重疾险、寿险与通货膨胀

今天，我看了知乎的帖子：保险的保额是否考虑通货膨胀因素（https://www.zhihu.com/question/31378834/answer/111300524）

以下是自己的总结：

考虑保额通货膨胀的保险为：寿险和重疾险。考虑到投保的保额经过长时间（例如30年）贬值，是否会导致自己最后一年的保额太低。例如投了50W保额、保期为30年的保险。之前一直没有使用重疾险，最后一年50W以每年物价上涨率3.5%计算（其实也是大部分保险公司设置的预定利率）。50/(1+3.5%)^29=18.44W,即保额实际能够保障的金额为投保第一年的18.44W。

如果要保证自己在30年后的保额具有投保当年30W的保险能力的话，保额应为50*（1+3.5%）^29=81.36W。即开始时需要购买82W保额的重疾险。

保险公司每年交的保费是通过将保期最后一年的保额折算到投保第一年来确定每年需要缴纳保费的。也就是说保险公司已经考虑到通过膨胀了。

鉴于国家经济增长放缓，保险公司的预定利率会下降，所以在经济条件允许的情况下重疾险和寿险越早买越好

预定利率3.5%计算，同样50W保额，折算到投保当天的保额值

50/(1+3.5%)^29=18.44W

预定利率2%计算，同样50W保额，折算到投保当天的保额值

50/(1+2%)^29=28.15W

待解决：

重疾险和寿险，举例投保时是20年30W，可否中途改为20年50W或者改为至终身30W？

在重疾险和寿险上，是有限保证保额还是考虑到年限（至70、至终身）以解决续保的问题？

对于自己房贷25年30W 可以买定期寿险保障，考虑到父母养老30年可以购买30年的定期寿险