身边很多人听到理财的第一反应是，那是有钱人才干的事情。我没有钱，而且也不会理财。我曾试图劝过身边很多朋友树立起理财观念，但都是收效甚微。大部分人认为工资太少，每月都不够花，还谈什么理财呢。真的是不够花吗？还是我们毫无节制呢？

以前没接触理财的时候总觉得好难，但是真正在理财论坛待过一段时间之后，其实理财不像我们想象的那么难。有时候，只有你真正踏出那一步的时候，才会发现，有些事情，需要亲身体验过才有话语权。

言归正传，今天来说说工资太少，如何理财。首先，要理解这里说的理财的概念。不是马上让你拿着钱去投资，而是尽快的加速原始积累。通俗一点说就是存钱。那么工资太少，怎么才能存下钱呢？我们可以从以下方面开始入手。

一 强制储蓄。这里有一个公式：收入-储蓄=支出。这个跟传统意义上的那个公式是有区别的。按照字面意思解释一下：就是你收入的总额，减去你储蓄的额度，最后才是你能支出的额度。很简单，就是每月你发工资的时候，先留出一小部分钱，固定存起来，哪怕是100或者200,。给自己开一个零存整取的账户，这个账户只进不出，无论什么情况下，都不要动用这个账户里的钱。这样下来，一段时间过后，你会发现自己也是小有积蓄了。即使你工资再低，100或者是200也是能存下的。这一段时间的本金积累很重要，只有有了本金，你才能让你的钱再生钱。因为现在银行利率较低，建议大家用几个货币基金的app代替银行零存整取。这些利率虽然也在下降，但是要比银行存款高，同时有紧急用钱的时候支取也方便，

二 记账。 这个是很多理财论坛给理财新手的一个建议。当然，这个并不适合所有人，但是我相信适合大部分人。我自己是不记账的，因为每个月的花销较少，具体钱花到哪里了自己也很清楚。记账有助于你知道钱的去向，让你发现生活中消费的问题。比如说买衣服或者外出吃饭的钱在总消费中占的比例过大，这样你就可以根据账本来调整这方面的比例。账本同时也能反映出你每个月不必要的花销。记账软件推荐一个随手记APP，里面的记账功能非常强大，而且和理财论坛是一体的，记账的同时也能学习不少理财的知识，很不错

三 做预算。这个是跟上面记账紧密相连的。记账之前，必须先做一个大概预算，把每个月每项花销大概估算出一个额度。例如餐饭500，生活用品300等。这样更有利于你控制花销。当然，这个预算已经刨除了你固定储蓄的那部分钱。你可以利用剩下的钱好好规划一下自己的生活，让自己用最少的钱过相对有质量的生活。这样你会很有成就感。也可以根据预算及时调整开支，例如餐费500，这个月外出就餐明显增加，那么你就要考虑减少外食，在家做饭。这样既省钱又健康。虽然现在菜价也不便宜，但是相信我，自己做饭绝对可以让你每个月餐费节省一半。这是相对于自己租房的人而言，如果住公司，会更省钱，一般在食堂吃饭会让你餐费很低很低，如果是这样，吃腻了食堂多些外食倒也无所谓。

四 开源 。开源与节流往往都是并肩而行的，光是节流，剩下的只是一小部分，只有二者结合，才会有很大的收获。这个开源泛指处工资以外的收入。例如可以自己做些小饰品去卖。或者周末去做一些其他的兼职，利用业余时间，增加一些额外收入，不失为一件好事。开源可以分为体力和脑力两种。体力就是业余时间做一些兼职服务员，或者促销员，传单派送等方面的工作。脑力一般都是兼职教师或网络写手，再或者你有其他的证书，例如高级翻译证书等等。这样的兼职往往活获利更多。虽然现在微商的红潮已经过去，但是有好的产品，或者有熟悉的人，做一些代购未尝不是一个开源的方法

五  信用卡。很多人一听到信用卡就会躲得远远的。其实信用卡利用的好可以帮我们省下很多钱，并且很好的理财和薅羊毛。生活中，我有两张信用卡，分别是交通银行和招商银行。平时出超市或者购物帮亲戚代买海参我都会用到。信用卡最长免息期是56天，当你买一件稍贵的东西时，刷信用卡付款，就省下了这一部分的现金，这个现金你就可以投资到理财里面去，一两月也就十几或者几十的利息。只要在还款日将钱还上，完全不影响你使用。同时信用卡也有很多优惠活动，例如招行周三吃饭五折，交通银行最红星期五最高返200等。还可以利用信用卡积分换取生日礼物或者其他你想要的东西，非常方便。

六 断舍离。断舍离体现在生活中就是你要经常清理自己的衣柜和鞋柜，还有化妆品或者其他生活用品，看看哪些是买了一直没有用并且你已经忘记它的存在的。有哪些衣服你有相同的款式和面料。哪些衣服你当时非常喜欢买回来就没穿过的。哪些在淘宝上买买买收到后却发现没有用的。这些东西占据了你大部分的空间和金钱。你是否物尽其用。等你收拾完之后就会发现，其实你每天念叨着自己缺的东西还有一堆没有用，这样就避免了重复购买的浪费。还会让你检讨自己消费是否太过随意，全凭喜好。检查完之后，首先可以把没用的东西都用完，其次如果真的用不上并且还很新的东西可以在一些二手论坛上转让，这样还可以增加一部分额外升入。

七 尝试投资。第七步是前面六步已经做的初具成效，积累了一定的本金之后。就可以开始投资理财了。理财新手一般偏于保守，可以投资一些国债或者是基金定投。p2p和股票风险稍高，不建议新手尝试，理财也是一个循序渐进的过程，太过冒进损失本金就得不偿失了。当然，p2p平台如果综合考察比较靠谱，也不是不可以一试。虽然高风险，但是高收益也是相伴随的，只有平台靠谱，一般年化收益都能达到6%-10%之间。再高一点收益的还是慎投吧。国家降准降息，还能有超过10%的收益，这个平台也就不那么靠谱了。

大概的几条就说到这里，以后的文章中还会有补充，希望大家都能成为一个理财小能手，好好规划自己的生活。