前情回顾:针对家庭负担不那么重的年轻人的加薪定投计划,可以稍微激进一些。
本课要点:利用基金的投资组合,如何给孩子准备一笔教育金。
孩子的教育金,特指主要给孩子上大学或留学准备的。它有两个特点:
1-使用的时间是确定的
2-使用的金额也基本确定
~意味着不是一笔闲钱,而且准备时间跨度比较长,可以有十几年的时间慢慢定投。
~不追求短期收益,着眼中长期投资,给我们经历完整牛熊市周期的机会,能平滑权益类资产的波动和风险,可以放到股票市场中的基金品类里。
~同时也需要关注一定的稳健性。
怎样保证稳健性,并控制风险:
1-一开始就选择风格比较稳健的基金
~不选行业基金。
~选择行业比较分散的基金,比如增强性的宽基指数基金;投资行业比较分散的主动管理型基金。
~总盘子100%的话,其中70%是平衡型主动管理型基金可以挑选两只进行互补;剩下30%仓位,15%可以配置沪深300增强型指数基金,15%配置中证500增强型指数基金。
2-定投方式选择分批买入,目的为了均摊成本,降低波动。
案例:
如果要为一个9岁的孩子制定教育计划,他还有10年上大学。准备30万教育基金。
~先确定年化收益率,就是定投之后的本金以百分之多少的复利增长。建议设为10%。
~每个月需要定投1490元(使用工具:尤尤复利定投计算器)
在实际操作中,当达到我们的目标金额,我们要考虑赎回并放到稳健型的固收+,或债券型基金里,不再博取高收益了。
另外,除了给孩子准备一笔教育金,制定教育金计划,还需要从小引导孩子建立正确的金钱观,合理花钱,做适度规划,为自己的未来做好准备。
20211004
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