?10-100亿之间就都还不错。
4、拼成本
不同种类的基金,成本是不一样的,包括管理费、申购赎回费。我们可以选择管理成本费在1.5%的基金。
其次是申购费和赎回费,在银行、证券公司、第三方平台都有基金销售,银行的费用是最高的,证券公司和第三方平台就比较适合我们,毕竟省到就是赚到。
证券公司一般在万1-万3这样,第三方平台目前申购费打一折,一般在0.05%-0.15%之间。
3
看差异
这个主要是针对股票型基金而言,股票型基金分为主动性和被动型基金。
1、选择主动型基金
我们需要在前面几步的基础上,考虑基金经理的因素,也就是看管理这只基金的基金经理的水平如何。
从两个维度来考虑:
一是基金经理的背景,包括年龄、学历、从业经验。
投资行业的水很深,基金经理如果太年轻,没经过大风大浪,对基金的操盘会不稳,一般35岁以上最好。
学历起码也要有经济学、金融学、管理学、数学等专业的硕士或者博士,从业经历肯定越长越好啦。
第二个考察的维度,就是看基金经理的操盘风格。
不同的基金经理,操盘风格是不一样的,表现在两个方面:
一是持仓的时间长短。有些基金经理喜欢做短线,高抛低吸,而有的喜欢长线持有,做价值投资。
所以根据自己喜欢的风格,选择和你匹配的。
那么如何来看基金经理是做短线还是长线呢?
最简单的方法就是在天天基金网上查看基金的换手率,一般半年会发布一次。
如果半年内换手率低于50%,就算是换手比较正常的。在50-200%之间属于正常,超过200%就要当心了。
另一个方面就是对行业和主题的偏好。
基金经理往往会有自己熟悉和擅长的行业或者主题。
在天天基金网基金经理一栏可以查这个经理所有的操盘记录,如果他擅长的正好和你的不谋而合,那么就可以考虑啦。
2、选择被动型基金(也是常说的指数型基金)
那么在前面几步的基础上还需要考虑跟踪差异。也就是这只基金复制对应指数的成分股,是否能做到基金的涨幅和指数的涨幅一致,这个差距越小越好,一般年跟踪差异都控制在4%以内。
以上就是基金选择的方法,希望对你有帮助。
投资是门艺术,而不是技术。愿你早日具有让钱生钱的能力,从投资理财中获益。
the end
我是兰才人,理财实操财主,专注低风险投资,理财年收益27%+,致力于带领10000人学会理财,打造被动收入,进而实现财富增长。
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