梳理理财思维，提升理财能力，最简单最易上手的理财课

我和老公是普通的上班族，俩人都不懂理财，所以基本上有收入都是存在银行的。一年存下来，利息没有几块钱。我一直想学习理财，但是找不到方向。自己也学了一下其他的课程，但是越学越糊涂，根本不知道怎么下手。
后来经过萧秋水老师的推荐，我购买了赛美老师的理财训练营第二期，这才理顺了思路。

首先第一课，就是整理。一张表格整理混乱的财务。首先整理收入与支出，再次要整理资产与负债。本来我们家是没有房贷车贷这些的，我以为我应该是没有负债的，但是赛美老师说未来的规划，包括孩子的教育金，自己的养老金和父母的赡养金，这些都是将来必须要支出的啊，而且这些所需的钱，必须靠现在能赚钱的时候来规划好，才不至于等到没时间了干着急。不算不知道，一算吓一跳，我起码负债三百万！！第一课的整理，就把我吓到了！这三百万必须要好好规划，才能在我退休之前安排好，不然等到退休时在考虑，那难度真的是跟攀登喜马拉雅山一样了，几乎是不可能的！

第二课，是唤醒四处横躺的银子。这次还是整理表格。首先整理我们的现金账户，看看我们手里有多少卡，不论是储蓄卡还是信用卡，还有各种宝宝基金等。虽然我们大部分人成天喊着说没钱，无财可理，这样一整理，发现自己其实多少还是有点钱的嘛，也不能算是一点钱也没有了。接着，又整理了各种固定理财支出，看看每个月或每年确认要支出的金额和时间。这样一整理之后，我们对于自己的现金情况就基本清楚了。最后，赛美老师放大招了！她根据各个时间需要支出的节点，建议我们投资一个月，三个月，半年，一年的各种理财。这样既能保证我们在用钱的时间节点到来时，保证我们可以拿回本金，还能在这段等待时间里有所收益。不算不知道，一算吓一跳，随便把每年的各种费用投资一下，起码可以多出好几千，一趟旅游的钱够了！谁说我们没钱可理，只是我们思维不对，找不到方法罢了。

第三课，是帮我们梳理理财目标。首先赛美老师带我们评估了赚钱的管道，看看我们能不能首先开源，打开我们的思路，帮助我们积极思考是否有其他方式来增加我们的收入。因为大部分时候，我们理财目标不好做或者无法实现，其实都是开源出了问题。如果收入太单一，一旦有任何变动，都会影响我们后续的生活和规划。
再次，根据我们的生活需求，帮我们梳理理财目标，主要集中在几大类，固定资产，年度消费，保障类，教育金以及养老金的规划。按照各个方面的预计支出，帮我们汇总一下具体的理财目标要达到多少，这样我们就清楚自己的目的地在哪里了。毕竟没有目标谈理财，其实就是耍流氓，不知道目的地，永远都无法到达。

第四课，是学习做预算。当然做预算的基础，是记账，我们首先必须要记账了解大致的开销，才能开始做预算。按照我们通常的习惯，我们都是看看收入多少，支出多少，剩下的才能去投资或理财，相当于收入-支出=结余（理财）。但是赛美老师却让我们调整思路，现在必须先考虑理财的规划，再去看剩余多少去消费支出，其实就是收入-理财=支出。相当于，每个月必须强制把一部分钱留下来做理财，剩下的再考虑各种消费。当然这样转过来之后，好处显而易见，我在也不能抱怨没钱可理了。呵呵，难受的是再也不能随便剁手了，再也不能随便就出去搓一顿了（捂脸）。

第五课，是保障。我们学理财，以为就是学习怎么赚钱，基金股票什么的，其实不然，虽然理财是要去学习怎么规划，怎么用钱生钱，但是在此之前，我们必须做好做足各种保障，这就相当于你在一座岛上建你的城堡，但是周围没有护城河，一阵狂风一场暴雨就可能摧毁你的城堡，而保险就相当于你的护城河，只有先把保障做好，才能安心的建房。对于一个家庭来说，最重要的是保障经济支柱的安全，所以作为经济支柱，必须要根据家庭负债情况，投入足额的寿险，重疾，医疗，意外等保险，其次是家里的其他人在经济允许的情况下，每个人都必须配置充足的保险。

第六课，是大家翘首期望的基金。作为一个股票基金的小白，你让我去看财务报表，分析现金流什么的，查看趋势和年收益什么的，我分分钟就要爆炸。作为一个数学渣，真的伤不起啊。幸亏赛美老师没有搞那些复杂的，简单粗暴，分分钟选出，几只适合的基金。记住三点，1查看基金排行，看三年和五年的收益情况。2，查看基金评级，尽量选五星评级的。3，选出五到十只自己觉得不错得基金，开始比较，初学者尽量选基金规模大于2亿的大盘股基金。比较时查看基金经理的介绍和经历。最后尽量只保留三只基金开始操作。

第七课，教育金，是各位宝妈宝爸关注的重点。我们只知道养娃很花钱，确切也没有详细算过到底要花多少钱。真的按照教育目标的不同，这差别真的大了去了。出国留学和国内读大学差别好大，高中出国和大学出国也是费用差的远了，所以这个教育金不规划不行呢。作为普通的小老百姓，就算娃娃以后在国内读个大学，这少说也要准备个七八十万啊。所以真的要早准备早轻松。赛美老师讲的教育金，不仅仅是可以分三段拿钱，还可以补充养老，最重要的是有贷款功能，且利率很低，仅仅4.85%，如果贷款出来的钱，可以拿去投资的话，根据收益的高低，另外还是有点可赚的。当然各位宝妈还是量力而行，非专业投资人士，还是悠着点，选稳健型的。

第八课，是大家普遍关心的买房问题。买房现在，不仅仅是说是投资了，而是资产配置的一种类型，毕竟现在房价上涨并不快，特别是三四线城市。买房最困难的是首付，首付怎么筹集呢？除了传统的刷卡，刷脸，刷信用，刷人品，赛美老师还给出了另一条路，就是保单贷款，就是上一期教育金讲的，保单可以按照保费的80%来贷款，如果投保金额高的话，马上可以解决首付问题了。当然，不论用什么方法，大家都可以试试看，毕竟一旦目标确定了，只要放手去做，没有解决不了的难题。

当然理财训练营除了简单易懂的课程，还配有不少辅导老师，有问题，随时提问，还可以单独向老师请教，他们都会给出耐心细致的讲解和分析。这里要点名表扬程玉娇老师，昨天给我讲解教育金的问题，讲了一个多小时，非常耐心，给她点赞！如果各位同学随时提问和总结，还能赢取辅导老师的大红包，分分钟赚回学费。

如果你是理财小白，如果你想要系统梳理自己的理财思维，欢迎来参加理财学院第三期！