学生时代接触到保险这个概念，那时听说学校要求给学生统一买什么保险，回去向父母要钱。当时也是懵懵懂懂，并没有多大注意。到后面工作了，公司给你交五险一金，觉得挺好的，这辈子都有保障了呢。有一天，听邻居说想买商业险，不懂，有必要吗，不是有社保了吗？听她说社保有些不能报的部分，商业保险可以作为补充。喔这样看来，我也需要一份商业险加强自身保障呢!
近几年，想着父母年纪也大了，自己也长大能自立了，该给父母买份保障报答下他们；弟弟成家了，也给老婆孩子分别买了保险；去年底，自己也购了一份。想着终于安心了，家里人现在都有一份保障，不用担心生病了也担心没钱治这类糟心事。但是，交了几年保费下来，每年都要几万块的这项支出，感觉压力还真不小。真的适合吗这份保险，特别是现在市场上各种保险层出不穷，有没有更好的险种呢，需要增加或者更换吗，心里各种疑问……终于下定决心，不论怎么样，自己先了解保险吧，不然只能像之前一样，听着那些保险销售员各种推销，也不知道踩了多大坑。
于是在网上搜了一圈保险方面的书籍，经过几轮筛选选中了一本综合表现不错的，已大致看完，不敢说百分百清楚明白了，但的确收获满满。下面先从以下几方面阐述下自己对保险的新认识
一，分红型，返还型，消费型保险的差别
二，短期，定期，终生哪个最好
三，寿险，意外险，重疾险，三种齐备
四，自己，孩子，父母分别适合什么保险
五，更多，如何看保单，大陆险和香港险的差别等。
首先简单解释下分红，返还，消费型三种保险的差别
（1）分红险：花了钱，有保障，到期能够拿回，还有收益，看起来不错哟。
（2）返还型保险：花了钱，有保障，到期能够拿回，挺好。
（3）消费型保险：花了钱，没出险到期拿不回来，貌似很不划算。
看到这，相信很多保险小白和我当初一样都会觉得分红险最好，返还型次之，消费型是最不会考虑的吧。
这里有个很让人警醒的例子，假设你同样花5000元买重疾险，保障到60岁的话，能获得的保障大概是：
分红型保险：10w
返还型保险：20w
消费型保险：30w
其实我们家人几乎都踩了这个大坑，之前买的保险几乎都是分红型，一份分红型保险少则3000多每年，多则六七千，而且要交20一30年，最不可思议的是最大保额不到20万，我妈妈那份每年交6000，最大保额是8万。每年花这么多钱在保险上，保额却如此低。当初怎么会做出如此愚蠢的决定呢! 就是因为自身对保险一无所知，全凭保险推销员单方面介绍，他们推的最多的就是分红型，返还型，消费型几乎只字不提。为啥，因为前面两种他们可以从每个客户订单中获得很客观的佣金收入，消费型根本拿不到什么佣金。这下明白了吧，什么保险才是对我们最好的。
再来，我们说说短期，定期，终身险。短期，也可以称为一年期险，定期即一定的期限，如10年期，20年期或保障至60岁等；终生险，顾名思义，保障到你离世那天。从保费来讲，终生险＞定期险＞一年期。拿寿险来说，寿险主要防范的是你过早死亡的风险。是否需要一辈子都防范这个风险呢，未必。当你60岁退休了，儿女都已成年，父母可能都九十高龄了，此时你都已是安度晚年的时候，家庭责任主要落在年轻一代身上了。你已经度过了担负家庭责任的重要时期，不再是家里的顶梁柱。而且，同样的保额，终身寿险保费比定期寿险贵出近一倍，保额却比定期低。在你预算有限的情况下，还是选择定期高保额吧，当然如果预算充足，保终身无疑最好。
篇幅有限，下次我们再续谈各个不同险种差别，父母，孩子，自己适合什么保险以及香港险，大陆险差别。总之，保险对我们是非常重要的保障，一定要自己有所认识了解才能筛出最适合自己的，起到最大的作用。
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