一、负债背景
曾经年少轻狂，恨不得早点毕业，干他一番惊天地泣鬼神的伟业。自以为走出校园，入交易行当，谈笑间完成分钟上百万波动操作。结果并没有诗和远方，困于口袋空空，为生计所蹉跎。不想老友倒手买卖，骗我钱财3千。后因长期盯盘，疾病缠身而入院，至身体安康出院自费1万，歇1个月。一来二去，免不了房租及日常开销各种零碎。这就是前期借呗的2万缘由。
2019年11月下旬返乡，在家歇息1个月有余，又因新冠疫情，不得不在家待业，至2020年2月末，方才找到工作，开始上班。前后歇息4个月，不曾有一分收入。只好再次动用借呗1万额度，散于入职购置生活办公用品，还同学2千炒股欠资，见工作毫无进展，遂花4千5百大洋修习《电商运营》大法好。
这些，就是借呗的3万负债（先息后本）。期间，借呗前后利息3.6千，友邻优课分期4千，大四上邀约玩伴入局期权所亏4千。大概是4万的外债，年纪轻轻，负债累累，苦啊，吃一堑长一智。
二、借呗逾期，花呗停用
付款时不能用花呗，当时脸都快黑了，好没面子，还好卡里有钱。联系客服后，才知道，原来是有一笔借呗逾期未还，想着也不对，都提前还了2千，原来是当月的利息没还上。因为那时候是提前一天还了本金，第二天没去管那么多。按常理来说，系统会按你设置的扣款顺序进行结算，不成想，我的工资卡是最新的，绑在了最后一张卡，中间多张卡没钱，结果是没轮到最后一张银行卡付款，出现了逾期的情况。因为这，系统重新进行了评分，从而冻结了我使用花呗的权限，也是恶心了一阵子。好像是过了1个礼拜吧，花呗可以正常使用哦。让人不太舒服的地方是，就因为这点芝麻蒜皮的小时，要被计入到征信档案里头。呀！难受！
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结果是这个月的花销被全部打乱，部分出现了超额的情况。到8月9日动用备用拖到15号，靠工资续命。关于11月要还的资金，已经提前3个月向朋友借了7千，避免逾期。
三、反思
1.每月归还资金未定量。先息后本是压力比较轻松，不太容易让一个人每月固定还多少的保持下去，前期一直还利息容易产生某些不用还的错觉，对于筹集资金缺少心里压力。
2.工资比预期的要低。刚开始是想着起步电商3300底薪先做着，糊口，5000多工资应该问题不大。后面4个月就一直停留在3300底薪这个位置，单量一直上不来，要比想象中的难做许多。这次倒有些理解，“不要用你的兴趣爱好去竞争别人吃饭的本事”这句话的含义了。
3.学习回报率偏低。课程花销占了1万多，结果是回报率少得可怜。一是平台工作没找好，二是莆田这个城市，对于技能的溢价偏低，特别是电商运营这个岗位，大部分的高收入是靠提成，技能的提升能否快速变现需要打出问好。不同于其他工作，只要工作上效率提高，可胜任更加复杂的任务，容易升职加薪，对于业绩的要求并未那么直白。三是在负债的情况下，没有考虑到回报率这个问题。而对于薪资有余的情况下，可以多报些课程学习提升，在手头不宽裕且有些紧张的情况下，更应该追求的是回报率，一个相对短期内的回报率，才会避免资金压力的出现。当然了，这并不是在建议大家说，千万不要负债学习，而是要量力而行。
- 对于信用卡的使用、借呗逾期影响、归还原则等未做深入了解。没有踩过坑的人，也是不会这么深刻。所以是自己必发生的一个环节了。
5.需要养成定期或定点归还外债的习惯，对于保护信用这件事，一定不能偷懒，虽然不知道会产生什么影响，即使知道了，没有经历过也是左耳进右耳出，无法当回事。只能更慎重对待借钱/贷款这件事。
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