一些想回答的问题

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再次感谢大家的支持和订阅！这个公众号刚刚开始，收到如此多的正面反馈和问题，真的是最大的鼓励。美国的理财应该会成为一个系列，我回想自己刚开始2010年的时候，真的是一头雾水，因为涉及的部分过多。在进入下一部分之前，我希望可以集中回答一下一些大家的问题：

我看到你推荐的共同基金最少都要1000美元投资，我只有几千美金，应该怎么办？

• 共同基金有其特定的好处，比如可以不整股进行购买，这样方便进行定投。比如说小A会每个月至少$5000定投，那么选择共同基金比ETF要好，因为ETF跟股票一样，价格每秒都在变化，你只能买整股，那么就不代表你真的可以就买5000美金
• 对于起步资金较少的，我会推荐直接购买全球股票的ETF，股票代码[VT ],没有最小认购额，容易起步。相关风险控制的请参考我的上一篇博文
• 如果年收入少于11万同时不需要紧急用这笔钱，我会推荐开退休账户Roth IRA，好处我会另外开篇来讲，这里涉及税务方面的考量

应该在国内买股票还是国外买股票？

• 本质上并没有太大区别，因为国内买股票和国外买股票本身都限制较少，美国能买全球的股票，国内也有办法买国外的股票。途径请参考我上篇文章

• 可能更多影响的是，你希望持有美元资产还是人民币资产？ 汇率会对你的收益有所影响

  
  USD-CNY Conversion Rate
• 我这里无法给确定的结论, 外汇市场过于复杂。总体来说美元有加息的预期会带来强势的货币，然后美国整体的金融产品成本较低。我个人比较推荐美元资产。

股票的回报率是啥？

• 历史回报率大约在5-8%左右。不要小瞧了这个数字，你猜猜翻倍需要多少年？!

  
  compound interest

巴菲特爷爷: “The economy, as measured by gross domestic product, can be expected to grow at an annual rate of about 3 percent over the long term, and inflation of 2 percent would push nominal GDP growth to 5 percent, Buffett said. Stocks will probably rise at about that rate and dividend payments will boost total returns to 6 percent to 7 percent, he said.”

• 回关过往，一般情况下很少人能准确预测熊市的到来，因为熊市来的总是急促和短暂，最重要的是，投资股票大盘本身是投资经济的增长、通胀的存在和生产效率的提高，长期来看（超过10年）， 股票本身总是一个大跌大熊慢涨长牛的状态。忽略短期的波动，聚焦长期的收益是非常重要的。

钱应该放银行吗？

• 现金的本质是债券，你收取利息，本金不会失去。我一直鼓励所有的朋友设立应急资金= 3-6个月的花销以备不急之需
• 现金的问题是：不抗通胀
  • 美国的利率 非常低<1%，通胀大约是2%，那么你啥也不做就损失了1%，然后如果算上不投资失去的部分，你失去的大约会是5%，你猜猜要变成一半要多少时间？
  • 中国的通胀很高，官方数据是2-3%，因为房价高企，实际感受会在至少5%以上
• 时间是投资的朋友，如果可以投资早，我是推荐早投资的。假设小A年轻的时候就开始投资，那么他很可能很容易在30岁的时候没有太大的金钱压力。

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