六一儿童节，很多自媒体号、保险类公众号都在呼吁家长爱孩子就应该给孩子买保险，为孩子做好风险保障规划，无疑是理性爱孩子，为孩子提供长远保障的表现，当然也是非常有必要的。但是，家长们不应该被各类公众号制造出的焦虑所控制，冲动、急切的给孩子买保险。如何给孩子买到真正有用的保险？首先需要弄清楚孩子会面临的具体风险，然后再制定少儿保障计划。
一、孩子面临哪些风险
1）根据调查数据显示，我国每年有20％~40％的儿童会遭遇意外、伤害、残疾或者其他治疗。小孩子天性活泼好动，自我保护意识非常差，因此，意外风险是一大风险。
2）在健康方面儿童容易有感冒发烧、肺炎、哮喘、支气管炎等一些小毛病；同时，又有一些像白血病、癌症等重大疾病的发病率也有一些上升趋势；因此，孩子的健康风险也要得到重视。
3）最后，孩子们还有一大风险，就是教育风险。
那么，这三大风险如何应对呢？
1、意外风险
意外风险的保障包含意外身故、意外残疾、意外医疗费用报销、意外住院津贴等等。我们都知道，孩子是不用承担家庭经济责任的，当孩子不幸发生意外，不会导致家庭收入的减少。所以，在为孩子做意外风险保障时，建议侧重医疗费用的报销即可。
另外，因为孩子的认知、智力水平有待发展，意外风险的方向也难以预测，建议为孩子配置综合意外保障险，通常包括：身故、意外、医疗、重疾，其他。其他包括：走失、绑架、公共场所、个人责任等多方面的风险。
2、健康风险
健康风险可以分为，一般门诊医疗风险、一般住院医疗费用、重大疾病治疗费用等。这里建议各位家长一定要对重大疾病做保障。小痛小病花不了几个钱，而重疾治疗的总体费用一般都要几十万，甚至是上百万，自费金额非常高。因此，对有健康风险的孩子，建议单独或优先配置少儿重大疾病险。
3、教育风险
据统计，普通家庭养育一个孩子从出生到大学毕业预计要花费50~130万元。另外，现代人结婚通常较晚，有可能子女还在接受教育阶段，我们已经快要退休了。那么这个时期，一方面因为自己年龄渐长身体健康渐差，另外一方面，子女教育的支出高峰与我们养老金储备期的重叠，经济压力会非常大。这些都会对孩子的教育造成风险，所以，适当的教育金保险是很有必要的。
二、如何制做孩子专属保障规划
以下表格总结了孩子在成长的过程中可能会遇到的风险，及这些风险如何通过保险方式来转移。建议大家仔细看一下。
在了解孩子在成长的过程中可能遇到的风险之后，应该如何做一份孩子专属的保障计划呢？
儿童保险有四大原则：
原则一就是儿童专属，针对儿童面临的风险进行保障，不但作用大，而且价格也会更加便宜。原则二是一定要保障充足，不要太关注理财收益这块。原则三就是性价比高，建议仔细看保险条款，去掉一些没用的保障条款，节省费用。原则四，根据实际财力和孩子身体情况做一个保险组合规划。
第二步：明确自家保障计划的侧重点
数据统计，儿童保障计划的60％都是医疗理赔，所以，配置好充足的医疗保障非常必要。另外，如果有家族病史、孩子本身体质较弱，建议侧重重疾保障。
在给孩子配置重疾险的时候，要趁早买，毕竟年纪越小越便宜，而且小孩的身体各项机能，一般是正常的，绝大部分重疾险都能买到。其次，上文也提到了我国每年有20％~40％的儿童会遭遇意外、伤害、残疾或者其他治疗。增加一些意外保障也可以帮助整个家庭更好的应对一些意外事件。
另外，补充提示一下，根据国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，换句话说，如果说你买了多份保险，超过了这20万的话，保险公司是不会赔给你的。
第三步：选择性价比最高的保障
如何做到呢？
1）建议先考虑保障再考虑理财。保险的本质是保障，理财型保险附加了理财功能，其实保费更贵，保障会更少。
2）选对缴费方式也很重要。孩子在不同阶段保障需求不同，一般不建议大家一次性缴费。
3）选择一些性价比更高的购买渠道。一份保险在不同的渠道价格可能不一样。通常正规的互联网渠道，省去了很多中间费和人工费用，会更便宜一些。
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