最近在听“资沣堂”的理财课程,徐老师算是倾囊相授型的老师,知识点讲解与举例互相穿插,很有意思。
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留下钱的能力,才是你的财富。
1. 徐老师说到:用多少钱不是财富,留下来多少钱才是。控制金钱的能力“财商”使得我们富有。说到自己身上举例,就好比每个月底学校会给我们研究生发一些生活补助,去存一部分钱的这个“行为”才能让储蓄。
2. 我比较喜欢课程里的这张图(图一),清晰的规划了money的四种类别。工资是主动收入,资产打理的好则是被动收入。当我们的非工资收入可以支撑生活,那么财务自由也就到来了。
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3. 公募基金中有货币、债券和股票等。但风险越大收益也越大,所以中国人会习惯于“保本保收益”的货币基金,如支付宝和余额宝。但事实上,市场是动荡的,所以U型的市场波动中,需要我们学习理财知识,才能更好地更专业地理解怎么把握上升期的U型。
4. 基金一般是股票的集合,相对于股票而言,可以规避一些单一公司股票的风险。如果把握上升和下降之间的波动,可以得到很大一部分资本利得。所以,指数型股票基金是很好的选择。基金的原则一般是止盈不止损的。
5. 中国对于基金的监管比较严格,例如,有证监会之类的机构存在。同时,不要盲目相信基金经理,可以看一看基金的股票究竟是哪些股票的集合,比例是多少。基金可能会存在清盘,所以在选择时需要谨慎。如果可以,尽可能选大一些的,稍稍有保障一些。股票的话,建议买1-3年以上的股票。
6. 选基金,金曰从革。可以选宽基指数,例如上证、沪深等等;或者选择行业主题,可以特别关注国家政策导向,七大行业主题,例如:医药、新能源等等。还有徐老师也说了“6步挑选法选基金”(类型-方向-年限-业绩-规模-公司),其实和我们做科研时候,对于文献的精确检索有些类似,不断精炼检索词,进行精确检索。
7. 一些新知识点:A基金名字中有“增强”or“联结”则代表有人为因素影响的基金。B支付宝购买基金属于第三方平台购买基金(图二)。C基金分红可以选择现金分红或者分红在投资。D两个核心风险:清盘+跌了之后涨不上来。规避方法是选择的时候就要做好选择。E基金会有强增和强减(百度百科:基金公司遇有基金拆bai分、重仓du股票停牌等事件时,对持有者基金的份额和净值作出调整。对份额执行(强)增加、或(强)减少,对应的净值也作出相应的调整,以保证持有者的基金市值不变)。
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8. 构建自己的基金池之后,并不是不变的。可能每年手持3-5支内的基金进行定投,但每年需要对自己的基金进行重新筛选和更新,如果不满足筛选标准,则需要更新。同时,自己的基金定投的方式也要进行计划和维护的更新。基金定投满足的原理是“平均成本法”。
9. 自己应该有一个资金定投报表,定时填写,对自己的投资做到心理有数。当然,现在支付宝也有自己的计算,可以省事。但事实上,这个资金定投报表属于的是自己负债表的一部分。
10. 如果只做一期投资,基本上可以参考支付宝等软件数据。如果有多期投资,那么支付宝的会自动将第一期为赎回的money作为收益计算,但实际上(自己在做定投时)会把这一部分钱作为本金计算,所以计算时会有不同。
11. 把利润留下,实际上是在积累基金(资产),而富人不为钱工作,为资产工作才是富人的精髓。
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