揭秘泛华代理人是如何为客户配置保险的？

经常有客户朋友问：这款保险产品怎么样？

其实不同的产品适合不同的人群，单纯一款产品并不是适合所有人。

不同的家庭有不同的特点，收入、家庭结构、购买需求都大不相同。

所以，在配置保险之前，必须知道自己的需求，才能结合实际情况来选择产品。而不是听别人说“这款产品不错”就买了。

今天就来揭秘泛华代理人是如何为客户配置保险的？

1、购置保险的顺序

不同的家庭成员需要配置的保险是不同的，一定要坚守“先大人，后老小”的原则。

大人

所谓大人，是指家里的经济支柱，肩担着维持家庭正常运转的责任，一旦发生不幸，对家庭经济的影响是巨大的。

他们每天风里来雨里去，在职场上摸爬滚打，平时还要加班熬夜、应酬、照顾小孩，身体更容易亮红灯，要做好健康风险保障，保险的标配是：重疾险+医疗险。

同时需考虑大人的不幸身故和残疾风险，要给给家人留爱不留债，建议添置：定期寿险+意外险。

配置组合： 终身带身故责任的重疾险+定期寿险（最少保至退休）+百万医疗险+一年期意外险。

小孩

宝宝感冒、发烧住院很常见，医疗险，必须有；，如果罹患重疾，特别是少儿高发重疾，也要付出很大的代价，重疾险必须配置。

小孩子对外界的危险感知较弱，莽莽撞撞的小孩发生意外的风险要比成年人高很多，所以，优先要考虑意外保障！

配置组合|：：重疾险+意外险+小额医疗险（可选）+百万医疗险。

老人

给父母买保险，有3大难点：

1）年龄限制：保险产品通常都会有投保年龄限制，大部分重疾险超过55岁或者60岁就不能买了。

2）健康告知：父母年龄较高，身体有点小毛小病，很容易被拒保。

3）保费过高：年龄越大购买健康险的费用越高，甚至可能出现“保费倒挂”情况。

老人发生摔跤等意外风险比较大，并且不容易恢复，需要更长的康复期，甚至需要请看护来照料，所以首要配置意外险。

随着年龄的增长，老人发生重疾（特别是癌症）的概率大幅增长。

当父母还比较年轻、健康的时候，就要趁早投保重疾险+百万医疗险，如果身体有一些小毛病，可以选防癌险给付型和防癌医疗险，把重疾中最高发的恶性肿瘤保障给配置好！

配置组合：意外险+重疾险（防癌险给付型）+百万医疗险（防癌医疗险）。

2、家庭保障配置

知道家庭成员应该买什么类型的保险之后，离具体配置一个家庭适合的方案，还有一段距离。

那么泛华代理人是如何给客户配置保险的呢？举个例子给大家说明。

具体案例：A先生希望给自己、老婆、孩子和父亲配置保险，在跟代理人首次沟通之后，代理人首先收集整理出A先生家庭的基本信息：

基本信息：A先生和A太太同龄30岁，孩子2岁，父亲58岁。

财务状况：A先生是家庭经济支柱，家庭年收入20万，老婆是全职太太，父亲已经退休；家庭负债情况是房贷100万，还有29年要交。

病史记录：A先生有轻度脂肪肝，A太太有乳腺增生2级，孩子身体健康，父亲有高血压。

在了解到A 先生的家庭情况、财务状况以及病史记录之后，代理人通过泛华的DDSS风险管理体系为客户量身定制了一份家庭保险方案。

泛华独创的DDSS模式全方面为客户做出分析：

年收入20万，配置一家四口保险，预算占10%-20%年收入，即2万-4万，考虑到A先生家庭的日常支出情况和负债情况，保费预算暂定在每年3万左右。

A先生赚钱养家，老婆是全职太太，是典型的单经济支柱家庭，A先生的保障务必放在首位。

初步定A先生的重疾险保额50万，选择重疾多次赔付产品；太太重疾险保额30万，选择重疾单次赔付的产品；A先生作为强力的家庭经济支柱，必须配备定期寿险，考虑到负债情况、财务状况，寿险保额初步定为100万，太太主内，寿险保额初步定为50万。

女儿2岁，此时购买重疾险非常便宜，考虑到城市医疗水平等，配置50万保额。父亲有高血压而且年龄已经58岁，选择防癌医疗险。

结合病史记录，根据这些情况为客户挑选核保宽松的产品，并为客户做好健康告知。

基于以上思路，方案专家给A先生初步规划如下：

全家保费合计是3万左右，在预算范围内做到了对每位成员的足额的保障。以上就是A先生一家三代人保障方案定制过程。 

3、从客户实际需求出发

透过案例会发现，配置保险真的不是那么简单。每一个细节，都需要保险专家考虑，在预算范围内，兼顾每个家庭成员的保障需求。

市面上的保险产品非常丰富，只凭个人力量难以判断各产品在整体中的水平。买保险涉及到的健康告知、核保等复杂的问题，所以配置保险时，一定要找一个专业的代理人。

保险公司的代理人，关注的是我卖什么东西给客户，通过什么渠道销售；而泛华（保险中介）的代理人是从用户出发，哪些产品能满足客户的不同需求。

泛华致力于每个中国家庭享受更美好的金融服务生活，泛华代理人的基于客户的安全保障、幸福安康和财富自由为出发点，以家庭资产配置为主的客户服务战略。

泛华一名代理人如是说：“我选择加盟泛华，是因为我认为保险中介是保险业务员的最终归宿。在保险中介开展业务，站在客户的角度挑选合适的产品，现在能做得安心，未来也不会受良心遣责。”

这就是泛华代理人的初心：作为一名保险中介的代理人，能让自己的每一个客户能更安心的拥有保险，未来才能更好地服务客户！

泛华独创DDSS是以客户为导向的专业方案定制模式，实现专注客户需求诊断，坚守从业初心，回归保险姓保，把知情权和选择权还给客户，致力于为客户提供以家庭为单位的财富和风险解决方案。

购买保险是一件专业的事情，千万不要以为买“便宜”的就是好的。要结合自己的家庭情况（收入支出、负债投资、家庭分工、病史等），仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除及保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的产品。

专业的事情可以交给专业的人来做，让泛华代理人为您量身定制适合您的的家庭保险产品方案吧。