今天是日更第29天。 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

香港保险和大陆保险，没有好与不好，只有适合和不适合，大家可以参照以后来做适合自己的选择。

我继续从以下五个方面来解读：

• 关于购买的事儿
• 关于领取的事儿
• 关于收益的事儿
• 关于条款的事儿
• 关于我们的事儿

前面天讲了“关于购买”、“关于领取”，今天讲已经买了香港分红险的客户，截至目前的收益如何呢？

（关于分红的解释有点难，不想看的可以跳过普通字体，直接看黑体字和图片就好了。）

关于收益

接触过分红型保险的客户都知道，在购买之前，销售人员都会给你看一张分红利益演示表。

香港和大陆在给客户演示时候规则有较大的差异。

- 香港

1）分红数据演示 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

根据保险公司经营风格，个别公司激进， 个别公司保守。

比如宏X人寿建议书附注中分红的相关说明:
上述所示已包括红利，数值按现时之保单红利分配比例计算以作说明，而且已包含本公司对未来利息、投资回报、营运开支、理赔经验及其他因素之预期。即系统中的建议书都是按照当前的实际分红情况进行的演示。

2）分红比例，各公司可自行决定。 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

- 大陆 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

1）分红数据演示
行业要求：给客户看的演示表必须包括4个档位。包括：不分红、低（2.5%）、中（中4.5%）、高（6%）。
一般客户看中档收益4.5%即可，因为保险公司要预留自己的利润部分，所以实际收益大多数高于中档收益。

2）分红比例，公司必须把可分配盈余的70%给客户。 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

分红方式

香港保险分红演示表分为：保证红利＋不保证红利＋特别红利，给客户看得都是三者之和。

这是市面上热卖的某港险。 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事 （非红色部分都是不保证分红部分。）

介绍一个专业名词：履行比率

扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事 简单来说，履行比率高，不代表实际回报高，实际回报才是更重要的。

很少有人官网具体查看自己购买的分红险的实际分红情况。

这是截止2017某公司数据，只有绿色部分达到或者高于预期演示的分红收益。 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

香港保险公司的分红分为归原红利（即英式分红）和现金红利（即美式分红）。

每个公司可自行设定分红方式。

• 现金红利，就是发放现金方式，客户可随时提取。若不提取， 留在保险公司继续形成复利效果。

• 归原红利，即红利由保险公司保管，在未来某个特定时间兑付。如需提前兑付，就需要打折后以现金派发，那么保险公布的红利只是一个数字，只有真正领取时才知道具体价值 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

简单说，就是保险公司把归原红利再投资于波动性较高的资产，潜在风险相对较高，潜在回报相对较大。长线来看，预期回报相对较高。

监管征费

从2018年1月1日起，根据 《保险业(征费)令》及《保险业(征费)规例》， 香港保险业监管局开始向保单持有人收取保费征费。 扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

有关征费为应付保费的特定百分比，每个保单每周年均设有征费上限，并透过保险公司向保单持有人收取。

扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事 由于保单持有人需于缴交保费时一并缴交征费，故会于保单持有人缴付保费时收取有关征费并会按法列规定上缴予保险业监管局。
如保单持有人未能依时缴交征费，即属违法，可被罚款不超过港币五千元。

大陆没有监管征费！！！

人民币汇率

扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part3-关于收益你不知道的事

10年前后汇率变化，美金相对于人民币，贬值17.93%。

综上所述：

香港分红=现金红利-汇率损失-监管征费-账户管理-投被保人在香港的车马住宿等

大陆险分红=分红

今天关于分红收益的内容有点烧脑，归根结底，对大多数人而言，分红型保险就是强制储蓄，专款专用。在熟悉的土地上，购买简单方便，随时了解国家的政策，领取安全便捷，才是关键。

明天进入“条款”部分，讲讲去年香港海港城的案例。

关于条款

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