上一次，我给大家分享了《30年后，你拿什么来养活自己？》的前半部分。它用讲故事的方式让我们真切的感受到，做好理财规划和不做理财规划完全是不一样的。想要让自己的生活越过越好，提前做好理财规划是非常有必要的。那么，我们该怎么做理财规划呢？
找到目标资金
在本书的后面部分，作者详细的给我们讲了理财规划的流程和具体步骤。首先，我们要找到自己的“目标资金”。作者以养老金储备为例，给我们展示了主人公钱小俊所需要养老金总额是多少。也就是说，如果我们想要在退休之后，过上不错的生活，需要准备多少钱。
有朋友会比较懵，养老到底需要多少钱？当然，钱是多越好，但是也有一个基础的额度。这个额度是可以通过计算得出来的。首先，我们要确定退休年龄，就按照正常的60岁退休来计算。然后确定预期寿命，我们就按照国家人口的平均寿命计算就好。用平均寿命减去退休年龄，就知道我们退休之后，还需要花钱的年期。
知道了花钱年期之后，还要出计算每年的支出是多少。我们就选取现在同等生活开支的费用就好，不过要加上通货膨胀，就能算出在退休的时候，一共需要多少资金。我们需要的养老金就是：退休时候每年的开支乘以夫妻两人的预期退休生活年期的总和。当然这还是基础开支，还没有计算医疗费用开支。年龄大了之后，医疗费用的开支是很大的。
理清资产状况
知道了目标之后，我们还要知道自己的现状。作者通过宋思凡的口，给出了解决的方法。就是去梳理现在自己的资产状况，从房子、汽车，收入、支出等各个方面去做一个全面的梳理。然后就清楚的知道自己的财务状况如何，自己的现状和目标的差距是多少了？
书中主人公钱小俊按照作者的思路去梳理了自己的资产和负债情况。发现自己的资产的增长率并不高，汽车贬值也非常快。自己家的财务状况，没有想象当中的那么好。虽然现在自己生活很舒服，但是如果不做出调整，这样的生活是没有办法继续下去的。
其实我们身边有很多朋友也是这样，年轻的时候能够赚钱。生活过的很潇洒，完全不去考虑以后和理财的问题。到年龄大了之后，才开始来后悔：早知道，我该怎样怎样的！这样的人，真的不少。
合理规划，做出改变
有了目标，也弄清楚了现状，知道了差距，接下来就是怎么去实现的问题。在书中钱小俊通过计算发现：靠着自己的收入，除去各种开支之后，就算是一直存钱，到退休的那天也是没有办法去满足养老金需求的。
这个时候就需要我们做投资了，通过长期投资带出复利效应，30年后一笔很大的退休资金，只需要现在很小一笔钱就已经足够了。当然这其中有两个点很重要，那就是时间和收益率，要几十年的时间，和合理的收益率。
说到讲到提高收益率，作者给出的的方法是要敢于承担风险。敢于去投资波动大成长高的标的，要通过时间去平滑风险。作者建议我们购买股票型基金，首先要选择优质的基金（业绩好，有成长性），并且要做好配置，各种基金都可以配置一些。还要把目光放在全球，做到全球资产配置，这样才能做到充分的分散风险。
除去做投资之外，我们还需要收入上面进行提升。稳健的收入才，是我们做好投资的基础。作者希望钱小俊能够不断学习，提高自己的专业技能。同时要控制自己的支出，减少不必要的开支，这样才有更多的钱来做投资。同时，还要优化对孩子教育上的投资。具体的内容，还是建议大家自己去看书。
根据变化，不断修正
当然计划方案做好了之后，就一层不变，一劳永逸了。而是要根据市场变化，做出定期的调整。比如基金定投，在牛市的时候能够止盈，比我们一直定投不去止盈的收益更高。而我们的家庭收入和支出情况也是在变化之中，当家庭财务状况发生了变化，我们的理财规划方案也是需要调整的。
以上这些步骤，其实就是是一个标准做理财规划的流程。很多朋友不了解理财规划，相信看完这本书，你会有很深的感悟的。
网友评论