善林金融事件之感

最近各个互联网资讯网站、资讯平台、网贷平台论坛、朋友圈等热聊的两件是，一个是善林金融的被查，另外一个是各个媒体报道的“地方网贷备案细则被叫停”。前者直接关系部分投资人的钱袋子，部分投资人估计是不可幸免了，后者直接关系网贷平台备案工作，网贷备案或将延期估计是八九不离十。

01

首先谈谈引发投资人大面积恐慌的善林金融的“被查”，善林金融事件后，不少投资或理财社交圈炸开了锅，甚至不少人回忆起了当年的“e租宝”事件，一时间炒的沸沸扬扬。关于“善林金融”不少专业或资深人士一致认为，“善林金融的问题其实在于其线下理财”，查看“善林金融”企业信息，可以发现其分支机构（门店）多达600余家，其实我们都知道，线下理财一旦出现问题，就很难摆脱“自融”的嫌疑。

那么，有线下门店的平台还能不能投？这个问题其实要看其线下门店的性质，单纯的资产端，如若是为了获取优质的资产端的话，不涉及现金贷、校园贷等违规业务，个人人为问题不大，问题就在于资金端！因为资金端吸引大量的资金，资金去向不公开、不透明，很难摆脱自身资金池或自融的嫌疑。

这里简单的谈下什么是资金端和资产端。资产端是具有借款需求的一方，也就是借款人一方及其房产、车子等有形资产，当然现在随着信用贷、消费贷的崛起，个人认为“信用”也可以理解为资产端的范畴；而资金端是出借人一方。其实，网贷平台作为网络借贷信息中介，其连接的就是资产端和资金端，任何一个环节出问题，网贷平台都无法健康发展。

但是，话又说回来了，作为普通投资人我们又怎能对其经营细则了解至深呢？所以，安全起见，投资人还是管好自己的钱袋子吧！

02

接下来，再简要谈谈网贷圈炒的沸沸扬扬的“地方网贷备案细则被叫停”。最近几天，不少媒体接连报道，“已有省级金融办接到通知，P2P网贷验收备案将延期，备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致。”其实，不少专家以及业内人士也都说过，就现实情况来看，网贷备案延期是大概率事件。

从政策层面来讲，网贷行业整改、备案、合规的目的是促进互联网金融的健康有序发展，防范金融风险，备案、整改是一个复杂的系统性工程，肯定需要循序渐进，而不是一蹴而就。如若因备案而导致金融圈的各种乱象，这显然是我们都不愿意看到的。

网贷整改、备案以来，已有不少于20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则，每个地方验收、登记细则不一，可以说“一城一策”也不过分，没有统一的标准，这显然会出现某些不可避免的问题。备案延期，或许意味着备案的条件更加严厉了，标准更加高了。

另外一点就是，对于小平台而言，其业务量少，备案相对容易，而大平台业务量大，备案相对较难，正所谓，“小船好调头，大船难拐弯。”备案延期，对于大平台而言，应该会获取更多的整改时间，这对于网贷行业的发展应该是利好。

对于投资人而言，建议不必过于恐慌。因为无论是整改备案也好，备案延期也罢，政策的层面都是希望向着促进网贷行业健康发展的方向发展的。网贷的未来肯定是明朗的，在非常时期，只需冷静投资，不要盲目追求高风险，要时刻对风险存敬畏之心，冷静分析平台业务，谨慎选择投资平台！生活固然不易，但也无需过分悲观，且行且珍惜！