重疾险可以分成很多种类，消费型、储蓄型、分红型、多次赔付型等等，每种重疾险其实都不能绝对的划分好坏，其存在即有一定的合理性，消费者只能根据自己的家庭经济情况、个人收入、风险偏好、理性需求等等，选择自己最适合、性价比最高的保险。但消费者在选购重疾险之前一定要对不同种类的产品有一定的接触与了解。比如，如果根据赔付次数划分，重疾险有单次赔付和多次赔付两种类型的产品，那么这两种产品有什么区别，应该如何进行选择？
单次赔付重疾险指的是投保人一次患重疾得到理赔后，保险合同即终止，投保人也随即失去了后续的保障。不过因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。
而多次赔付重疾险一般会将几十种或者上百种重疾病种分组（一般会将具有关联性的疾病归为一组），赔付一次后，该组重疾疾病终止，如果被保险人罹患其他组的重疾还可以继续赔付，并且后续保费在第一次罹患重疾后即可豁免。
听起来多次赔付重疾险当然更好，但实际上多次赔付也是有条件的。
1. 疾病分组
一般的多次赔付型都是会将疾病按照种类划分组别的，比如癌症（恶性肿瘤）为一组；与心血管相关的疾病为一组；与神经系统相关的疾病为一组等等。第一次赔付之后，第二次按照分组要求，同组不赔，非同一组达到条款要求再次进行赔付。
当然也有一些产品是不进行疾病分组的，第一次赔付之后，第二次达到条款要求再次进行赔付。显然不分组的更好，但相应产品较少，价格也当然更贵。
2. 时间间隔
所谓时间间隔，就是两次赔付之间一般会有间隔期和生存期限制。第一次赔付后，需要等待一段时间才能进行二次赔付，同理，三次赔付也是这样。一般这个时间是180天或者1年的时间，因此时间间隔当然是越短越好。
3. 责任赔付顺序
首先重疾险包含四种责任，它们的的赔付顺序是这样的：重疾 = 死亡 = 全残 = 疾病终末期 > 轻症疾病。
大多数多次赔付的重疾险，条款中会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。仅仅保留剩余为赔付组别的重大疾病赔付责任。
还有一些重疾险中，重症和轻症是分开的，重症赔付并不影响轻症次数，但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。
了解了多次赔付的条件，我们来具体讲一讲，哪类人群更适合选择什么类型的重疾险。
首先，单次赔付一定是面临风险的。得过一次重疾后，身体的免疫力会下降，再次罹患疾病的概率就会比一般人要高。此时倘若想再次投保几乎就是不可能的事，那么今后几乎就处于“裸奔”的状态，缺少了重疾保障。
多次赔付可以有效避免这个问题，但多次赔付的价格一定更贵，几乎高出2-3倍的价格。并且谁也无法预测，人的一生会生几次病，一次，两次还是零次。
因此针对预算有限的人群，还是建议选择单次赔付的重疾险，或者集中于某一种单次赔付的重疾险上将保额做高，保障做足。
如果是家庭经济条件比较优渥的，那么选择多次赔付一定没有问题，因为在经济上构不成压力。
如果是为孩子投保重疾险，那么建议选择多次赔付重疾险，毕竟孩子的年纪小，免疫力低，而今后还有很长的认识路要走，选择多次赔付避免今后多次出现风险而无法得到有效解决。
如果家族有遗传病史，那么投保多次赔付的重疾险也是非常有必要的。因为家族遗传病史会让自己的生病几率大大增加。
总之，并不是赔付次数越多越好，消费者还是需要根据个人条件和需求来判断选择。只有选择最适合的产品，才能最大发挥保险保障的作用。
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