风险其实是人类社会无法避免的一个部分。死亡、疾病、失业、汽车事故……这些都可能对我们的生活造成很大的影响。那企业就更是如此了，农业是靠天吃饭的，工业的投入大，失败概率高，面临着很多的不确定性。
在古代社会的时候，我们人类社会对风险承受的能力是很弱的。主要靠什么呢？靠家庭、宗族来实现风险共担。你看，古代书生进京赶考，是不是经常会依靠自己宗族里的一个富裕人家来接济？哪一家有孤儿寡母的话，大概也只能仰仗祠堂里的家长。这些风险共担机制是以“血缘”、“地域”为纽带的，它很脆弱，也很难量化，所以不可能大规模推广。所以人类经济活动就会受到很大局限。但是，现代金融市场和金融工具就改变了这一切。
一、保险：让社会分担分散个体的风险
一个特别有意思的例子是：美国的农业保险。2012年的夏天，美国遭受了自1956年以来最严重的旱灾，玉米是受灾最严重的作物，中西部有的地方甚至颗粒无收。这要放在古代的中国，我们会看到大批的农民马上就陷入绝境，一个不小心就可能“民不聊生，流寇四起”了。
但令人庆幸的是，美国的农业保险特别地发达，它是这么一个机制：全国所有的农户都缴纳一定的保费，一旦参保的农户发生问题，这些资金就会被用来补偿他们的损失。因为有了农业保险，所以在2012年这次罕见的天灾中，种玉米的农民发现，他们的收入不但没有下降，反而上升了。
为什么呢？因为当年受灾，玉米减产，市场上玉米的收购价就会上涨，当时上涨了60%，而保险赔偿金额是按照历史产量乘以市场价格来共同计算的，所以一个农民在受灾前一公顷玉米的收入大概是在1000美金左右，现在因为整个市场的玉米收购价格上去了，所以他最后拿到的赔偿金额居然能够达到1280美金。这么一算下来，因为有了这么一个保险机制，农民可以完美地对冲天灾的风险，然后获得了特别大的人生安全感。
所以说，保险这种风险共担的功能，让我们人类获得了很大的自由。对自然的依赖减小了，我们个体承受的风险也被分散到了社会群体中间。这是保险的功能，下面我再给你举个例子，看看金融的风险分担还会给人类社会带来什么其他的变化？
二、股票：让更多人“利益共享，风险共担”
大家都知道，荷兰在17世纪的时候，是全世界最强大的海上帝国，这个帝国的形成，其实是和一个金融工具的风险共担功能密切相关的。
16到17世纪的时候，荷兰有一个“东印度公司”，它想开拓远洋海上贸易，但是远洋贸易面临两个约束：第一，造船的耗资太大；第二，海上贸易的不确定性特别大，你要光靠船长或船员他们自己的力量就很难完成这样的探险。为了解决这个问题，聪明的荷兰人就设计了一套机制：他们让荷兰人民来购买东印度公司的“股票”，只要你购买了这个公司的股票，你就能按照认购的比例，分享东印度公司远洋贸易的利润，这就叫“利益共享”；但是万一探险失败的话，你投入的资金就算沉没了，这叫“风险共担”，通过这么一个“利益共享，风险共担”的机制，远洋贸易的资金风险就被分摊到了购买股票的国民身上。借此，东印度公司筹集了大量资金，船员们也就没有了后顾之忧，大胆地踏上了远征东方的航线，开创了荷兰的海上帝国时代。
三、风投、创投： 让社会分担创业创新风险
有人会问，荷兰这都是400多年前的事情了，现在金融风险的共担，还对我们有用吗？当然有用，比如说现在最流行的风投、创投就对企业鼓励创新、创业起到巨大的推动作用。很多人下海创业，但是创业不是好玩儿的，它是九死一生的游戏，不要说普通人，就算是亿万富翁，一个不小心也可能倾家荡产。
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