开宗明义： 打工大概率是不能靠自己存400万的，哪怕是985毕业，哪怕是在一线城市工作，哪怕是年薪50万。
除非他是非常高的高管，或者是家里很有钱。
当然我们这里说的是财富净值，也就是把所有的负债都去掉了，且不算你父母给你的钱，也不算房价上涨的钱和所谓的买币赚的钱。 就是你的劳动价值的净值总和减去你的所有的开销和损耗后所形成的可投资净资产。 当然你也可以把这个理解为存款，或者是去掉所有的负债和别人的资助之后，你的可投资净资产。
一线城市一流打工人，一辈子不会有超过400万财富净值，二线城市不会超过200万，三线城市不会超过100万，四线城市不会超过50万，五线城市不会超过30万。
当然这个目前这个没有什么大数据，所以也不用去找数据，是我个人根据我接了无数个家庭资产配置案例后得出的——我的自己的大数据。
当然，如果你能当上大公司高管，比如BAT的高管，那肯定是不止了。但是这是特例，对大部分人没有意义。
我说这个的原因是想告诉大家——财富的积累的难度——是远远地超过普通人的想象的。
这就是绝大部分人的一生的财务状况。而且这已经是比较好的状况了。
实际上，即使是绝大部分所谓你所羡慕的大厂的员工、你所欣赏的能力很强的人、你所觉得很高端的人，实际上很可能只是社会的中层和下层而已，只不过是因为你层次太低了，所以才觉得他高而已。
这是第一个问题。
第二个问题是——永远不要高估打工的上限。
正常情况下，在99.999%的情况下，打工是没有上限的。因为打工是二次分配，打工赚到的钱，是老板给你的，而老板给你是二次分配，而如果你是当了公务员——国家给你发钱，那么你就是三次分配了，老板是第一次分配，税收是二次分配，到了你这就是三次分配。
所以无论你是在私企打工、还是给国家打工——本质上，只要是打工，在逻辑上和财富就是矛盾的。当然给国家打工可能比给老板打工稳定一点，这是另一个话题了。
那这个400万、200万、100万、50万和30万是怎么算出来的呢？
其实很简单。就是你的总劳动收益减去你的消耗。正常打工的话，都不可能超过这个数。
就算你年薪50万，你自己不吃饭吗？你不买衣服吗？你不养老婆孩子吗？
你记住——财富的消耗速度，对于普通人来说，是比积累速度高得多的。年薪50万，实际上税后大概也只有40万，而年薪50万的工作，在二线城市就已经是非常高薪了，而在三四线城市，除非你自己创业，或者你有关系，否则你几乎不可能在没有关系的情况下在三四线城市找到年薪50万的工作。
这个消耗有多大呢？
可能结婚前和结婚后不一样。
结婚前你一人吃饱全家不饿，一年可能也就消耗10万块钱，但是婚后你一年可能会消耗至少20万以上。而此时你有孩子、有老婆。你的大部分收入，会被消耗在消费上，根本无法积累在创业上和投资上。
但是你是知道的——如果财富没有办法积累在创业上和投资上，一直打工是什么结果？你只能拿工资。而且随时可能中年危机。
打工，有多少人可以年入200万呢？又有多少人可以年入100万呢？你要知道，打工是二次分配，其实你的主要成本是老板在垫资的，你的底薪、五险一金、整个体系、包括能出现一个好的员工，其实老板承担的是整个体系的成本。
如果你要想打工年入100万，你给老板创造的价值至少是500万以上，老板才能收得回成本。
所以千万不要以为赚钱很容易。这是一件极难的事情。
正常情况下，即使你年薪30万，工作40年，那就是1200万，但是——有多少人能一毕业就能年薪30万呢？大部分人刚毕业，即使是重点大学毕业的，刚毕业也就是几千块钱。正常情况下，你要工作5年才能年薪30万，除非你是程序员。
而且即使你职业生涯平均年薪30万，你中间不花钱吗？你自己要花多少钱呢？你能存多少钱呢？中间不结婚不生孩子不旅游吗？更何况还有中年危机。
财富的消耗是极其的容易的。积累是极其的难的。
然后你父母再借一点，你的亲戚再借一点，你的朋友再借一点，再社交一点，再自己消耗。你要记住——大部分人根本到不了年薪30万啊。这只是理想状态下。而且大部分人根本不可能不间断的连续工作40年。
所以他根本不可能成为有钱人。
也不会有多少钱可以投资。
实际上，即使是在一线城市，很多人以为一线城市的公务员都是年薪30万50万的，那都是比较很高级的职位，一般的就是几千块钱、或者1万块钱。普通的外面的民营企业的岗位更是如此。而且也不是一毕业就有这个数的。
所以记住这个结论——不要总是以为钱很好赚。实际上在中国，只要你一个银行里有600万一年不动，你就是私行客户了，你就是有钱人了。大部分人根本没有。招行不到2%的人拥有整个招行80%以上的净资产。
那么问题来了，打工人如何逆天改命成为有钱人？
答案是：想变有钱很简单，就是多赚钱，少花钱，少投资，多存钱，抠门一点就行了。
2020年12月，有一家中国汽车公司推出了一款全新车型——这款车一经上市，即被预订一空，订单被排到了半年以后，二手车甚至比一手车卖的还贵。这可能是中国唯一的一款真实的二手车成交价比一手新车还贵的车型。这就是坦克300。
坦克300的公司叫长城汽车公司，公司总部位于河北保定，老板魏建军2021年以2180亿的身家成为河北首富，并位于中国胡润富豪榜单的第七位。在推出坦克300之前，长城汽车公司推出的哈佛H6车型，已经连续9年成为中国SUV车型销量榜冠军，被誉为“中国神车”。
而就是这样一位超级富豪，在去参加广州车展的时候，被曝出住的酒店只是一个几百元的经济型酒店。
至今长城汽车依然实行军事化管理，即使已经贵为河北首富，魏建军也依然在公司内实行着最严格的成本控制。这是他用了30年的时间把一家负债200万的乡镇企业发展成中国一线车企的秘诀。
实际上在当今的汽车界，有两家重要的公司是有河北人创立的——一家是长城汽车，另一家是理想汽车——老板是河北石家庄人李想。都说北方人不擅长做生意，尤其是不擅长做竞争性的品牌生意，更擅长做关系生意，但魏建军和李想用实际行动告诉我们——还是得分人。
李想以前做互联网的时候很成功，曾经创办了中国最成功的汽车媒体网站——汽车之家。以前他买了很多豪车，比如迈凯伦，后来为了自己创业做汽车，把自己的全部身家都投入到了理想汽车上，为此他自己的微博还说过，他把几千万美元的股票全部套现。
现在的他——要求公司所有员工只能飞经济舱，且必须买折扣最低的航班，且如果是两个同性一起出差，必须要住同一间房间。当年那个开迈凯伦的互联网追风少年，一进入艰难的制造业——立马成了一个精打细算的老板。
大部分人一辈子都没有钱的唯一的问题仅仅是——赚的钱不够多。和他的投资能力没有任何关系。你赚的钱不够多，巧妇难为无米之炊，学再多东西，都不可能成为有钱人，不论你买股票还是买币还是买任何东西。没钱就是没钱，买啥都没用。
有一天我在短视频平台上看到一个财经博主，特别有意思，文案是——教你7个存钱的方法。我一看差点把我笑喷出来，这个就跟那些教你7个投资的方法，让你财富自由一样。这不就是骗人的吗？
实际上想变得更有钱非常简单——就是避免一切非刚需的、不必要的纯消费行为。
如果你觉得一个东西很想买，先放到购物车里，告诉自己再想想。过两天你要么忘了，要么你就觉得其实没必要买了。而且就算你买了，你晚了几天买，也可以降低你花钱的效率。
想让钱更多的关键是——提高钱进账的效率，同时降低钱出账的效率。我们有一句老话其实说的很明白了——就是开源节流而已。仅此而已。只不过在消费主义的洗脑之下，很多人已经相信了所谓的“你不会花钱就不会赚钱”的说辞。
现金流就像一条河，一个是看河有多宽有多深，这就是你的现金存量，一个是看你每天把河水放多少出去，即使是单纯的降低消费的频次——就可以有效的提升你的现金存量。
就跟你在河中间建了一座大坝一样，没有大坝的时候，你的水位永远是很低的，有了大坝——很快水位就会上升。这就是你的财富存量。这个大坝就是尽量少花钱，尤其是在没钱的时候。
所有想变有钱很简单——就是多赚钱，少花钱，少投资，多存钱，抠门一点就行了。而其中真正难的是——如何多赚钱。但是这个实在是太难了，况且就算真的能赚到钱，赚钱是收益，花钱是成本，只要你降低花钱的量——你的收益依然会越高。
更何况在90%的情况下——收益是完全不确定的，成本降低就是赚钱。
经常很多人非常焦虑通货膨胀，很多人非常焦虑M2，很多人非常焦虑钱不值钱了怎么办？
很简单——M2再多，最多每年贬值11%，但是你一旦投资失误，可能就会亏损90%，一旦你创业失败，可能不仅会亏损全部的钱，还会负债。而且投资和创业的专业知识和行业实践——实际上并不比学习任何一门科学容易，更何况创业压根不是科学，而是玄学。
所以咱们要清醒的认识到两件事，首先打工不会让你发财，老板只会让你活着，没有责任和义务让你发财。第二，从打工到发财的路也很简单，但能做到的人极少，克勤克俭开源节流，买入优质资产，多赚钱多囤房守住资产，仅此而已。
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