如何购买保险

    前几天看了一篇文章，讲成年人如何购买保险。

1.保险分为保障型保险和理财型保险。根据风险管理的一个基本原则：重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。

2.保障型保险包括：意外险、医疗险、重大疾病保险、防癌险、寿险、养老保险等险种，是我们工作、生活的基础保障，是必须要配置的。

3.保障型保险的投保顺序：先意外险，再重疾险、寿险，最后买医疗险。建议大家根据投保顺序和需求进行正确合理配置。

4.成年人购买意外险：

①考虑保险费支出：建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适；

②关注保额选择：建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜；

③明确保障内容：建议购买意外险时，保障内容包含意外身故、意外医疗保障。

5.成年人怎么购买重疾险：

①产品类型：重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险，建议购买消费型重疾险，性价比高，杠杆率高。如果自己的经济收入还不错，但存不住钱，可以选择购买返还型重疾险。

②保障期限：重疾险的保障期限为短期、长期和终身。

③终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕，安全感系数比较低的人群，保障终身，只要发生了符合重疾条款的重大疾病，不管是任何时间和地点都可以理赔；

④定期重疾比较适合经济条件一般，追求性价比的人群；保障至多少岁或保障多少年，在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病，可以理赔，保费比较低，建议保障到70岁（将来我们可能会65岁退休），或保障至80岁（中国人的平均年龄在76岁），这样既能保费比较低，又能保障年限比较长；

⑤短期重疾险比较适合年轻人；买一年，保一年，经济条件要求不高，只作为当下保障。

⑥疾病种类：保监会规定重疾险必须保障25种常见高发重疾，已经覆盖了生活中95%的风险和保险公司98%的理赔，而市场上的大多数重疾险，都包括这25种重大疾病。

⑦赔付次数：尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过。

⑧保额：买重疾险就是买保额。经济条件一般时，重疾险的保额建议在30万以上，经济条件比较好时，重疾险的保额建议在50万以上，甚至更高。

⑨轻症：轻症作为重疾的早期，相比重疾，轻症保额是真正用于治病，重疾的保额用于收入补贴。所以建议购买含轻症疾病的重疾险，尤其是第一份重疾险。

缴费方式上：如果购买了含轻症豁免或其他豁免的保险，尽量把缴费时间拉大；如果购买的重疾险没有豁免权，可选择一次性缴费，经济条件不允许的，可选择适合自己的缴费时间。

特殊疾病需求：优先选择保障自身特殊疾病需求的产品。

6.刚步入社会的年轻人：经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险，保额30万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。

30岁以后的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。

45岁以后：想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求和保险公司产品要求规定，尝试在线下购买。