朋友小强最近对理财突然很有兴趣，时常拉着我问这问那的。比如我现在每个月挣6000多该怎么理财啦，最近适不适合买股票啦，诸如此类的。
我说，小强你最近是受什么刺激了？以前不是觉得理财没什么意义吗？
小强嘿嘿一笑，以前是以前，最近和女朋友说到结婚的事，所以突然觉得有必要为以后的日子考虑考虑。
小强的例子在拖天的身边也算常见。以往没有什么理财观念，甚至都不会考虑什么理财不理财的年轻人们，当触碰到生活那坚硬冰冷的一面之后，才逐渐感到有必要为自己构建起遮风避雨的居所。
我拍拍他的肩膀，这就好，免得你老是说我忽悠你投资。
小强说，所以拖天啊，你觉得我这样没房没车又不是本地人的情况，理财要怎么个理法？
我还没回答，他又说，你看我这想结婚吧，房子不管大小地段，总还是要买的。就算刚结婚这阵用现在租的房子对付一下，可也得提上日程了不是？
看着小强认真烦恼的样子，我很难把他和那个背起双肩包说走就走的小伙子联系在一起。或许男人到了这个年纪都会改变的。
但换句话说，如果没有到能够感受生活压力的年纪，很多人不会主动开始考虑打理自己的资产。
凯哥就是这样的。
凯哥年纪不大，比小强还小上几岁。之所以叫哥，完全是因为常年出没于夜店酒吧，混得人人皆知，得了个外号叫凯子哥，简称凯哥。
我有时候会说他，虽然你家境不错，工作收入也不低，但总是大手大脚也不太好吧？
凯哥毫不在意，人生苦短及时行乐嘛，像你一样理个财，老是说三五年之后才看得到收益，何苦呢？
说完，凯哥还郑重地加了一句，活着不好吗？为什么非要理财？
好好活着
拖天的一些年轻朋友想法和凯哥一样，也许觉得还年轻，先玩了再说，也许觉得收入不算高，存一年也没多少索性都消费了，等以后有钱了再说吧。总之，年轻的时光是短暂又美好的，而未来的事情未来再操心吧。
凯哥见我没出声，似乎有些得意，又说，拖天哥啊，现在是个消费的年代，真的有什么大的开支，我贷款去不就好了吗，什么消费贷之类到处都是。反正，理财不就是攒钱用嘛，我直接找钱不是一样一样的？
我说……
量入为出，始终是保护我们生活的一条重要准则。贷款这种事情，对于我们个人而言短期来说叫超前消费，长期来看才能称为杠杆。因为在几年的时间里，通货膨胀的贬值效应还体现不出来，同时你的收入也很难发生翻天覆地的变化，在利息上面只会是吃亏的结果。而且，依赖贷款和依赖信用卡一样，会让人不知不觉陷入借款-扩大支出-扩大借款的恶性循环，最终会剁手停不下来。
凯哥好像有点被吓到了，说，虽然我听得不是太明白，但真有那么吓人吗？
我说，你又不是没听说过信用卡越办越多，最后彻底还不起的故事。
凯哥点点头。
我说，正确的姿势是要从收入的角度出发，为未来的开支做出相应的规划。你现在花钱倒是潇洒了，以后用钱该怎么办？贷款办一次可以，没还清之前办第二次可不是什么容易的事情。
我喝了口水，趁凯哥还没开口又接着问了一句，而且你知道那种贷款贷太多，一个月收入有八成要拿去还钱是什么体验吗？
凯哥说，我确实没有想过，但现在你提了一下，我觉得……
我点点头说，我们理财，实际上是在掌握自己的人生。我挣了多少，还能挣多少，花了多少，花到哪里去了，今天花还是明天花……这些问题，其实都围绕着一个核心，就是我们如何去创造我们想要的生活。
凯哥，这么说起来就有高度了，我喜欢。
我说，人无远虑必有近忧，这句话还有一种解释是，如果没有长期眼光去做长远规划，那么必然会碰上紧急问题。好比你一直不做储蓄，一旦有事要用钱，那可得急死你。
凯哥深深地点了点头，看样子是理解了。他说，道理我明白，但我现在开始理财，会不会有点晚？
我一听就笑了，你大学毕业也就3年，说什么晚？再说了，只要有了理财意识，那什么时候都不算迟到，反正这又不是拿去和别人比的事情。具体怎么开始怎么做，我们下次继续聊吧。
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