对保险,我目前是一个不懂的状态,之前一直忙着买房子,也没有给保险排上队,现在随着工作的增加,我感应该有必要学习一些保险知识,为自己和家人的成长保驾护航了。
因为在人生的每个阶段都存在着不同的风险,随着年龄的增加,我们承受风险的能力会逐步减弱,于是如何做好人生保障就显得十分重要。书中大致将每个人的一生分为儿童期、单身期、筑巢期、满巢期以及空巢期,看看在这人生重要的五个阶段,我们该如何保障自己以及家人。
01 儿童期
儿童期由于孩子没有经济能力所以由家长替孩子购买保险。教育险是不错的选择,它带有储蓄性质,在儿童时期交的钱少,使孩子以后的教育经费有了保障。此外,有条件的家庭可以为孩子附加医疗险、平安险等,从各方面为孩子提供保障。因此,家长为孩子购买的保险组合建议为“教育险+平安险”。
02 单身期
工作不久、尚未成婚的年轻人,没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可以考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可以得到充分的赔偿用于治疗;万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可以考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分,就可以选择津贴类保险,也可以考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足。因此,年轻人的保险组合建议为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
03筑巢期
此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方父母都承担着责任,可以选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险,以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。因此,建议这类有家庭的成年人的保险组合为“终身寿险+重疾险+意外险+医疗险”。
04满巢期
人到中年“上有老,下有小”,这是人生最辛苦的时期。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。因此,中年人的保险组合建议为“重疾险+住院险+津贴型保险”。
04空巢期
这个时期子女成年离家,作为空巢老人,一般的保障保险不宜购买。因为这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可以投保一些保费不是很高的意外险等险种。
结合目前自己处于筑巢期,所以接下来自己会着重从意外险,医疗险,重疾险中考虑购买。
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