财务自由的前提是拥有大量的资产——关于“资产”的10点思考

在金融学语境里面，一切能够产生正向现金流的都被称之为“资产”，反之就是“负债”。比如，你购买了一套房产，如果每个月都要耗费现金流还贷，那就是负债；如果拿出去出租，每个月带来的租金收入大于房贷支出，那就是资产。

在会计学语境里面，一切在做账的时候能够计提折旧摊销的、具备账面价值的就是资产。所以，大凡大额资产支出，一定会带来资产。

对于普通人而言，金融学里的资产比会计学里的资产，更具有实用价值。道理很简单：在日常生活中，账面价值几乎没有任何实际意义，老百姓真正关心的是：每个月收入是多少钱？支出是多少钱？每个月下来是“入不敷出”还是“有所盈余”？如果有所盈余，意味着每个月还能存下一笔钱。

正向现金流还有一个重大的好处就是：提前消费。在正常情况下，我们必须存够了钱才能够购买产品或服务，一手交钱、一手交货，钱不够就买不到货。可是，由于有了正向现金流，我们可以通过贷款的方式提前消费；而且理论上只要我们的现金流足够大、足够稳定，我们可以立马享受到任何产品或服务。

如果一个人持有金融资产所带来正向现金流，足以覆盖他全部的日常支出，此时此刻，他也就实现了所谓的“财务自由”。

财务自由的重大意义之一是：我们可以不再需要通过变卖自己的劳动力来覆盖日常开支。工作的目的变成了自我实现，而不再是为了生存需要。

财务自由的重大意义之二是：由于金融资产配置的多样性，鸡蛋没有全部放在一个篮子里，于是我们的抗风险能力大大提升。如果我们所有的家庭收入，全部来自于工资收入，一旦工作上遇到麻烦，比如遇到新冠疫情、裁员风波，我们将颗粒无收。

财务自由的重大意义之三是：由于现金流的抗风险能力更强，我们可以适当提高自己的杠杆率；通过按揭、贷款，我们可以更大胆地购买自己想要的商品，只需要确保每个月的还贷支出控制在我们的最低正向现金流预期内即可。

所以，拥有金融资产比拥有会计资产更重要。在不考虑资产变卖的情况下，拥有十套房，但是一套都租不出去，还不如只拥有一套房，但却能够靠收租获取稳定持续的正向收入。

现金流是如此之重要，以至于，一个人走向财务自由的过程，本质上就是不断获取优质的金融资产的过程。