理财入门——资产和负债

1、什么是资产和负债？

《穷爸爸，富爸爸》里有一个观念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里取走的东西。如果你想变富，只须在一生中不断地买入资产就行了；如果你想变穷，只须不断地买入负债。

2、资产现金流和负债现金流

理财入门——资产和负债

资产的现金流也就是说，资产是能够为我们带来持续收入的东西。就像鹅下金蛋一样，只要鹅在，就会不停下金蛋，下的蛋换成饲料给鹅，那么鹅就会越来越肥，下更多的蛋。

理财入门——资产和负债

这个是负债的现金流，它使你的支出越来越大

案例分析：1、我们买了一辆车，是资产还是负债呢？

A：花钱买车，还要耗油保养，支出更多的钱当然是负债了！

B：我用车拉客赚钱，给我带来收入，当然是资产啦！

答：用车拉客虽然挣钱，但是是人在付出劳动和时间赚钱，所以这时不算资产；覆盖掉支出和出租车辆的损耗，出租这车获得收入，就算资产。

2、买房子是资产还是负债呢？

A：花那么多钱买，只是自己住，负债！

B：房子是固定资产至少是保值的，或者我以后租出去或转卖都挣钱，是资产!

答：房子租出去获得租金，给你带来了现金流入，它就是资产，或者说租金能够覆盖每月的月供和物业费，那它也是资产；但相反你是二成首付买房，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费，那么它就是负债。

3、我们判断资产和负债的时候，先不要去想卖出去的时候是否会获利，而是持有的时候，是否能不断为你赚钱。

4、低收入人群的现金流

理财入门——资产和负债

一般而言，低收入群体的工作收入偏低，工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债了。

建议：如果你的收入偏低没有结余，一是要分清必要花费和不必要花费；二是要开源，提高主动收入。比如刚刚毕业的年轻人，收入是很低的，那么可能需要花更多的精力和时间在提升工作技能上面，以此提高工作收入。这种提高是很恐怖的，可能两三年，三五年翻几番，这可能是你作为投资者做不到的。

5、中产阶级的现金流

理财入门——资产和负债

中产阶级常常收入还不错，然而他们的钱用在各种消费上了，甚至他们还买了一大堆负债，还以为自己买了资产。他们的钱并没有流向真正的资产，只买回了一大堆负债，导致陷入债务危机。

所以，往往收入良好的人，不会打理财富，造成的浪费和产生的负债更多更大。

6、富人阶层的现金流

理财入门——资产和负债

富人们的收入非常多样化，而且多是来自于资产，股票、债券、能带来租金收入的房地产等等。

7、什么是财富自由？

财富自由就是你的被动收入能够覆盖掉你的支出。我们常常说的工资，是我们的主动收入而股息收入、债券利息、房地产租金带来的现金流就是被动收入。

比如说，当你买入你的第一支基金或第一支股票的时候，就算是在往富人的道路上迈进了。不过，前提是你得买得够便宜。但是通过系统的学习可以把风险降到最低。

8、透过别人的人生故事寻找得到更好生活的哲理

在《人生是场长跑》的文中，有四个人的生活故事。

我们大部分人都是C，也许学生时代还不错，甚至拔尖，工作好像听上去也很体面，但是始终郁郁不得志，并没有想象的那样出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。但是呢，我们的大部分甚至超过1/2的时间都贡献给了工作岗位，不太轻松也没有特别累，钱挣得不多也不少，不想干了吧，还有房贷呢，孩子还要上学呢，感觉特别无奈；

还有一部分人是B，挣得特别多，压力特别大，感觉自己可能钱没花完人就没了，周围的圈子都开好车，住大房子，辛辛苦苦点灯熬油挣的钱，都贡献在这上面了；

极少数人是A，一路春风得意，万事顺遂，简直是人生赢家啊，聚会都是大家羡慕的对象，当然像A那么倒霉，突然半道上单位不景气了，自己面临下岗风险，但是我们谁也不知道这种事到底会不会发生在自己身上，不是吗？

极少数人能够像D一样，有自制力，延迟满足，有眼光，能看到房价的节节攀升并且勇于出手，宁可自己住小一点，多买一套房子。

但是D男却很清楚一些人生财富的哲理，比如：1、延迟满足，宁愿住小房子，不要摆阔2、房产是投资，而不仅仅是炫耀或者享受用的3、别人恐慌的时候要贪婪。

《邻家的百万富翁》里面调查了美国的百万富翁，往往都是那些看上去并不起眼，开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费有克制的人最后获得财富上的巨大成功。

9、什么是幸福感？

如果你的起点是5万，翻100倍，你有500万，你的幸福感就爆棚了。如果你们有500万，感觉很幸福吧？所以，巴菲特这些人的幸福感是很高的，因为他们每年都能看到自己的资产在增长，每年都在创新高。

但如果你是个富二代，你的起点是5个亿，翻一百倍就是500亿，想想都有难度啊。所以，那些伸手可以从家里拿到奔驰、宝马的，其实幸福感并不高，甚至很低，而且他们拿钱还得家里爸妈同意或签字。

10、最后给大家一点小小的建议：

1、建议月供不要超过月收入的1/3。

2、资产和带来回报的投资是两个概念。我们买入的大部分投资品都属于资产。当然，还有人给资产上保险，也算是一种投资。

3、对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习，之后再去完善好家庭的资产配置。

                                                   2016/11/29