聊聊保险公司

最近一些保险公司开始公布2019年的财报，阅读之余谈谈自己的感想。

保险公司本身是一个建立在假设上的公司 —— 只有产品的赔付率符合过去经验的假设，公司才能运营得下去。

因此对保险公司来说，最优质的产品是那些能给公司提供长期稳定现金流的产品 —— 如长期健康险产品。相反一些短期趸交型产品虽然能在短时间内迅速扩大公司规模，但对保险公司来说往往利大于弊。例如一些短期理财险产品向客户承诺高收益，让公司承担了市场利率波动的风险。

在过去几年，我们看到许多头部的保险纷纷抛弃以往过度注重规模的经营方式，转而鼓励代理人多开拓优质产品市场。这种经营策略的转变虽然会带来改革的阵痛，但几年过去，我们看到的是源源不断的利润被释放出来。

早改革，早享受；越拖沓，越遭殃。