在经济下行，手里有闲钱的情况下，贷款是否值得提前还？
钱越来越不值钱
对于普通购房者来说，买房的贷款年限都在30年左右，需要相当长的时间才能还完，现在货币贬值，钱变得越来越不值钱。
在30年前，当一个家庭的资产达到1万元，就会被当时的人们封为“万元户”，代表他迈入了富豪行列，但在今天，如果一个家庭资产只有1万元，只能说刚刚过了温饱线。
还有一些人在90年代初买房，每个月要还500块钱的贷款，对于当时来讲，简直就是一笔巨款，但到了现在，500块钱的贷款可以说是相当轻松。
所以从这个角度来讲，没必要用更值钱的现金为10年后“不值钱”的钱去买单，而且有些银行的贷款合同上还规定，如果要提前还款，还要支付一笔数额不小的违约金。
收入稳定前提下无需提前还
如果你的工作稳定，还是越老越吃香那种，顺利的话会越赚越多，这种情况下也是不需要提前还贷。
我们可以看一个公式：收入-固定支出=结余，当收入增加，固定支出不变，结余也会越来越多，这种情况下，完全可以按照房贷日期慢慢还。
如果你的赚钱能力越来越强，在不用担心将来收入变低的情况下，提前还贷款反而可能会增加压力。
看还款进度
在办理住房贷款时，有两种方式，一种是等额本金，一种是等额本息，如果想少还利息，一般会选择“等额本金”的还款方式，但如果还款期已经超过1/3，就不适合提前还了。
如果是“等额本息”，还款期超过1/2的话，也不适合提前还款，因为当还款期过半后，等于已经提前还了大部分的利息，剩余更多的是要还的本金，提前还款的意义就不大。
那么，什么样的情况适合提前还款呢？
我们来看一个例子。
200万的房子，首付60万，贷款140万（全商业贷款），按等额本息利率5.2%计算，预计每个月还款额为7700左右。
有两个理由支持你提前还：
一是利率放低，你站着亏钱。
目前商贷利率走低，如果你没有转换为LPR浮动利率，假设利率调整为4.8%，相比5.2%的利率，每月多还500元，一年多还6000元，三十年多还18万。
二是你找不到收益超过年化5.2%以上的投资。
如果你对未来收益预期不高，并且不想生活为房贷所累，提前还房贷也不是不可以，这样做的好处是，可以降低家庭杠杆率，让自己更安全一些。后续也不用再为债务犯愁。
但是，如果你可以用手里的钱创造出高于房贷利率的收益，提前还款的必要性不大，因为你完全可以用这笔钱带来更多钱。
利用好资金，做好资产配置，获取比房贷利率更高的投资收益，或许比考虑是否提前还贷更为重要。
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