冉好。我写下这点文字也是因为受益于先贤们的教导，他们如夜晚的那轮明月一样，照耀我对扑朔迷离的经济、财富的探索之路。这些文字我认真写了很久方才敢发给你第一篇，因为这些文字背后闪耀着这些名字：博多·舍费尔、约翰·梅纳德·凯恩斯、卡尔·马克思、亚当.斯密、罗伯特·L·清崎、沃伦·巴菲特、托马斯·皮凯蒂……为了不辜负这些宇宙中闪耀智慧的星座，我要把这些智慧传递下去，给需要她的人。
此外，理财这方面的知识纷繁复杂，勾心斗角，层叠互联，一时找不到一个入手点去写。
我首先着手点是利率和数字的迷惑性。如果讲得过深，我们再互动！我经常会把一些东西讲得太过深入，其实也是为了让人有全面理解的自由。
东野圭吾觉得，数学的本质就是用已知推断未知。那么其他科学为了了解相关性，也是会把大部分的变量锁定。所以我们谈利率的过程中限定为年化利率。
利率的本质众说纷纭，但是大多数都可以才信，他们可能都是摸到了利率的一个角度。第一种说法认为，利率是资本的价格。第二种认为，是使用货币的代价。第三种，认为是对节省（暂时不使用货币）的奖励。概括来说，利率既是财富的成本忍受度，也是增殖的速度。
从拥有货币（暂时不使用货币方）来说，我们肯定希望这个利率越高越好。比如年化12%要比年化4%好。但是问到年化12%比年化%4好多少，恐怕很少有人能算对。首先，我们不能单纯说好两倍（即是后者的三倍），所以经济学的问题，本质来说是复杂的逻辑和数学问题，夹杂着人心的影响，简直是世界上最难的数学题。
先讲一个基本的资本翻倍速度快速算法，72算法。年化12%时候，你的资产在6年就会翻倍。6=72/12。当你的年化是4%的时候，你的资产则需要18年来翻倍。18=72/4。你冰雪聪明，我就不讲72怎么除了。好了，那么你会说了，这不也是18年是6年的三倍嘛！其实不是的。我们假设你的资产是1万元，如果是年化12%，18年后，你拥有2的三次方8万元。而年化4%，18年后的你的资产是2万。
其实差别也不大，対吧。36年后，年化12%情况下，你的资产是64万。年化4%情况下，你的资产仅仅是4万。其实光看数字，有些风险偏好小的人，一样会说，我愿意稳稳当当拿那个4万。也没问题，实际是你拿不到四万。
这里就有一个非常关键的概念，通货膨胀，通货膨胀，就是钱贬值了，商品贵了，大家耳熟能详的CPI就是用很多工具去测算这个事情的。但是实际来说，我自己测算的通货膨胀率一年是不低于百分之9的。
为了好算，我们假设一年的通货膨胀率是百分之4，那么12%时候，你的实际利率是8%，36年后，你的资产可以相当于现在购买力的20倍左右。而4%的名义年化，无论过多少年，你的实际购买力没有任何增长。
但是如果我们实际一点，假设通货膨胀率是10%，那么，名义利率是12%时候，真实利率是2%，36年后，你的购买力是现在的两倍，而名义利率是4%时候，你的钱每年贬值8%，36年后，你的购买力不到现在的百分之7。
奇妙吧！其实并不奇怪，爱因斯坦说，复利是世界上最奇妙的东西。假如利率是9%，孙悟空压在五行山下之前的一块钱，等到他从五行山下出来，足够买一个紫金钵了~
这是我讲的第一个迷惑人的问题。就是名义利率和实际利率，很多人存钱定期存款甚至活期存款，世界500强中的很多中国的银行要感谢这些人了，因为他们取出钱来，看着拿到了利息，其实钱贬值太多了。当然，很多事情看尺度，这个钱也有一部分需要不同的配置。
第二个迷惑人的问题，复利的奇迹。这说明了，我们要特别小心自己的钱，这是以后钱的种子，你要选一片肥沃的土地，把这些种子种好。
记住我的话，每个人都有买花100万和花100块钱的权利。如果你有20亿，你可以花100万，但是如果你有80万，花100万就要考虑时机。这跟你有20万，可以花100块钱，但是如果全部资产只有80块钱，要慎重看看现在适不适合花100块钱了。
洋洋洒洒，居然写了1000多字了。理财这种事，真是说不完。这期算是讲了一般利率的知识吧。
网友评论