IAC积分链:
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“金融科技的发展为银行服务中小企业创造了更多有利条件，在大数据、云计算等科学技术的助力之下，银行可以为中小微企业提供更多的有效供给。” 中国建设银行董事长田国立表示。
近期，民营企业融资难、融资贵问题受到业内广泛而密切的关注，中央与监管层不断释放政策利好，银行机构纷纷专题研究纾困民企融资对策。在银行机构开出的诸多“药方”中，加强金融科技应用以解决信息不对称、民企违约风险高等问题，或成为缓解民企融资难、融资贵的关键一招。
科技赋能民企融资风控
“现代科技给了我们解决难题的机会。建行最近专门针对小微企业设计开发了大数据智能APP‘惠懂你’，这个APP软件会指引客户到就近的网点开户，第一次办完手续，以后不用再去银行，可以直接在网上办理，而且是24小时提供服务。这个APP真正推出才1个多月，现在已有100多万用户。在这之前，我们也推出了‘云税贷’等大数据产品，能够做到1分钟就把贷款放下来。”田国立介绍说。
事实上，要破解银行不愿贷、不敢贷的问题，除了需要监管层的利好政策释放之外，还需要银行机构通过提升自身金融科技运用水平来实现对民企信贷风险的及时识别、判断与控制。“正如不少业内人士提出的，大数据风控技术的应用或成为优化民营企业金融服务的重要手段，但需要注意的是，技术的应用本身能够帮助银行提高风险识别能力，但并不能改变民企风险的本质。
因此，通过数字化技术构建起服务民营企业的生态圈才是破解融资难题的关键。” 国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。
目前，建设银行在运用大数据破解信息不对称难题方面走在了银行机构的前列。该行依托历时6年打造的“新一代”核心系统，打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。在此基础上，该行从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际需要创新定制系列产品，形成分类分层的产品体系。
工商银行则采取了两大措施助力民企融资，据工商银行董事长易会满介绍：一是在系统和全社会开展了“工银普惠行”活动，争取普惠金融贷款3年翻一番；二是面对大中型民营企业，举办了跟100家民营骨干企业的合作签约，涵盖了装备制造、食品饮料、节能环保、IT电信、纺织、化工等多个行业。“我们想在关键时期为民营企业稳信心、稳预期、渡难关注入正能量。” 易会满说。
区块链助力供应链金融
专家认为，针对中小企业融资难、融资贵的问题，供应链金融或是有益的探索。在供应链金融体系下，银行只需重点关注产业链中的核心企业，通过管理上下游的贸易流与资金流，整体、动态把握中小企业的信息，进而将单个企业不可管控的风险转化到整个供应链上，即可大幅降低违约可能性。
然而，目前的供应链金融并未能够很好地解决中小企业融资难题，原因在于银行机构出于风险管理考虑，仍会以核心企业主体信用为主，风险传递的扩散性使得银行大多只能局限于一级供应商与经销商授信，而距离供应链较远的中小企业融资需求依旧无法得到满足。
此外，由于中小企业自身经营规模小、管理水平有限，他们普遍难以自证其还款能力，加之抵押物资源稀缺、范围小，除却核心企业的信用外，中小企业通常难以获取其他保障。如此一来，能搭上供应链金融这班“快车”的企业数量十分有限，急需资金的边缘小微企业远未达到供应链金融门槛。
“通过区块链技术穿透传统底层，这对传统供应链金融是一个颠覆。”某国有大型商业银行电子银行部的一位经理坦言，银行之前做了很多的供应链融资，由于信息不对称等风险制约，供应链仍然主要围绕大型核心企业进行，区域性企业、中小企业未能有效覆盖，而通过区块链技术应用，有望解决这一问题。
瀚德金融科技研究院副研究员周钰筠认为，区块链以其特有的技术优势，如去中心化、透明化、不可篡改、可溯源等，引入智能合约、BaaS等中间层技术应用，可有效解决当前中小企业融资面临的诸多痛点，由区块链赋能后的供应链金融在中小企业融资中将拥有广阔的市场。
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区块链技术已经被世界认可，成为一种必然的发展趋势，伴随而来的是更多人的关注，马云也说：“未来30年，是新技术融合到传统行业的方方面面，是人类社会天翻地覆的30年，不管你是什么人，不管你身处哪里，我们每个人都会是这场大变革的一部分。”
区块链1.0时代是币改：解决的是支付问题；2.0时代是链改：解决的是金融问题，现在已进入了3.0时代是：链能经济，解决的是赋能实体经济所演化的应用场景，实现价值共创，重新构建新型商业生态体系。
而IAC积分链正是在链能经济这样的背景下运营而生，为实体商家积分插上区块链的翅膀，实现商家、消费者及投资者完美共赢局面。
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