汕尾市个人住房公积金贷款指南

（贷款对象、条件、额度、期限、程序、利率、还款方式）

一、 个人住房公积金贷款

    个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的职工，以其在本市购买、建造、翻建、大修的自住住房（或土地）作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。

二、住房公积金贷款对象和条件

  缴存住房公积金的职工在本市范围内购买、建造、大修自住住房，并具备下列条件的，可申请住房公积金贷款：

（一）有本市常住户口或其他合法有效居留身份;

（二）具有完全民事行为能力的自然人;

（三）在申请贷款前已连续足额缴存住房公积金6个月以上，申请贷款时住房公积金汇缴正常；

（四）有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；

（五）购房首期付款符合规定比例；（购房最低首付款比例为20%）；

（六）有管理中心和受托银行认可的住房（或土地）作为抵押；

（七）有合法有效的购、建、大修自住住房的证明文件、资料；

（八）借款人购买二手房的，在取得所购买房屋产权证6个月内，可申请住房公积金贷款，逾期申请不予受理；

（九）购房最低首付款比例为20%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托购买住房的，最低首付款比例为20%，停止向购买第三套及以上住房缴存职工家庭发放住房公积金贷款。首次申请公积金贷款利率按首套执行，再次申请公积金贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

三、住房公积金贷款额度

根据住房公积金缴存余额、月缴存额、偿还贷款能力、贷款最高额度等条件分别计算出的最小值就是借款人最高可贷额度。

（一）按照住房公积金缴存情况计算的可贷额度。

可贷额度=（借款人及配偶公积金月缴存额×至法定退休月数+公积金账户余额）×缴存调节系数

（二）按照偿还能力计算的可贷额度

可贷额度=借款人及配偶每月缴存住房公积金的工资基数×50%×12（月）×借款期限（年）；

借款人及配偶工资基数不详的，用其月缴存公积金数额除以缴存比例。

缴存调节系数由管理中心依据资金存量、国家政策调整等因素确定。目前个贷率低，结余资金多，缴存调节系数适当提高；

（三）按照贷款最高额度及贷款比例计算的可贷额度

  1、贷款最高额度为30万元，夫妻或两人以上购买同一套住房申请公积金贷款的，最高贷款额度为50万元；

  2、购买商品房、经济适用房的贷款额度不得超过全部房款的80%；

  3、购买二手住房的贷款额度不得超过房产现值的80%；按房屋使用年限、房屋质量确定可贷额度、贷款期限。

二手房使用、贷款年限、可贷额度

房屋使用年限（年）

可贷额度（房产现值）

可贷款年限（年）

1—2年

80%

30年

3—6年

75%

30年

7—10年

70%

30年

11—15年

65%

25年

16—20年

60%

23年

21年以上

55%以下

20年以下

4、建造、翻建自住住房的贷款额度不得超过土地评估价值的50%；大修自住住房的，贷款额度不得超过房屋评估价值的40%。

四、贷款期限

贷款最长期限为30年，须在法定的房屋使用年限内，可延长至退休后5年。

  五、办理程序

      具备借款条件的申请人提出申请→提供借款申请相关材料送受托银行初审→银行审核、调查、提出贷款意见→公积金中心审批，发出贷款委托→银行与借款人签订借款合同及相关合同或协议→划拨贷款→银行发放贷款→借款人按月还本付息→还清贷款本息后，解除抵押权

 

六、申请公积金贷款需提交的材料

（一）居民身份证、户口簿；

（二）购买住房者，提交购房合同（协议）、首期购房发票（收据）或房地产权证、有效的房地产评估报告书；

  （三）建造住房者，提交国有土地使用证、建设工程规划许可证、有效工程预算书、有效的土地评估报告书；

（四）大修住房者，提交房地产权证、有效的工程预算书、房屋质量鉴定证明、有效的房地产评估报告书；

  （五）所在单位出具的工资收入证明、银行流水账和足额缴存住房公积金的有效凭证；

  （六）公积金中心要求提交的其他资料。

七、贷款利率

（一）贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，按合同约定利率计息；贷款期限在1年以上的，如遇法定利率调整，于次年1月开始按调整后的相应利率档次计息。

（二）使用公积金贷款享受利率优惠政策

现行公积金贷款利率表：

（贷款利率为基准利率）

供楼时间

公积金贷款年利率%

1—5年

2.75

5年以上

3.25

八、还款方式

（一）按月等额本金还款法 

（二）按月等额本息还款法

汕尾市住房公积金管理中心

汕尾市个人住房公积金贷款指南

（贷款对象、条件、额度、期限、程序、利率、还款方式）

一、 个人住房公积金贷款

    个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的职工，以其在本市购买、建造、翻建、大修的自住住房（或土地）作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。

二、住房公积金贷款对象和条件

  缴存住房公积金的职工在本市范围内购买、建造、大修自住住房，并具备下列条件的，可申请住房公积金贷款：

（一）有本市常住户口或其他合法有效居留身份;

（二）具有完全民事行为能力的自然人;

（三）在申请贷款前已连续足额缴存住房公积金6个月以上，申请贷款时住房公积金汇缴正常；

（四）有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；

（五）购房首期付款符合规定比例；（购房最低首付款比例为20%）；

（六）有管理中心和受托银行认可的住房（或土地）作为抵押；

（七）有合法有效的购、建、大修自住住房的证明文件、资料；

（八）借款人购买二手房的，在取得所购买房屋产权证6个月内，可申请住房公积金贷款，逾期申请不予受理；

（九）购房最低首付款比例为20%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托购买住房的，最低首付款比例为20%，停止向购买第三套及以上住房缴存职工家庭发放住房公积金贷款。首次申请公积金贷款利率按首套执行，再次申请公积金贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

三、住房公积金贷款额度

根据住房公积金缴存余额、月缴存额、偿还贷款能力、贷款最高额度等条件分别计算出的最小值就是借款人最高可贷额度。

（一）按照住房公积金缴存情况计算的可贷额度。

可贷额度=（借款人及配偶公积金月缴存额×至法定退休月数+公积金账户余额）×缴存调节系数

（二）按照偿还能力计算的可贷额度

可贷额度=借款人及配偶每月缴存住房公积金的工资基数×50%×12（月）×借款期限（年）；

借款人及配偶工资基数不详的，用其月缴存公积金数额除以缴存比例。

缴存调节系数由管理中心依据资金存量、国家政策调整等因素确定。目前个贷率低，结余资金多，缴存调节系数适当提高；

（三）按照贷款最高额度及贷款比例计算的可贷额度

  1、贷款最高额度为30万元，夫妻或两人以上购买同一套住房申请公积金贷款的，最高贷款额度为50万元；

  2、购买商品房、经济适用房的贷款额度不得超过全部房款的80%；

  3、购买二手住房的贷款额度不得超过房产现值的80%；按房屋使用年限、房屋质量确定可贷额度、贷款期限。

二手房使用、贷款年限、可贷额度

房屋使用年限（年）

可贷额度（房产现值）

可贷款年限（年）

1—2年

80%

30年

3—6年

75%

30年

7—10年

70%

30年

11—15年

65%

25年

16—20年

60%

23年

21年以上

55%以下

20年以下

4、建造、翻建自住住房的贷款额度不得超过土地评估价值的50%；大修自住住房的，贷款额度不得超过房屋评估价值的40%。

四、贷款期限

贷款最长期限为30年，须在法定的房屋使用年限内，可延长至退休后5年。

五、办理程序

      具备借款条件的申请人提出申请→提供借款申请相关材料送受托银行初审→银行审核、调查、提出贷款意见→公积金中心审批，发出贷款委托→银行与借款人签订借款合同及相关合同或协议→划拨贷款→银行发放贷款→借款人按月还本付息→还清贷款本息后，解除抵押权

 

六、申请公积金贷款需提交的材料

（一）居民身份证、户口簿；

（二）购买住房者，提交购房合同（协议）、首期购房发票（收据）或房地产权证、有效的房地产评估报告书；

  （三）建造住房者，提交国有土地使用证、建设工程规划许可证、有效工程预算书、有效的土地评估报告书；

（四）大修住房者，提交房地产权证、有效的工程预算书、房屋质量鉴定证明、有效的房地产评估报告书；

  （五）所在单位出具的工资收入证明、银行流水账和足额缴存住房公积金的有效凭证；

  （六）公积金中心要求提交的其他资料。

七、贷款利率

（一）贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，按合同约定利率计息；贷款期限在1年以上的，如遇法定利率调整，于次年1月开始按调整后的相应利率档次计息。

（二）使用公积金贷款享受利率优惠政策

现行公积金贷款利率表：

（贷款利率为基准利率）

供楼时间

公积金贷款年利率%

1—5年

2.75

5年以上

3.25

八、还款方式

（一）按月等额本金还款法 

（二）按月等额本息还款法

汕尾市住房公积金管理中心