某天下午，一位网友发来微信问：给父母买的健康险，是怎么样的概念？直接支付宝找一个买吗？保险条款几十页，哇，看都看不懂。

我问：父母多大了呢？

他说：50多岁

再问：具体50几岁

他说：额~

一不小心暴露了，很多子女不知道父母的具体年龄，也不知道他们的身份证号码，当然不知道不代表不孝顺，但会带来一些麻烦。比如你突然问父母要身份证上的数字，或者要求他们拍照片发给你，大概率90%的父母会问你用来干啥，这时你若是个直男直女完全坦白说要给他们买保险，大概率父母会觉得自己的孩子遇到了骗子，瞬间会激发父母保护孩子的伟大母爱和父爱。

所以别小看这些信息，关键时刻用得上，除了买保险，有父母的信息大大方便你在外地远程帮助父母操办一些网络化的服务，比如高铁、飞机订票......

扯远了，回到网友的问题~

01

大部分年轻人普遍觉得父母特别需要保险，顺序优先于自己，因为父母老了，更容易生病，保险刚好用得上。这个逻辑听起来没毛病，那就做一份方案吧，打开一看，虽然网友没说什么，以我的经验判断，他脑海里大概会浮现出三个字：贵！贵！贵！

想要给父母配置保险，这个想法普遍“阵亡”，原因大概是：保额做少了，觉得没啥意思，起不了作用，做高点，保费又hold不住。

买不起的另外原因是，父母50岁买大病险，在所有形态的产品里，费率无限接近最贵。而且这个年纪在医院和保险理赔里也是占比很高的一群人，以至于保险公司对待这段年龄层的客户审核也格外严格。

翻译过来：保险额度高一点就得接受体检，能加费和免责买进已算万幸，被拒保的甚多，能够给他们选择的产品形态也相对较少。

写到这里发现给父母买保险如此不容易，他们年轻的时候保险没发展起来，错过了，现在机会轮到你哟！

再回到正题，本文还是要继续说说如何给父母买保险哒！

02

那些已经给自己买了保险的年轻人，再给父母买保险时要考虑什么呢？

父母有无社保？

“你的父母有没有社保？”

这个问题看起来是不是傻呀，城市有社保、农村有新农合，这个年代谁没个社保？实际上很多家里的老人还真就没社保。

比如我的爷爷，19年初84岁的爷爷脑中风住院，我的爸爸负担了全部医疗费，将近1万元。说起来也挺伤感的，不是这次住院都不知道爷爷没有新农合，爸爸和爷爷不在一个城市居住，爷爷的新农合托付给一位当地的亲戚买，所托非人，200多块就进了亲戚的口袋。大家都拿这位亲戚没有办法，因为这位亲戚也是爷爷的另外一个儿子，是我爸爸的亲大哥。点到为止，家丑不多说。

新型农村合作医疗、城镇居民医疗、城镇职工医疗都属于社保，社保与商业保险不存在排斥，是相亲相爱的好朋友。父母有社保意味着能享受到国家的医疗福利，能够报销很多基础的治疗费，社保要交的钱，与能够报销的医疗费比起来，简直太友好了，比如农村的新农合一年大概200多元，关键时刻可以帮很多的忙。当然紧靠社保还不够解决更大的医疗问题，所以需要商业保险来补充。

无论带病or健康体，都可以买入社保，第2年还可以续上，这也是社保最大的优势。

身体状况如何？

保险承保的前提条件是身体健康，看起来的健康与病理上的健康存在很大区别，保险公司要的是病理上的健康。业务员一定会询问你父母的身体情况，是否住过院、做过手术、是否有家族病史等等。

50多岁也是疾病的高发期，这时候想要买保险，额度稍微做高一些就要体检。对于体检结果保险公司会有几种处理方式：

1、身体健康，保单很快就会承保；

2、已经出现轻微健康问题，有可能加费、或者免责、或者延期；、

3、最严重的就是直接拒保了。

即使不用体检，基于诚信原则也要如实告知父母的身体情况，以免未来发生理赔时产生不必要的纠纷。也经常听客户问我，某某公司的代理人说，在医院做过大型治疗也可以不告知，过了2年后发生理赔，保险公司一定会赔的。我只想说如此违规的操作，如果最后理赔不成功，别怪保险公司，怪就怪那位代理人。

谁来承担父母保险的费用？

单身时是一对父母，结婚后变成2双父母。这笔费保险费用谁来承担？

父母承担，那就刷父母的卡，滴~

子女承担，必将占用到自己的现金流，或者是月工资（土豪请跳过）。作为经济主力的子女是否也配置了保险保障呢？未来父母的保险缴费全靠子女，子女若发生风险，父母的保障谁来缴费。

另外，子女们也要积极进取，提高赚钱能力，支付起父母和自己的保费。

最后怎么买？

送一条黄金公式：大额信用卡+健康险+医疗险+意外。

别被吓到了，我会详细说明~

信用卡

为什么看病需要大额信用卡呢？一旦住院，先刷一笔住院押金，有时是2000元，有时是5万元。最近同事在处理一个理赔案例，她的客户在公司组织的团建活动中伤了腿，住院押金5万。

这笔5万的住院押金，土豪可以直接交现金，让小护士过一下数钱的瘾；有大额信用卡的人民可以选择刷卡，帮小护士节约时间；不是土豪又没有5万额度信用卡的人民，还有借钱这条路。

以上，还是要努力养好信用卡呀！

健康险

提前给付，这笔钱能让病人得到很好的治疗，经验告诉我，买的时候嫌保费多，用的时候嫌保额少。对于父母来说50多岁的年纪能选择的产品不多，费用也比较高。

1. 终身型或者定期重疾险，45种-100种病种不等，能够解决因疾病导致的收入损失，这里谈论给父母买，都50多岁就不考虑分红型。保险也在遵循市场经济规律，保费与保障范围成反比，与年龄成正比，有时甚至出现保费倒挂（总保费大于保额）。

对于大部分父母来说，他们已经过了创富期，也就是说收入损失不是最核心的问题，医疗费用更为重要。如果家庭经济能hold得住，建议买终身型，如果有专门针对大龄客户群体的消费类保障，也是不错的选择。

2. 单独的防癌险，费用比全面型的重疾险要便宜一些，因为只是摘出了其中理赔率最高的一项病种恶性肿瘤 。也是建议家庭经历hold得住，买终身型的。

3. 消费型，对于年纪大的客户来说，能够买进承保就是好事。消费类的重疾险大多存在于网络渠道，如果愿意花时间仔细去研究，就会发现几乎是近几年来成立的保险公司，还都还处在创业阶段，缺少核保流程，买进很容易，理赔的时候纠纷不少。慎重！

大型成熟的保险公司也会转对老年群体设计专属重疾险，你要做的就是找到靠谱的代理人、咨询Ta。

医疗险

基本上50多岁了，风险摆在那，医疗险不便宜。保险责任会写着因为疾病或者意外导致的住院都可以得到报销，不限制病种。

注意看免赔额，很关键。目前网红的百万医疗险，大同小异，普遍有1万的免赔额度，保费上还算友好。也有0免赔额的医疗险，刚需！

意外险

主要指意外身价和意外医疗，保险公司每年都会有针对老年人的卡单保险，价格在几百元之间。

土豪父母的保险配置，除了医疗险配置1份，其他的重疾险、意外险多来几份，保险越多，身价越贵！

大部分父母的保险配置，10万重疾险、一份医疗险、一份意外险，保费大概在3000-5000左右；

绝大部分父母的保险配置，1份百万医疗险+一份意外险卡单，保费大概在1000元左右。

子女想要全部转移父母的医疗风险，代价不小，支付的费用不菲，所以保险还是要趁年轻时赶紧配置，让我们的下一代不受这件事烦恼。

愿我们的父母都能健康的在广场上跳舞！