工作做五年就买房，不啃老怎么做得到

决定财富多少的，是思维方式，而不是金钱数量。

房子，是80和90后们无法回避的问题，先立业在成家，我们是刚需！“啃老”？很多大学生来自农村，父母兄弟姐妹集中力量供自己一个人读书，这种情况下不欠钱已经万幸，根本无老可啃。

即便有老可啃，圣贤书我们了然于心，自立是我们应有的骨气！！

有人胸一挺骨气就来，回到现实立马弯腰叹息：工作做五年就买房，不啃老怎么做得到？？

工作做五年就买房，不，啃，老，怎，么，就，做，不，到呢！？

一、

炜，91年，本科

坐标合肥    毕业税后：3500     现税后：7000多

工作的第四年也就是2016年，他买了自己的房子。工资那么低，买房他是怎么做到呢？啃老的吧？错，每一分钱都是他自己的。

2016年，炜看到房价从7000多蹭蹭蹭涨到10000多，房子离自己越来越远，他开始感到心慌。算算手上的钱，四年的结余只有45000多。这点钱够干什么？买房的事情只能放在心底。

有次加班加到很晚，他叫了滴滴拼车，坐在车上他突然想，车可以拼，房为什么不可以呢？炜找了好友宇商量拼房计划，对方也在苦于囊中羞涩为买房发愁，听炜一说，两人一拍即合。

那时两个人急于解决的问题是：

1）赶紧上车。

2）解决自己现在住的问题。二手房拿到就能住，价格也便宜，因此目标锁定二手房。他们选定的小两房位于市中心，证过五年无个人所得税，楼梯，东向，52平方总价60万。两位购房者均为首次购房，首付20％，12万。

两个人联名购买，各付50％，这些信息会在房产证上清晰的体现出来。并且他们签订协议：以后的月供，卖房后的收益，相关的各项权益，双方都按各50％来执行。

12万首付怎么凑出来的呢？炜工作四年，住房公积金大约有15000元，公积金再加上原有的45000元储蓄，炜凑够60000；他的好友宇同样也凑够60000。首付12万到位。后期共计一万多中介费和税费，两个人用当月的工资来平摊。

虽然房子只有一半产权，每个人平均下来只有26平方，但炜和宇总算是加入了有房一族，用这些作为基础，距离大房子还有多远呢？

二、

琼，88年，研究生   

坐标深圳      工作未满7年    现税后13000

二线城市，房价每平方在10000到20000左右，拼房尚且可以。但是北上广深这些大城市，动辄50000每平米，恐怕想拼恐怕也无能为力。只能放弃了么？未必。

2018年也就是今年，她在深圳以60万做为首付，贷款买下了总价190万，面积33平方的单身公寓。

看到这里，你一定会想：深圳消费很高，如果不啃老，以她的收入，这些年是要怎样的省吃俭用，过得多苦逼，才能攒够这笔钱啊！你想多了，人家潇洒的很呢。

如果说炜和宇买房策略是“双剑合璧”，那琼买房的策略就是“曲线救国”。琼工作第五年的时候，手上已经有接近30万元的存款，她拿出5万作为旅游基金，几万防身，把剩下的20几万用作首付，在家乡海口买了一套房产。

两年前，海口房价大约7000左右每平米。八十多平米，供20年，每月月供2200大洋左右，因为月供少，基本上可以做到以租抵供。

这两年，政府出台了“北雄安，南海南”的发展战略，海口的房价迅速上涨。深圳的房价却没咋涨。琼卖了海口的房，轻轻松松地换了深圳的小房。

这里，读者可能会有个疑问：琼是恰好遇到政府的新政出台，搭了涨价的顺风车才能顺利换房，如果房价没有涨呢？如果房价没涨，琼换房也只是时间问题。

她投资的海口房产可以以租抵供，租金收益不断叠加在房子的本金里面，叠加到她卖房的时候本身就是一笔不错收益。有了这笔收益，再加上她几年的储蓄，买房并非遥不可及。

三、

无论是“双剑合璧”还是“曲线救国”，买房之道在于能力范围之内“先上车”。有句话说的好，谁也不能一口吃成胖子，但是胖子必须是一口一口吃起来的。从无到有，从小到大，第一步上车最重要。

另外自住的房子，月供不要超过总收入的三分之一，投资的房子亦然。（高收入人群另计）承受适当的压力对年轻人是好事，过犹不及。

身体是革命的本钱，不要用透支健康来买房。归根到底，我们买得不是房，买的是笃定的安稳，是幸福美满的人生。

工作做五年就买房，不啃老你也可以！

饭要一口吃，路要一步一步走，财富要一点一点累积。

不管房价如何，刚需族该买还得买。先上车首先的好就是坐上了，万一涨了能跟着涨，不涨反正有的住。