从生命的周期来看，我们普通人大致上会经历这么几个阶段：20岁开始工作，工作40年，60岁退休，80岁离开人世。
工作40年，消费80年
我们用自己工作40年的收入，养育孩子的前20年，退休之后，接受孩子的扶持养老。一代又代，父辈祖辈们似乎都是这样过来的，没有什么变化。
随着医疗技术的发展，现在中国的预期寿命超过了70岁，在很多城市，甚至突破了80岁，随着老龄化迅速的到临，国家也展开了关于延迟退休的调查。
世界人口预期寿命
为什么要延迟退休，是我们这一代人身体特别好，60岁还可以继续干？还是说其他原因？
这样回到文章的开头，除了代际之间的支持养老之外，各国家都有社保制度。
社保制度
社保，说白了，就是一种时间的错配。在每个人年轻的时候，国家强制地从每个月的收入中扣除一部分，帮我们存起来，等到我们老的时候再发给我们。
这像不像我们对孩子经常说的：我帮你保管压岁钱，等你长大了，有需要用的时候，爸爸妈妈再还给你？
我们已经是成年人了，为什么国家还要像对孩子一样对我们呢？
那是因为国家除了时间错配的功能外，也需要资产的再分配。说直白点，就是通过政府的路径，让赚钱多的人帮助赚钱少的人——富人帮助穷人。
我们国家社保目前就是两种账户，一是个人账户，交的多将来就拿得多；二是大池子，这里面的钱由国家统一调配。
这两种情况在我们国家都有，但大池子的占比比较大，也就是现在交的多将来不一定能拿回的多。
但没办法，人之道，损不足以奉有余，政府也是替天行道，损有余以补不足。社保不保证每个人过上富足的生活，仅是满足社会的温饱需求，我们都不希望这个社会太多的人挣扎在温饱线上下，那样社会会动荡不已。
现在我们来面对社保未来的现实。这部分钱不是政府凭空生出来的，也不是天上掉下来的。这部分钱就是现在的年轻人交的社保金，但目前的趋势是什么？快速的老龄化。
中国的快速老龄化进程
随着经济的增长，生育意愿逐年降低，2019年的新生儿出生率较2018年断崖式下滑。目前中国是第一个65岁人口过亿的国家，截止2019年年底，65岁人口占总人口的比例达到了11.9%，离深度老龄化的数字14%距离已经不远了。
2019出生率大幅下滑
也就是说，社保的大池子，进账的一头年轻人越来越少，而需要领钱的老年人越来越多。据统计，目前的中国养老金是按照平均寿命72岁来设计的，但目前呢，80+甚至百岁人生，随着医疗的进步，长寿的人也将越来越多。
因此，延迟退休这件事，一定是板上钉钉的，只是时间早晚问题。要保持社保大池里水位不变，既然注入水池里的水不够，那就减少水池里水的支出，也就是延迟退休！
设想一下，如果延迟到65岁，同样以平均80岁离开计算，这一代人可以多交5年的社保金，少领5年的退休金，一出一进，10年的差异，会减少国家社保目前很大的压力。
综上所述，不知道大家注意到没有，代际扶持养老这样的传统模式正在发生历史性的改变。
每个人都面临养老问题，这是典型的重要但不紧急事件，知道了现实、趋势和严重的后果，我们能等老了再说吗？
养老这件事等老了就晚了，它需要我们在年轻时就要为自己考虑的人生规划。
王烁老师在得到《30天认知训练营》中给了如下三点建议：
1、必须储蓄，然后用储蓄的钱用来投资。这里的投资不是指股市，而是需要在人生十几年的长河中，做到各个阶段合理的资产配置，投资的时间是每个人的一生。
2、投资要跑赢通胀，我们为了养老储蓄下来的钱即延迟满足，如果跑不赢通胀，那晚年的生活品质无法保障，选择稳定长期有复利的投资品类就显得尤为重要，不要抱着一夜暴富的心态，做时间的朋友。
3、从终点想办法，也就是尽量让自己晚年还具备工作的能力，这里的工作当然不是简单的体力劳动，而是需要通过终身学习不断获得的与时俱进的工作能力。
最后，推荐大家学习得到王烁老师的这门课，也推荐阅读阿图.葛文德的《最好的告别》。
阿图《最好的告别》
网友评论