一、体验环境
二、行业概述
P2P网络借贷占比接近20%，是互联网金融第二大细分领域。
根据Analysys易观发布《中国P2P网贷市场季度检测报告2016年第2季度》的数据显示：2016年第2季度中国P2P网贷市场交易总量达到4541.5亿人民币，与2016年第一季度3602.8亿人民币交易量相比，环比增长26.1%。2015年Q3-2016年Q1期间，网贷平台发生大规模的跑路现象，加之监管收紧、行业交易基数的增大的原因，导致P2P网贷市场的交易规模增长率不断下降，但交易规模还在不断增长之中。
截止6月底，全国正常运营平台数量为2349家，与2015年底相比，减少246家。2016年第2季度交易量排名前十的P2P平台交易总量为985.5亿人民币，仅占到行业总体份额的21.7%，与去年同期相比，前十交易份额下降6.3%，由于网贷监管政策，前几家网贷平台业务势必受到影响；拍拍贷目前针对小额贷款，授信额度在5万元以下，就交易规模来讲，很难排到前列。
三、产品简介
拍拍贷借款是基于互联网的发展和大数据的应用而建立的一个纯信用互联网借款服务平台，平台通过对个人信息、银行卡信息、手机运营商、社交信息、电商信息等多维度信用评估的绑定和获取，通过风控模型审批信用额度，信用好额度高，线上自动化评估、信审，最快2小时到账，额度是1千—5万。
风控原理：
拍拍贷完全采用线上信用评估，纯线上基于大数据做信用及风险评估，其风控模型的原理是，给每个借款人打出当前状态的信用分，信用分会预测从现在开始后3个月内该借款人的信用状态。在此基础上，使用个人的信用分，结合新发标的信息，得出对于每个标的6个月内逾期率的预测。信用分所使用的信息维度可分为三类：一是用户的基本信息，如性别、年龄、学历、婚姻状况等；二是互联网信息，比如微博、QQ、京东、淘宝等，以及登录拍拍贷的各种行为数据等。三是手机运营商绑定及银行卡信息；四是用户的历史借款和还款记录。
四、产品体验分析
1、战略层
（1）产品定位
拍拍贷定位于一种透明阳光的民间借贷，借助网络、社交的力量，是中国现有银行体系的有效补充，服务于银行无法服务的群体，让金融触手可及，把信用变现；解决繁琐的线下审批流程带来的困扰，可以为用户提供及时、便捷的小额借款服务。
（2）目标用户及需求分析
用户特征：从地域分布情况来看，目前华东、华南和华北地区使用人数较多。
从使用人群属性来看，用户主要集中在20岁-39岁的年龄段，占比达到84%，其中男性用户高达89%。
总结：拍拍贷的大多数用户分布在沿海和南部地区，用户主要集中在20-39岁之间的年轻人。
目标用户需求：拍拍贷借款主要针对于年轻人，他们在电商、社交等网站有很高的活跃度，在这个快节奏的大数据时代，希望可以通过信用，随时随地申请借款、轻松还款，不需要任何的繁琐的手续，所有的一切都通过互联网办理，而且要求速度快！
（3）产品市场分析
2016年6月20日至10月19日，app下载量达到2000万以上，日均活跃用户22.58万，日均启动次数达67.82万人次。
在APPstore财务排行榜目前排名第14位，近一年也都保持在前20位，排名和下载量情况还是很可观的。
2、范围层
基础功能：我要借款、我要还款、我要提现、提升额度、借款记录、客服系统、反馈系统。
特色功能
（1）我要借款
用户在初次使用app的时候，第一步是需要注册，这一步造成的用户体验并不好，用户并不知道app里面有什么就强制用户注册，会把很大一部分用户挡在门外（这也是我做产品时看到的），第二步填写个人资料等完成认证，认证放在这里也是很复杂的，用户还没有看到app里面有什么就把这么多信息告诉平台，此时并没有赢得用户的信任，建议认证可以放后。
需要填写的资料如下：
认证的信息越多额度越高（走完这个流程确实挺烦的），当认证信息开始评估，30分钟之后会批出额度，页面跳转为：
点击我要借款，弹出借款详情：
点击“确认借款”即可提交借款申请，用户可以在“可借款额度”范围内任意申请提现额度（1000元以上），系统会在一个工作日之内打款到绑定的银行卡，这里也存在两个问题：
1、在点击“确认借款”时，按照金融行业的惯例以及用户的习惯是需要有一个密码验证或者支付密码，毕竟这一步会涉及到资金，如果用户的点击是误操作，那么就会给用户造成资金上的浪费，而且据我了解，这一步操作的手续费是6%，手续费如此之高，所以最好加上确认。
2、“拍拍贷借款”和“块钱”——一家第三方支付公司合作，所以平台支持充值，提现都可以在平台快速完成，为什么平台在已经批下来款的时候，再提现还需要提交审核？
（2）我要还款
找到“我要还款”入口，点击进入还款界面
如果是为借款客户或者正在审核中的客户，会提示如下界面：
考虑到商业目标，建议在此页面添加链接，直接跳转到“借款页面”；
如果是借款成功的用户则提示下次还款日和还款金额，并且还可以充值到账户中，同时还可以一次性将所有的借款金额还清，还清所有金额目前只支持在电脑版的状态下操作。
当用户全部还清之后，提示如下：
（3）我要提现
可以将账户剩余金额提现，但是需要先行扣除相应的手续费，提现界面也支持更换银行卡的功能，目前平台只支持绑定一张银行卡，如果更换则老卡废除；
（4）提升额度
继续完成手机认证、京东认证、新浪微博认证、银行卡、QQ账号信息的认证；这样的认证流程确实很复杂，希望对认证流程做一些改造、优化，使认证过程变得有趣味性，不在这么枯燥；
3、结构层
产品架构：产品功能结构图和流程结构
产品功能结构图
产品的功能清晰简单，都是围绕借款的业务线展开的，没有过多的辅助功能。
主要业务流程图
在不考虑用户体验的情况下，业务逻辑十分清晰。
4、框架层
“拍拍贷借款”app的功能没有那么复杂，主要实现用户在线实现纯信用贷款，所以整个app在框架层的设计也就显得清晰明了，这也符合整个产品的设计理念。
（1）首页
（2）账户
（3）提升额度
App总体的产品设计架构合理，只是在一些细节方面有待提升。
5、表现层
产品整体以白色、蓝色作为主色调，界面简洁、清晰，给人一种非常干净舒服的感觉，倡导理性，与数字相关的产品或者活动大多采用了橘红色色调，个性推荐或者可能感兴趣的内容采用蓝色字体，既不伤眼又很显眼，一举两得；“待还款金额”用用橘黄色字体标出，提醒用户；当首次打开app时，首页的“可借金额”采用数字增长的方式展现，有一种“点钞机”的感觉，所有页面都展现出简洁易用的风格，与整个产品风格较为搭配，且主要功能突出。
下面简单介绍下个人对总体分析的建议总结：
首页重要的位置可以在不影响主要功能的前提下，适当的放一些功能入口，可以把二级菜单的部分功能拉出来，提升首页的布局；
优化注册，不要强制用户下载及注册，先让用户体验产品；
把认证流程延后，给用户预留入口即可，当用户了解完产品之后，想要借款的可以方便进入下一步；
完善提现即可到账功能；
提现时加上确认按钮；
“账户”页面中的“...”操作设计并不合理，按照用户习惯，这里应该是“更多”，但是点击之后是退出功能，希望换成“个人信息”功能，而且整个app并没有查看个人信息的入口；
“账户”页面中应该展现“还款日期”；
借款记录分为三种状态：1、借款中；2、借款失败；3、已还清；借款记录中只能查看借款金额，借款期限和借款日，这些信息并不能涵盖客户最关心的信息；
增加还款提醒功能；
优化“提升额度”的展现方式。
END
初创公司产品，负责产品设计及风控，服务于互联网金融行业，新人一枚，微信号：fight_a_man，欢迎留言指教！
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