成人，尤其是成年人到了30岁，就像是生活中的分水岭。大部分人已经成家立业，生活有了新的责任，承担更多的重担。
现阶段家里父母已老，孩子还小！忍不住担心，如果遇到意外，家人如何继续生活？许多人在成立家庭并生有小孩后都会有这样的担心。
我也正处于这个阶段，所以我想得更多。
一、
在30岁时，本还年轻，但是心态已经趋于成熟。事业上，许多人在自己的行业中有了一些成绩。生活中，妻子贤惠温柔，孩子活波可爱，父母身体健康，多么令人羡慕！
但是处在这个年龄，我们每天为生活奔忙！看到新闻里一些人拼命工作却猝死在工作岗位上，听亲戚朋友唏嘘，某某突然身染重病，午夜梦中惊醒，害怕厄运降临！
万一，哪怕是万一意外发生呢？
父母该怎么办，谁来给他们养老送终?
妻儿怎么办，谁来负责他们后面的生活?
车贷,房贷谁来负责?
生活的重担难道要落到妻子、孩子身上?
有没有一个方法能让风险发生后没有后顾之忧呢？
这个时候，很多人想到了保险，尤其是有了小孩以后，肩负的责任更重了一分，更应该提前做好风险准备！
二、
套用一句广告词：“只买对的，不买贵的”，买保险也一样，保障全面，价格适合，符合我家庭的需求，能解决我们的担忧的才是对的。
那具体我们应该怎么配置呢？那些是必须买的？
其实，一般家庭基本配置这4个，当然具体问题具体分析。
1、重疾险
重大疾病保险是指一旦确诊合同规定的重大疾病并达到赔偿标准，保险公司将给付几十万的产品。
它是长期险，一般建议保障期限选择终身，因为年龄越大，罹患重大疾病的可能性越大。
重疾险是4类保障型保险（重疾险，医疗险，意外险，定期寿险）中保费占比最高的，在总保费中占比高达80%左右。
因此，保障配置中最重要的是重大疾病保险，也是我们花费更多的时间来研究的险种。
2、百万医疗险
在配置重大疾病保险之后，我们应该再选择一份百万医疗保险，因为重大疾病风险发生后，治疗期间是没有收入的，重大疾病保险的作用更多是为了补偿收入.
与医保一样，百万医疗保险是一种报销型保险，先看医生，花了多少钱，发票递交保险公司报销。注意！包括进口药品！最多可以报销几百万！
医疗保险通常是短期的，一般保险期间为1年。在有效期内，超过1万的医疗费用由保险公司100％报销。
最大的优点是保费并不昂贵. 30岁时，保险费约为每年300元左右。
3、意外险
意外险的保障责任一般包括意外医疗、意外身故、残疾；价格低，保额高，所以杠杆非常高.
意外险和医疗险的保障期限都是1年，不同于医疗险的是，意外险的价格跟年龄并没有关系，20岁的被保人和70岁的被保人保费相同，价格也不贵，200元左右.
需要注意的是，意外险只保障因意外导致的事故，尤其需要强调的是，“猝死”不属于意外（不要想当然）.但是现在也有一些意外险附加了猝死责任。
4、定期寿险
保险责任非常简单，即保护身故和全残。如果身故或全残，则赔偿保额。如果是家庭经济支柱或者有债务的朋友特则更应该配置。
定期人寿保额=家庭债务+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。
定期寿险是长期型保险，通常建议保障到退休（60岁）。保费也比较便宜，30岁男性，投保80万到60年的定期寿险，年保费约为1000元。
现在让我们看一下我们现有的问题
许多人在不了解保险的情况下通过朋友介绍购买，导致购买的保险并不适合其家庭，甚至有些人出险后不能理赔并产生一些纠纷。实际上，购买保险时要小心谨慎，否则会出现很多问题！
让我们看看需要注意什么：
1、保障全面的万能险，其实什么都没有?
经常有保险业务员推销“一张保单保一生”，直接一张万能险保单或者万能险下面挂上重疾、意外等，其实这样操作大部分保费类似做理财，基本没什么保额，而下挂的保险还会吃掉万能险产生的收益，最终是理财没弄好，保额也少得可怜！
2、返还型保险真的好吗?其实只是在花冤枉钱！
返还型保险凭借口号“有病管病，无病养老”，而受到许多人的喜爱。实际上，它只是两全保险和重疾捆绑销售。相对来说，保额不足，保费还贵。因为到期保险公司是要返钱给您的。俗话说：羊毛出在羊身上，买的没有卖的精！
值不值得，聪明的您心中已有结论！
3、孩子有保险，大人在裸奔！
中国人有个现象，孩子集万千宠爱于一身！许多父母买保险都是在生孩子之后，给小孩买了各种保险，自己却什么也没购买。顺序错啦！作为家庭的经济支柱，如果大人都没有保障，谈什么保障孩子的未来?
所以，一定要记住！
购买保险必须先是成人，然后是孩子.
购买保险必须先是成人，然后是孩子
购买保险必须先是成人，然后是孩子
重要事情说三遍！
4、做好健康告知，避免理赔纠纷.
许多朋友担心保险公司拖延理赔，其实针对理赔，银保监会有明确的规定，各家保险公司都要遵照执行！那么理赔的关键就在于是否符合理赔条件和在购买时健康告知是否如实告知了。
买错了保险，是赔多少的问题；但是如果健康告知没有如实告知，就是赔不赔的问题了.
保险非常复杂，涉及到方方面面；很多保险代理人对产品都讲不明白，更别说给客户做科普和合理规划保障。
除了以上这些，还有更多的保险误区需要我们去学习了解.我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不盲从。我们也会在今后的文章中慢慢讲到~
好吧，成年人购买保险配置的基本原理我们就说这么多！下面是福利发放时间！
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好，咱们下次见！
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