前段时间的客户都问怎么给孩子买保险，这段时间又问怎么给父母买保险？孩子的保险怎么买，且按下不表。今天来看看怎么给父母买保险。
疑问之一：父母年龄大了能不能买保险？
答案是肯定的。
我整理了65岁以上人群可投保或作为被保险人的保险产品（以700度为主，其他渠道待补充；旅游意外加进来）。
（众惠的一年期重疾和百万医疗产品名称相同，保障内容不一样）
疑问之二：哪些保险产品更合适？
这个问题回答起来很难有统一的答案。不过，小动这里可以给大家一些参考。
首先看看不需要健康告知的意外险。
意外险选择的原则：
1、保额是否足够？
伤残的概率相对于身故要高，而伤残的赔付是按伤残等级确定赔付比例的。保额越高越好。
2、是否包含社保外用药？
意外伤害不管是门诊还是住院，都会涉及到用药的问题。比如骨折，社保内的药便宜，但起效慢，需要多次使用。对于骨折的人来说，每次移动都是种痛苦。而如果有社保外的进口药，效果好，可能一针就起作用，但是价格高了数倍。用哪种？
3、是否0免赔？
假如我因为意外在医院花了1万块，社保报销了5千，剩下的5千拿去保险公司报销。如果是0免赔，这5千可以都报了；如果是500免赔，就要从5千里扣掉500，赔剩下的4500。所以，免赔额越低越好，最好是0。
4、是否有住院津贴？
住院津贴是指因为意外住院时，除了医疗费用外，额外给的补贴。比如住院5天，每天补贴100元，一共可以获得500的住院津贴补偿。
综合以上原则：意外险有两个选择。
安盛和中意的这两款意外险都可以满足我们的选择标准。中意的保费相对来说高一些，但保障责任相对也更丰富一些。不过，中意计划一的意外医疗保额只有5千。
投保建议：
1、安盛夕阳红计划一可以满足基本需求，且价格合适；
2、3人及以上同时投保，可以选择中意全年无忧，保障责任更全且境内意外住院费用可垫付，价格也不会高太多；
3、年龄超过70岁的话，只能从安盛夕阳红的两个计划选一个了。
再来看看百万医疗险和防癌险。
医疗险同样会有选择的标准，不过考虑到医疗险对身体条件的要求比较严格，且市场上适合65岁以上人群投保的产品非常有限，咱就不挑了。只看看自己的身体情况以及既往的健康状况能不能通过健康告知就可以了。
众惠相互的百万医疗险，对三高和乙肝病毒携带人群比较友好，相对宽松，如果有这些方面的担忧，可以选这个。66岁-70岁的保费在2194-2892元/年之间，因免赔额的不同，价格略有差异。
百万医疗险的健康告知相对于防癌险要严格很多，因为百万医疗险除了报销重大疾病的医疗费用，还可以报销一般疾病住院的费用，保障责任更全面。如果投不了百万医疗险，退而求其次还可以选择防癌险。至少保证恶性肿瘤这一大类高发疾病的费用能得到补偿。
当然如果对就医品质非常有要求，可以考虑高端医疗险。表格中没有列出来。BUPA的几款高端医疗险投保年龄最高可以到99岁，以66岁的女士为例，年交保费在10万+，保费根据保障区域和内容而有所变化。
投保建议：
1、健康告知没有问题或者只是三高/乙肝病毒携带，可以直接选择众惠（66-70岁，中华联合需要2988/年）
2、除了三高，如果还有糖尿病或者风湿病，可以选择安心的安享一生防癌险，一年888元，200万的保额。
3、如果对就医品质有需求，可以选择平安和京联的防癌险带特需部的计划。
至于一年期重疾险和长期防癌险，费用相对来说比较高，且保额在10-15万。众惠的一年期重疾险，66-70岁的人投保，保费3164/年，10万重疾保额，3万轻症保额。而长生的长期防癌险，66岁女性，15万保额保终身，5年缴费期，年交保费高达13950元。相对于一年期防癌险或者百万医疗险，一年期重疾险或者长期防癌险显得不那么划算。
而终身寿险又涉及到养老补充和财富传承两个问题。对于我们只考虑转移父母生病的风险来说，这个可以推迟安排。如果前面的基础保障做好了，手里还有一部分现金，可以考虑。当然，如果基础保障卡在健康告知上，可以尝试通过终身寿险转移一部分风险，解决未来现金流的问题。
综上，可以看出来父母年龄超过65岁，可以选择的保险产品非常有限；身体也可能有各种大大小小的状况，又失去一部分选择。最后有可能除了意外险和寿险，其他的都没办法投保。越早投保，承保的可能性越大，费率也越低；而没超过65岁的人，早一年投保，选择的范围就大很多。
不管是对孩子，还是对父母我们都是倾尽所能的去满足他们。但是，你是家庭的中流砥柱，你要先考虑好自己，再安排家人，才不至于让没有保障的爱成为无源之水。
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