银行家靠什么挣钱？

这几天听到一个关于银行家的段子，下面是银行家父子的对话：

儿子：我们银行家靠什么挣钱？

爸爸：你把冰箱打开，把那块肉拿出来，然后再放回去，接着问儿子，手上有油吗？

儿子：有油啊。

爸爸：那就对了，表面上来看，你什么都没动，就蹭了一小层油，但你手上的那层油就是我们银行家挣的。

听完这个故事感觉挺有意思，用户的存款就是那块肉，银行家低息吸纳用户存款，高息贷再给放贷出去，自己就挣中间的利差，这个利差不就是儿子手上的那层油吗。这个世界上最伟大的财富力量，恰恰是利用手上这最小、最轻的一层油，几乎没有分量，但把这层层的油汇集起来，那股力量那才是真正澎湃的力量。

支付宝也是这个道理，用户在淘宝上买东西，货到前先放到支付宝中，虽说只有几天的时间，当用户数量足够大时，网络效应就显现了，支付宝的账上就有了大量的现金，这一小层油成就了现在的支付宝。

微信红包最早只是想让大家随便玩玩，但当大量用户都在玩的时候，微信支付的价值就体现出来了，一个小小的红包使微信成为抗衡支付宝的唯一对手。

银行、支付宝和微信其实是通过把手上的那层油通过网络效应进行汇集来挣钱的，什么是“网络效应”呢？

 如果有一种产品或者服务，它随着每一个用户人数的增加，自己本身的价值也会提高，那么这个产品或者服务就叫有“网络效应” 。用户越多，越有价值，越有价值，用户越多，这就叫网络效应。

巴菲特有一个著名的“护城河理论”，可以说是他很核心的一个投资理念。而“护城河理论”里面一共有四个要素，其中一个核心要素就是“网络效应”。

其实，我们生活中还有很多这样的例子，共享单车使用前的押金预存款，饭店和理发店等服务行业的会员储值卡，手机中的预存话费，这些领域用户量都很大，是具有网络效应的，只要我们理解事物背后的底层原理，充分利用这种优势，一定带来意想不到的效果。