上一篇碎碎念了很多，一方面为自己梳理理财的初衷，一方面像居委会大妈一样苦口婆心地想唤醒大家的理财意识。这一篇，废话少说，直接上有关节流的干货。
节流第一步：记账——给自己的消费模式来个体检
就我自己来说，完完整整的记账是从今年1月份开始。以前，特别是工作之初那几年，每到月底、年底就蒙圈，明明没买什么东西，怎么就没存下钱呢？钱到底都去哪儿了？
最初就是抱着要知道钱花到哪儿去了这么简单的理由，才开始记账的。刚开始用的是随手记APP，后来换成界面更可爱的“口袋记账”，功能差不多，选择纯属个人喜好。于是出去吃个饭，等菜上桌的时间，掏出手机记上一笔；买东西，排队付账的时候，顺手记上一笔；出去玩，也是每花一笔钱就立马记下来。久而久之，记账就成了一种习惯，花完了钱会条件反射似的掏出手机。
这样坚持到现在，花钱的真相就赤裸裸的展现在我的眼前。这4个月以来，原来我每个月几乎都是月光族，三月份、四月份甚至支出超过收入，现金流都成了负向的。
分析具体账单，花费由高到低依次是：健身费，5000+；人情费，4000+；Q先生奶奶生病治疗的费用，3000+；餐饮费，3000+；交通费，2000+；衣服鞋包，1700+；日用品，900+；护肤品，800+；短途旅行，600+；其他，550+；通讯费：400+；孝顺家人，300＋；书籍，300+；家政费，200+；水电费，100；合计是25000+（以上单位均为元）。以上还只是我个人花费，如果算上Q先生的，得出的家庭花费数字会更加惊悚。
就我目前生活在四线城市、无房租、单位每月补助伙食费的情况下，这份账单大大超出了我的心里预期，原来钱就是这么花出去的。它反映出我的财务状况至少有几个问题：1.对于大额消费完全凭开心，没有计划，如健身费、护肤品；2.餐饮费过高，虽然每月单位补助中餐，每月仍花费800+，究其原因是一到周末就到处觅食，外面的食物贵不说，卫生问题也堪忧；3.对于人情费、Q先生奶奶生病之类不可预估的花费，缺乏应急资金的设置；4.由于买车，保养费、偶尔刮蹭的修理费让交通费相较以前增加。5.冲动消费，例如“其他费用”里一笔支出是我买了一个同学推销的按摩器，当时看了下介绍，有点动心，再加上碍于同学的情面，一冲动就买下来，结果用了两次就闲置了。
如果不是记账的话，我根本不会意识到会有以上的问题，甚至觉得自己跟那些剁手族比起来是个理性消费者，真是哪来的自信啊。
节流第二步：做预算——财务状况大改造
经过记账，了解了自己的消费模式和存在的问题后，接下来就需要想解决方案，给自己的财务状况来个大改造。最有效的办法就是做预算。
三公子（微信号：三公子的人生记录仪）提出了一个三个账户的模式，很有参考意义，我把这种模式结合到预算计划中，把近段时间的实践心得分享给大家：
第一个账户：日常消费账户。这个账户包含了所有保障我基本生活需求的花费，按月为周期设定预算，具体花费项点是餐饮、通讯、娱乐、交通、日用品、家政打扫。参考前四个月的账单，我为每项计算了一个相对合理的月预算：餐饮，600元，午餐有补贴，早餐＋晚餐每天20元在这个小城还是很合理，如果多在家吃，花费还可以更少；通讯费，100元；娱乐，200元；交通，300元；日用品，200元；家政费，100元；合计每月1500元，每年18000元。
第二个账户：小金库账户。这个账户包含了大件消费、应急资金，由于时间的不确定性，按年为周期设定预算，具体花费项点是健身、衣服鞋包、护肤化妆、人情礼物、孝顺家人、水电气费、书籍、旅游、其他。参考前四个月的账单，考虑到每年花费的实际需求以及我个人喜好，每项的预算是：健身，6000元；衣服鞋包，5000元；护肤化妆，3000元；人情礼物，8000元；孝顺家人，5000元；水电气费，1200元；书籍，800元；旅游，2000元（今年没有长途旅行安排）；其他，1000元；合计每年32000元。
第三个账户：小金鹅账户。这是我的存款账户，养的是我的鹅（不知道这个梗，可以去看看小狗钱钱，理财启蒙书）。这也是以后开源的储备资金。参考去年的收入情况，这个账户今年可能完成的存款是X0000元，就暂定这个数，若有增加就当超额完成任务。这个账户可以说是节流的最终成果，是上篇讲的水池里剩下的水。
（以上预算均为我个人预算，我跟Q先生是财务独立，凡是涉及到家庭公用花费我们都是AA制）
预算定好了，具体的操作模式是：每月工资一到帐，首先将1500元划入日常消费账户，然后剩下的钱按32:X0（小金库、小金鹅账户年度预算之比）的比例分别存入小金库、小金鹅账户。日常消费当然是完全按照每月预算进行；大额消费需有计划的参照小金库账户余额来进行，比如余额只够买一件衣服和一个化妆品，那就根据紧急性选择买一件，另一件则推迟至余额存满为止，而且这个账户还应留出一部分应急资金；小金鹅账户的钱最基本的设定是存入就不能再取出，我一般是直接买入股票基金，一时半会儿也不能套现，防止自己手痒因为各种理由取出来。
节流第三步：执行预算——分清欲望和梦想的区别
按预算花钱绝对是对自己极大的考验。不能随心所欲的买买买，需要不时的克制内心的欲望，对大多数人来说都是比较痛苦的。
要克服心理冲动且不理性的魔鬼，我认为关键只有一个：明白什么才是你真正想要的！
就我自己来说，就像我上一篇说的，我理财的最终梦想是要实现自由和担当，那么为了这个目的我必须要守住自己的小金鹅账户，不让任何不必要的花费杀死我的鹅。
因此当超出预算买东西的时候，我会问自己两个问题：它是必需品吗？为了它我可以不惜推迟实现那个真正的梦想吗？
基本这两个问题可以解决我所有不理性消费。就像前几天我在商场看见梦游娃娃，被萌得走不动道，但是一个小小的娃娃都要100+。我先问自己，它是必需品吗？心里回答，当然不是，但是她太可爱了，有了她我会很开心的。再问，她值得推迟那个真正的梦想吗。心里立马想起那个真正的梦想带给我强大的吸引感，于是最后还是没买。没想到一离开那个专柜，那种强烈想买她的欲望就慢慢消散了，原来我也并不是真的喜欢嘛，转而开始庆幸果然没买是对的。
你看，我们要做的仅仅就是分清欲望和梦想的区别，就可以克服消费时大部分心里的魔鬼。
以上，是我实践节流的心得，但需要注意的是我比较倡导节流不以降低生活品质为代价，而是合理消费。但同时我也很佩服那些为了心中梦想而甘愿过得比较辛苦的人，总之各人有各人的选择吧。
In the end
心中有梦想，才不至于被迷雾遮挡了前行的方向。
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