朋友约稿，说想要了解保险小白应该如何购买保险，于是有了此文。今天我们来讨论，作为保险小白，有哪些必须购买的保险产品，以及购买注意事项。
首先我们需要明确的是：
保险是家庭财务安排的手段之一，用来转移风险带来的经济损失。它不能辟邪，买了也不会被诅咒，不买也不会增大风险发生的概率。
对于普通家庭来说，有四类保险是必备品，分别是意外保险、百万医疗保险、定期寿险和重大疾病保险，请一定购买。下面我们来做详细说明。
1、意外保险
最好是带有猝死责任的意外险。主要用于解决意外残疾和意外身故这种小概率事件给家庭带来的经济损失。
意外险，是唯一一款会赔付残疾等级的人身保险种类！！
购买一年期普通意外险，要包含残疾等级保障，和猝死责任保障，在互联网平台上购买，成年人每年花费200元左右，可以获得50万的意外险保障。
2、百万医疗保险。
把它作为社保的补充，和社保医疗一起来解决住院治疗的花费。自15年面世以来大热的险种，可用于作为社保的补充和大病的专项资金。
对于社保，我们只需达成两个共识：其一、社保只可报销部分费用，其余一部分需自费；其二、大部分进口药器材不能报销。在这两个共识之上，百万医疗险可以出场了。
最有代表性的“百万医疗保险”，是众安保险在支付宝上销售的尊享e生。这种保险，年缴保费低，保障额度高。如果您在50岁以下、有社保，那么年缴保费都在1000元以内，购买时年龄越小，保费越低。最高可以获得600万的住院医疗保障，除去免赔额之后，社保医疗保险报销剩余的部分基本上都可以报销。
此两项相加，就基本覆盖了生病治疗产生的绝大部分费用。
请跟我一起重复：生病住院发生的治疗费用，是通过（社保+百万医疗）来解决的。健康的成年人，请一定购买百万医疗保险。
3、定期寿险
这个险种在这两年慢慢出现在了人们视野中，用于解决成年劳动力离世给家庭带来的经济损失。
定期寿险，以身故（或全残）为赔付条件，在约定的时间内，比如20年之内，若被保险人身故，保险公司赔付约定的额度。
它跟意外险有一部分责任交叉，
如图
到此，我们介绍的三类保险类型，性价比都非常高。
以有购买社保的30岁男性为例，购买意外保险，保额100万；保障20年的定期寿险，保额50万、以及微保的百万医疗保险，这三个险种保费合计为：
245+715+276=1236元。
仅相当于冬天添一件羽绒服的钱，可以获得最高600万的住院医疗赔付，150万的意外身故赔付和50万的疾病身故赔付。
这基本上可以解决绝大多数医疗和身故给家庭带来的经济损失。
4、重大疾病保险
前面三类保险似乎已经解决了绝大多数的问题了，而知名度最高的重大疾病保险还没有出场。
让我们再次明确，（社保+百万医疗）才是买来作为疾病治疗费用而准备的，而重大疾病保险，主要是为弥补罹患重大疾病期间收入损失而存在的。
作为城市里的成年人，我们都是靠体力赚钱，凭肉身去工作，才能获得收入，同时我们一般都有大笔的支出和负债，如孩子上学、房子车子按揭。如果发生重大疾病，除了支出巨额治疗费用之外，收入也会大幅降低或者完全中断，因为长期的治疗必然让我们无暇顾及工作。
请思考，如果不工作，您的储蓄，能持续多久的生活？
重大疾病保险就是用于解决以上问题的，它会在我们达到合同约定的状况之时，就赔付约定的额度，而这笔钱的用度，完全由我们自己决定。
5、如何选择？
意外保险、百万医疗保险以及定期寿险，这三种保险的保障内容相对简单，直接去大的互联网平台上选择销售量最大的品种就好，支付宝上销售排名靠前的都可以购买。
而重大疾病保险，情况就复杂一些，很难给出一个统一的答复。不同保险公司的产品差异较大，根据保险公司理赔数据显示，不同人群患因某一疾病的概率也有显著差异，由此不同的人群需要选择的产品也各不相同。
比如根据保险公司的重大疾病赔付数据显示, 获得赔付的女性中，有87%患的是恶性肿瘤，而获得赔付的男性种，仅有57%患的是恶性肿瘤。
购买重大疾病保险时，请慎重一些。总的原则是，货比三家，而且一定让代理人详细解释保险产品的条款细则。
总结：
这四类保险：意外保险、百万医疗保险、定期寿险和重大疾病保险，是家庭必备保险类型，每个家庭都需要合理配置，以保证我们的家庭在风险面前有足够的弹性。如果一定要给个购买顺序的话，请先购买意外险和百万医疗保险，在此基础之上再配置合适的定期寿险与重大疾病保险.
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