前情回顾:保险这个金融工具,是我们在现代家庭做资产配置时必须考虑的一个工具,可以帮我们控制人生的最大回撤。
本课要点:把复杂的保险市场产品归类,筛选出需要配备的基本品,以及重中之重——重疾险。
为什么很多人对保险敬而远之:
~保险行业发展的速度太快,导致一些经纪人用一些非常、或隐晦的营销技巧吸引大家投保。可以引导一些高利润的品种。
~在高佣金驱动下,很多经纪人做熟人生意,导致身边人不胜其扰,并且有过度营销的问题。
~保险公司要推销高利润产品,对投保人来说,就是站在了利益对立面。对保障和性价比来说,并不见得是最优选择。很多保险产品需要不断续费,导致口碑上有瑕疵。
对于一个普通家庭,需要重点看四种保险,按照重要性次序,排序如下:
1-重疾险 2-医疗险 3-意外险 4-寿险
重疾险:
~为自己和经济支柱买;一旦得大病,一次性赔付;提供没有工资收入的经济来源。
~配置的保额,应该为家庭年总支出的3倍,基本上保证两三年的开销。
~保障范围越多,保费越高。28种重疾其实已经包含了常见发病重疾的95%可能性。
~保险期限,有保到多少岁;有保障多少年;还有保终身。年轻时预算不太足,可以一年一年买;等发展较好后再选择定期的重疾险;不太建议终身重疾险。
两个小细节:
~返还型重疾险,不太推荐。一方面交的时候金额比较高,另一方面随着通货膨胀,返还已经非常鸡肋了。
~多次赔付也是重疾险喜欢附加的功能,同样比较鸡肋。
保险公司的选择,大公司和小公司在保障上市一样的,国家对保险公司管得非常严,在赔付保障方面都是靠谱的。大家选择对自己有利的、性价比高的就可以。
20210924
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