理财从来不是一个简单的过程-但理财的知识需要累积

现在，随着生活水平的提高，投资理财的需求也越加的旺盛，而由于缺少投资知识，很多人都喜欢选择基金，作为首选投资方式。基金投资不仅成本较低，且投资门槛也极低，备受投资者的喜爱，但我们在基金投资时需要了解些什么呢？

降低交易成本

年轻人理财第一招就是降低成本，就基金投资来说，降低成本很重要的管道就是透过基金平台下单。

基金平台是近来兴起的线上基金交易机制，类似国外的“基金超市”，强调“一站购足”，同一个平台上就有多种品牌的基金提供选择，且因为电子系统建置后，不必在全台建置大量的营业据点，手续费相对低廉。

另外也要记住，切忌频繁进出市场;这不仅会拉高交易成本，也可能让你在较剧烈的市场变动后就被洗出市场，而错过了后市回升的机会。

持续强迫投资

年轻人不理财，有一种很常见的理由，就是薪水太低，没有闲钱投资。但我认为，其实领薪水、手头拮据的人更应该投资，你可以透过每个月的记帐，弄清楚自己有哪些消费是不必要的开销，然后逐渐调整消费模式，强迫自己挤出三千、五千来进行中长线投资。

请记住，是挤出钱来投资，不是挤出钱来“储蓄”，投资目的在于争取更好的收益，金融市场裡有很多投资的选择，只要你可以承受一些波动，债券型基金、平衡型基金或是入息型的股票基金都是值得深入了解的中长线投资标的。

至于投资方法，可以是“定期定额”，当然，如果你觉得手头宽裕一点，不妨试试日益普及的“定期不定额”法，有机会更快达到理财目标。

要有债券部位

债券常被认为“涨太慢”、“不适合年轻人”，事实上，相对波动性较低的债券基金，其实比股票基金更适合当作中长线的投资主力。

用数字来看，更可明显看出股票长线下来不见得涨赢债券。过去 20 年裡，经过科技泡沬化与金融海啸两波的洗礼，新兴市场股票总报酬率为 170.9%，世界指数则有 239.8%，相对之下，美林新兴主权债券指数的总报酬率则高达 505.3%!

原因是什么?我们把时间拉长可以发现，债券长线的报酬几乎完全来自配息，而不是价格的涨跌。而参照过去的经验，债券价格的下跌往往是短暂的，收息却是持续的，只要这个国家或企业不倒闭，不断累积利息之下，债券投资的总报酬上扬机率还是很高，换句话说，有孳息收益源源不绝的贡献，正是债券投资的最大优势。

累积型基金才是王道

配息型基金在国内热卖，但坦白说，除非你真的定期有资金需求，否则买配息型基金等于定期抽回你的投资资产，时间一拉长，你配到的息愈多也就代表你抽回的资金愈多，自然代表你在市场里复利效果跟着减少了。

因此我建议理财新鲜人，尽量以累积型基金为主，这可以让配息滚入基金净值裡，或直接转成单位数，累积进你的帐户中，既不用烦恼领回的资金要再投资哪一档基金，也可以让投资的资金发挥长线的复利效果，何况每月领息也是有处理费用，长期下来也是笔不小的支出;有些人说，领到息可再去买基金，这样又得再付一次申购手续费，与其如此，不如直接选累积型就好，省钱省事!

少碰热门股票

股票是很棒的理财工具，但你回想看看，你是如何决定买哪些股票的?是路上听来的、报纸上看来的，还是朋友推荐给你的?有几档是你自己做足了功课，真正研判它的进场时点与价位合理后才决定买进的?

如果是听来的，这消息可能都已经过了好几手了，还有甜头可捞?而且还不知道这消息是否是主力要出货，故意放出来的假消息呢!另外，仔细观察一下你週遭的前辈、朋友在股市里是获利居多还是亏损居多?如果是亏损居多，你又为什么要重蹈覆辙?

选股是门很深的学问，股价波动既大，一般投资人又无法即时取得充份讯息来作投资判断，更常常让人误入险境而后悔莫及。

如果真的想参与股市，不妨以共同基金或追踪指数的 ETF 来作佈局，可以降低选股风险，而且最好别重押，分批买，慢慢买或许是更好的选择。

理财从来不是一个简单的过程，但理财的知识需要累积，而且愈早参与愈好，大家应该把投资养成习惯。