财商思维 | 收入流向模型

我们每个家庭都有收入，而我们的收入大致会分为两个流向。

第一个流向是消费，我们消费主要用于满足我们现在的生活需求。

另外一个流向是储蓄，比如说我们花不完的钱将会把它存起来，储蓄的目的是为了准备未来的消费。

所以说，我们现在的消费水平决定了我们当下的生活品质，而我们现在的积蓄决定了我们未来的家庭财富，提到积蓄我们存钱都会用来做什么呢？

第一，我们会存钱，用来改善我们未来的生活水平，换更大的房子，换更好的车子。

第二，将会用来子女教育，再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育。

第三，会作为我们的个人养老准备，这是绝大部分家庭储蓄的目的。

但是我建议：一定要从我们积蓄当中剥离一小部分来建立一个风险应对规划。

人类是一个非常强大的动物，但是有两件事情是没有办法左右的：第一是疾病，第二就是意外。

倘若家庭成员当中有一人发生了风险，那么我们将会动用我们储蓄的钱来应对这个风险。所以，这个时候我们辛辛苦苦存下来的钱就花掉了。

如果这个风险是发生在家庭的经济支柱身上，那么我们不仅没了储蓄，也没了收入。没有了收入，我们每个月固定消费的钱从何而来呢？所以说，我们一定要为我们的家庭所有成员建立这么一个风险应对规划。

谈到储蓄的管理，我建议您将积蓄进行四块进行打理：

10%将会作为一个灵用金，以防止平时计划外的消费；

20%将会用来建立一个家庭的保障计划；

30%会用来进行投资用钱生钱；

40%会通过一个文件增值的工具，比如说年金型保险，来规划未来的子女教育和个人养老。（如果想好好利用四分法管理你的财富，建议你看看标准普尔家庭资产象限图）

提到存钱的是中国人的强项，但是问他们为什么要存钱，都说不出来个所以然，因为大家觉得看到现金的存在，才会感觉到心里的踏实。人们之所以心里会不安定，是因为我们对未来没有一个很好的规划，安定就是我们将未来一定会花的钱和可能会花的钱都做好了提前规划。有了这种安全感和安定感，其实就有了安心幸福的生活！