张总给已婚的女儿买了一份总保费100万的年金险，女儿离婚时年金险

第一种情况：张总是投保人，女儿是被保人，保单属于投保人的个人金融资产，离婚时保单的现金价值不会被分割。

领取的年金是否完全属于个人资产目前有一定争议，主要观点有两个：

一是该年金视为父母对子女的单独赠与，如果离婚不会被分割。

二是领取的年金超过所交保费部分为投资所得，属于夫妻共同财产，会被分割。但实际操作中，因为年金返还超过所交保费需要很长时间（长达20年或以上），所以实际情况也不会被分割。

第二种情况：投保人，被保人都是已婚的女儿小张，但保费是张总出的。

只要张总跟女儿签订了单方保费赠与协议，女儿离婚，保单也无需分割。

划重点：张总在给女儿100万保费的时候，同时签署一份单方保费赠与协议，协议说明这100万是赠送给女儿个人的，跟女婿无关。女儿拿着100万在婚后购买保单，仍然属于婚后个人资产，离婚时不会被分割。

第三种情况：投保人是张总，被保人是女儿，投保时添加万能险账户

由于添加了万能险账户，年金领取人由被保人变成了投保人，女儿没有权利从账户中领取年金，可以确保领取的年金不会分割。