我们经常听到这样一句话：明天和意外，我们永远不知道哪个先来。
正所谓没有保障的家庭是裸奔的家庭，没有保障的人生是裸奔的人生。而保险，就是家庭的保障，是未雨绸缪，是家庭防护服。
不过市面上的保险种类那么多，而且还在源源不断地出新品，要配齐它是不可能的事，也没必要。
我们一般是根据自己的家庭经济情况，择优选择几种代表性的保险，能涵盖医疗、重大疾病、身后补偿就差不多了。
不过有一种保险，不管有钱没钱，我们每一个人都必须得配，它就是——意外险。
01
什么是意外险呢？
意外险，是指被保人在保险有效期内，遭受不可预见，或可预见却无法避免的外来突发意外伤害事故，导致被保险人伤残及死亡的，由保险公司给付保险金的保险。
比如：交通意外、地上滑倒、旅行受伤、被狗咬伤，游泳溺水、烧伤烫伤，还有上例的高空坠物砸伤等，都属于意外伤害事故。
因自身疾病导致的事故则不属于意外事故，不属于意外险的理赔范围，如职业病突发、因病摔倒死亡、过劳猝死、中暑身故、高原反应等。
02
为什么我们每个人都必须配备意外险？
1、意外险是杠杆最高的一种险种，没有之一
在所有的保险种类中，意外险是杠杆最高的一种险种。每年只交几百元，就能获得上百万的身故保障，伤残保障，外加几万元的医疗保险。它的高杠杆，是其他任何保险都没法相比的。
比如某意外险，一年只要交298元，就有100万的身故伤残保障，还有 50 万的猝死，外加 150元/天的住院津贴。
“给我300元，我能撬起100万”，说的就是意外险。
2、意外险的投保期限都是1年，且价格低廉，没有等待期，适用人群广
所有的意外险都是投一年。一年期满，合同也就解除了。不像寿险、重疾险之类的，要连续交纳多少年。
所以我们每年都要重新购买一次意外险。但它价格低廉，只要几百元，也就一顿外出就餐的钱。下至1个月婴儿，上至80岁老人，都能买到意外险。
3、不但免健康告知，还可以根据意外伤残的等级，获得不同比例的赔付
我们都知道，购买绝大多数保险，都要求有健康告知。身体健康不过关是没法买保险的。
意外险不需健康告知，只要想买，花几百元就可买到手。
意外险还有伤残保障，只要因意外发生伤残，就可根据伤残等级获得不同比例的赔付。
03
买意外险要注意哪些坑？
1、认真阅读“投保须知”，很多保险坑都隐藏在“投保须知”里。
比如我自己买的某综合意外险，“投保须知”的第5条：
高空作业时发生的意外事故，保险公司不承担保险责任。而它的高空认定的界限为，超过地面2米即判定为高空。
也就是说，只要是从2米高以上的地方摔下来的意外事故，保险公司是不赔的。
2、很多意外险都没有设专门的交通意外
我们常见的意外事故中，交通事故发生率很高。但有些意外险并没有把它单独列出来。
比如小米综合意外险，因没有这项，如果因交通身亡，以保额50万为例，那只能获赔意外身故险50万。
支付宝的众安无忧保综合意外险，有专门列出“乘坐运营交通工具意外”和“乘坐私家车意外”，所以出交通意外时，以保额50万为例，可以获赔50万意外险+50万交通险，共计100万。
所以，我们买意外险时，一定要认真阅读特别约定，投保须知等，弄清楚它的免责条款。
虽然买保险有这样那样的坑，但不可否认，在家庭风险预防方面，保险是不可或缺的。
购买意外险不仅可以为我们增加一份保障，还给我们的生活带来一份安心。当发生意外面临困境时，意外险就是雪中送炭。
意外险由于价格低、保额高，所以不管有钱没钱，都是值得每个人配置的。
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